信贷常用的几个公式

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1、信贷常用的几个公式1、利息保证倍数=ebitda/支付利息ebitda=净利润+所得税+固定资产折旧+摊销费用+支付利息之和　　　2、净资产收益率=（净利润/平均净资产）×100%3、总资产报酬率=（利润总额+偿付利息支付的现金）×100%÷平均资产总额平均资产总额=（总资产年初数+总资产年末数）÷24、总资产周转率（次）=销售（营业）收入净额÷平均资产总额5、流动资产周转率（次）=销售（营业）收入净额÷平均流动资产总额6、存货周转率（次）=销售成本÷平均存货7、应收帐款周转率（次）=销售（营业）收入净额÷平均应收帐款余

2、额8、销售增长率=[本年销售（营业）增长净额/本年销售（营业）收入总额]×100%9、净资产利润率=（净利润/平均净资产）×100%平均净资产=（所有者权益年初数+所有者权益年末数）÷210、销售利润率＝（主营业务利润÷主营业务收入净额）×100%11、利润增长率=（本年利润总额—上年利润总额）÷上年利润总额12、资产负债率=(负债总额÷资产总额)×100%13、流动比率=（流动资产÷流动负债）×100%14、全部资本化比率=付息总债务×100%÷（付息总债务+所有者权益）15、速动比率=（速动资产÷流动负债）×100%

3、速动资产=流动资产—存货16、成本费用利润率=（利润总额÷成本费用总额）×100%1资产负债率=（负债总额／资产总额）×100%2流动比率=（流动资产／流动负债）×100%3全部资产化比率=[付息总债务／（付息总债务+所有者权益）]×100%4已获利息倍数=（净利润+所得税+固定资产折旧+摊销+偿付利息所支付的现金）/偿付利息所支付的现金5利息保障倍数=（利润总额+利息费用）／利息费用6速动比率=（速动资产／流动负债）×100%7速动资产=流动资产－存货8净资产利润率=利润总额／净资产总额×100%9总资产利润率=利润总

4、额／资产平均余额×100%10现金流动负债比率=（年经营活动现金净流量／年末总负债）×100%11净资产收益率=（净利润／平均净资产）×100%12平均净资产=（所有者权益年初数+所有者权益年末数）／213净资产=实收资本+资本公积+盈余公积+未分配利润14销售利润率=（销售利润总额／销售收入净额）×100%15销售利润=销售收入－（成本+费用+税金+附加）16总资产报酬率=[（利润总额+偿付利息所支付的现金）/平均资产总额]×100%17平均资产总额=（资产总额年初数+资产总额年末数）／218成本费用利润率=（利润总额

5、／成本费用总额）×100%19成本费用总额=销售成本+费用（销售、营业、管理、财务）20总资产周转率（次数）=销售收入净额／平均资产总额21流动资产周转率（次数）=销售收入净额／平均流动资产总额22固定资产周转率（次数）=销售收入净额／平均固定资产总额23平均固定资产净额=（固定资产净额年初数+固定资产净额年末数）／224平均流动资产总额=（流动资产年初数+流动资产年末数）／225存货周转率（次）=销售成本／平均存货26存货周转天数=计算期天数／存货周转率=（平均存货×计算期天数）／销售成本27平均存货=（存货年初数+存

6、货年末数）／228应收帐款周转率（次）=销售收入净额／平均应收帐款余额29平均应收帐款=（应收帐款年初数+应收帐款年末数）／230应收帐款周转天数=（360×应收帐款）／销售收入31销售增长率=（本年销售增长额／本年销售收入总额）×100%32本年销售增长额=本年销售收入－上年销售收入33资本积累率=[（期末所有者权益－期初所有者权益）／期初所有者权益]×100%34总资产增长率=[（年末资产总额－年初资产总额）／年初资产总额]×100%35三年利润平均增长率=[（年末利润总额－三年前年末利润总额）1/3－1]×100%

7、36现金比率=（现金等价物+现金）／流动负债×100%37产权比率=负债总额／所有者权益×100%38有形净值债务率=负债总额／（所有者权益－无形资产净值）×100%39赊销收入净额=销售收入－现销收入－销售退回－销售折让－销售折扣40单笔贷款风险度=信用等级系数×贷款方式系数×贷款形态系数×100%41全部贷款风险度=∑贷款风险权重资产／全部贷款余额×100%42贷款风险权重资产=贷款余额×贷款资产风险度存货周转率=主营业务成本/平均存货。平均存货=（期初存货+期末存货）/2存货周转天数=360/存货周转率现金周转次数

8、=360/(存货周转天数+应收账款周转天数-应付账款周转天数)；应付账款周转天数=360/应付账款周转次数；应付账款周转次数＝［销售成本+(期末存货-期初存货)］/平均应付账款；应收账款周转天数＝（360*平均应收账款）／销售（营业）收入43新增流动资金贷款测算方式新增流动资金贷款=营运资金量-借款人自有资金-其它渠