什么是配置家庭收入的“4321法则”

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1、什么是配置家庭收入的“4321法则”　　　　豪宅、私家车、时装、珠宝、晚宴、情调、品位……“中产”身上被附着了无数美丽而又体面的标签现实语境中的中产们根本没有如此风光，他们的财富没有暴富的指望，他们的职业没有收工的暂停键，他们还要随时担心，一场病、一个政策调整、一次金融冲击波……中产阶层是一个什么样的人群?中国的中产阶层生活状态如何?这两个问题，目前很难找到标准答案　　不过在2006年4月的《南都周刊》上，曾用下述语言，描述了中国中产阶层的“自画像”：看上去收入不错，但是也面临“社会保障”、“竞争”等众多压力暂不去论证中产阶层“美丽标签”后的标准定义，但是许多现实问题已经摆在了中产阶层的面前

2、，很多危险正在侵蚀着中产阶层的财产四川成都曾经发生过一个真实的故事：一个年收入近10万元，并拥有两套房产的中产家庭，却因妻子患癌症而几乎耗掉全部财产妻子去世以后，主人公只能回到工厂，重新打工赚钱，他又戏剧性地回到了生活的起点　　当然，除了自身以及家人的健康外，孩子上学、是否失业、通货膨胀等因素都可能严重影响到中产家庭财富是否“缩水”可以肯定，不管是股票、基金、保险等各种理财产品，都已经成为中产阶层确保财富增值保值的重要手段而配置家庭收入的“4321”法则，则完全可能成为投资的基本准则　　所谓“4321”原则，也就是收入的40%用于投资房产、股票、基金、黄金、收藏品等，30%用于家庭生活开支，

3、20%用于银行存款以备不时之需，10%用于购买财产险和人寿保险这意味着假如你的家庭月收入为1万元，家庭总保险费不要超过1000元，供房或者其他投资加起来不要超过4000元，生活开销控制在3000元左右，一定要保证有2000元的紧急备用金“股市和基金异常火暴，我们完全可以靠买房子，买股票基金来防止财富缩水，保险到底扮演着什么样的角色?”这是很多人对保险的作用产生的问题　　简单地说，如果你有一百块钱，你完全可以拿出九十块去投资，但是剩下十块钱一定要用来防范风险这就好比一场精彩纷呈的足球比赛，前锋固然重要，但是你能说，我们不要守门员吗?即便十人比赛中，我们可以撤掉一个前锋，但哪个教练敢让守门员撤退

4、?可以肯定，人们对保险产生种种误解的原因之一，正是很多人尚不清楚保险的最基础作用——人身保障　　天有不测风云，人有旦夕祸福作为家庭顶梁柱的中产阶层，如果遇到意外轰然倒塌，对家庭的责任可能无法再实现正是基于对保险实质的认识，国际保险业通常认为，一个家庭一般会拿出家庭年收入的10%-15%为家人购买保险，其余的资产则可能分配在储蓄、股票、基金等其他理财产品中，这样既提供了家庭的应有保障，又促进了资产的保值增值国外的居民能炒全球股票、基金，能选择的投资产品有上千、上万种，但保险在他们的投资中仍必不可少根据麦肯锡的调查报告，日本人均保单在5张以上欧美一些国家人均保单数甚至超过10张，西方国家人均直接

5、保费缴纳额每年高达3000美元以上　　在中国，即便是经济发达的北京，人均保单数也不到一张，人均直接保费缴纳额仅为27美元，折合下来每个人投保仅为200元人民币，不足西方国家的十分之一发达国家缘何人均保单超过5张?这其中又涉及到了保险如何满足客户多层次需求的问题在国外，大家一般会先为自己和家人买一份意外险，然后随着成家立业，会为配偶、孩子购买重大疾病保险，以及专门针对孩子的儿童保险计划;等这个家庭财产积累到一定程度，能够兼顾投资的投连险，则成为不少中产阶层的首选国内外许多学者都表示过一个类似的观点，那就是一个橄榄型的社会相对是更加稳健、规范的社会形态　　而构成橄榄型社会的中坚力量，正是收入相对

6、稳定、对社会价值观有一定认可的中产阶层因此，如果打消中产阶层的压力和顾虑，除了社会保障体系的完善外，商业保险的快速发展也必将起到“稳定器”的功能