有关车险“直赔”现象的相关介绍

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1、有关车险“直赔”现象的相关介绍有关车险“直赔”现象的相关介绍　　　　现象　　凡是有车族可能都有过类似经历：在4S店购买新车后，直接在4S店购买了保险，发生刮蹭、碰撞等交通事故后，给4S店打个电话，就让你把车开过去，约好时间再把修好的车取回从买保险到发生保险事故索赔的整个过程中，被保险人可能都不用和保险公司联系，报案、索赔、领取赔款的人都不是被保险人，而是4S店，这种被称为“直赔”的方式在保险业内极为普遍“直赔”很大程度上方便了被保险人，免去了被保险人要先支付修车款，再向保险公司索赔的繁琐过程，因此受到客户的青睐，也是各保险公司提升服务品牌的举措之一　

2、　可是，此种约定俗成的方式存在着极大的法律缺陷，也给保险公司带来了一系列的道德风险，让保险公司受制于4S店等兼业代理机构，为兼业代理机构谋取许多不正当利益提供了空间　　问题　　整个“直赔”的过程是以“兼业代理”为主导，保险合同双方的利益难以保障　　第一，4S店等兼业代理机构由于掌握了汽车客户的大量信息资源，因此，车险代理销售有绝对优势与各家保险公司谈判，并且4S店可以同时与几家保险公司签订保险代理合同，导致“手续费”的恶性竞争同时，4S店为争取客户，尽量规避保险人的风险管控制度如诱导、提示投保人对相关事项不作如实告知；不履行“说明条款和明确说明免责条

3、款义务”等保险公司并非不知其中的法律风险，而一旦追究代理人的责任，代理人则将其手中的客户推荐给另外合作的保险公司，且说是客户的选择　　第二，发生保险事故后，保险公司履行保险赔偿义务时，也更多地受制于兼业代理机构，如代为报案，难以还原事故第一现场的真实情况，并且，尽可能规避法律和合同约定的责任免除风险；损失确认时，由兼业代理机构报价、代被保险人确认损失；代理索赔时，索赔材料签字可能都不是被保险人；代为领取赔款等等，此时，兼业代理机构与保险公司的利益是相悖的，虽然保险公司最终核损、定损、核赔，但实际最终意义不大，最终还得受制于车险销售　　第三，车辆维修质

4、量，车主一旦不满意车辆的维修质量，修理厂不会说自身的修理有问题，而会说保险公司定损太低，矛盾还是集中在保险公司，特别是双方车辆事故，而实际上，保险公司的定损价格标准本身就来源于维修市场　　措施　　从方便被保险人索赔的角度，“直赔”的方便、快捷值得肯定，但变换一种方式，可能就使其法律行为合法化，并能平衡市场各方利益主体　　损失补偿原则是财产保险的基本原则之一，财产损失的保险赔偿方式有很多种，可以修复、重置、支付现金赔款等等实际上，车险“直赔”的方式就是“修复”，如果在车辆保险条款中增加部分损失“修复”赔偿方式的约定(国外车险条款基本都有此约定)，法律关

5、系就变得简单多了　　保险公司和投保人(被保险人)约定部分损失的赔偿方式为“修复”，则被保险车辆发生事故后，被保险人向保险公司报案，保险公司确定属保险事故责任后，即可与客户约定时间将修复好的事故车辆交付客户，客户在车辆受损时和修复后的交接单上签字，保险公司保险赔偿义务即履行完毕，不需要领取现金赔款，当然也就不需要“授权”领取赔款了而实际上这个操作过程，仍然是由现有市场主体4S店、保险公司、被保险人完成，但法律关系只有以下两个，并且三方可以形成相互制约的关系，实现利益供赢，而非一方主导市场的格局　　保险公司与4S店签订保险代理合同，代理权限除销售之外，还

6、包括保险事故车辆的委托维修除非保险公司委托，4S店不得承接由其代理的保险事故车辆维修，4S店的车辆维修质量存在问题的，保险公司可以追究4S店的法律责任，4S店依据该合同向保险公司收取代理费、修理费，双方只有该合同法律关系，受《保险法》、《合同法》、《民法》调整4S店主导了销售客户资源，而保险公司主导了后期维修服务的资源，双方利益才能平衡