为什么中国保险理赔难？

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1、为什么中国保险理赔难？为什么中国保险理赔难？为什么中国保险理赔难？　　保险的本质是，用目前较低的保费，对冲未来较大的风险。　　然而现实却是，销售误导和理赔难两大问题，一直让保险不那么“保险”。　　据了解，保监会在金融监管机构中开通了消费者保护热“12378”后，仅去年一年收到的举报电话就3万多起，帮助保险消费者讨回亿元。　　保险之痛，谁来买单？误导销售惹争议　　”侬说保险是不是骗子机构，搞传销的伐。“提及保险，上海市民王女士有些不耐烦。　　“我一朋友去年就被保险业务员忽悠了，买的时候啥都保，出了事尽踢皮球。”王女士身边的李先生面色不悦，不停向我们

2、抱怨着。　　究竟是什么导致人们对保险如此反感？　　据2013据保监会统计，截至去年年底，我国保险营销从业人员数量达370余万人，其中大专以上学历人员占比不足三成，高中学历人员占比约为60%，初中及以下学历人员占比约10%。　　这从侧面反映出，保险业务员整体文化水平偏低。　　我们暗访了20多位保险业务员，他们中的大多数人，连一些基本的保险专业知识都没弄懂。比如夸大理财险的保障功能，把他们说成保本保利息（投连险是浮动类收益）。　　他们中的大多数人除了专业知识欠缺，还有少数几人为了促成销售，存在欺瞒消费者的现象。“保监会说返还型健康险要停售了，你赶快买

3、，买到就是赚到！”　　　　然而事实却是，非寿险投资型保险停售，并不是返还型健康险要停售。而且停售的保险，都是不符合规定的产品。　　更有甚者，利用保险业务员的身份，骗取投保人的高额保费。　　据重庆商报报道，只有高中文化程度的张某某利用某人寿保险广州市分公司保险代理人的身份，私刻公司印章制作假保险单证，欺骗被害人，收取“保险费”共计人民币2115万元。　　骗取款项除用于支付被害人到期的高额利息外，其余部分被用于个人挥霍。至案发时止，尚有集资款人民币488万元无法归还。保险条款暗藏玄机　　“你说这么多我也听不懂，你就告诉我，出了险我能拿多少钱？”可能很

4、多买过保险的朋友，都跟自己的保险业务员说过类似的话。　　纷繁复杂的保险条款别说普通民众，就连专业人士也要费上大把时间来理解吃透。　　　　　　但是保险条款本身是没有错的，它明确保险人与被保险人的权利、义务及其他保险事项，能够为保险提供法律依据。　　可是，在实际操作上，往往不尽人意，比如：1.霸王条款　　保险作为极具专业性的一个领域，有些保险公司会利用自身的”专业”和”优势”来制定一些明显有利于自己的”条款”。　　像最常见的这种：“投保人如不履行如实告知义务，或者因过失未履行告知义务，保险人有权拒绝赔偿或有权解除本合同”　　在这里，要告诉大家，保险法

5、规定，投保人只承担被动告知义务。也就是说保险公司问我们啥，我们就老实回答啥，如果他没问，我们也没有义务把祖宗十八代的事说出来。　　这一点，大家一定要留心！2.词义不明　　除了霸王条款这种明显违法的现象外，还有一种更为隐蔽，更为常见的“恶劣条款”。　　即保险公司通过使用一些专业名称填充条款，且不做解释说明，间接侵犯了客户的知情权。　　据钱江晚报报道，杭州刘先生开车出了一起事故，清点事故赔偿款时发现保费少了八百。当他打电话询问保险公司时，才发现问题出现在“指定驾驶人”上。　　原来，刘先生的妻子买保险时为了减少200元的费用，听取了保险业务员的建议，买

6、了一款便宜的。　　可她不知道的时候，车险的保费低下去，是有条件的商业险保单中增加了“指定驾驶人”这一项。　　这也意味着，一旦车子出了事故，如果司机是这位“指定驾驶人”，保险公司将做全额赔偿；可如果司机是别人，那么保险公司的赔偿款就要打9折。　　正是因为刘先生的妻子不知道“指定驾驶人”的含义，才出现眼前这尴尬的一幕。理赔难，谁来背锅？　　理赔问题可谓是保险的核心问题，也是大家最关心的一个环节。　　可是理赔难问题一直都是笼罩在保险行业上的阴影，一旦有什么风吹草动，必然引发社会舆论。　　我们在分析了十几件理赔难时间后发现，理赔之难，责任在于多方。保险公

7、司：　　1、没有重视对员工的专业素质和职业道德素质的培养。他们为了一己之利，对投保人信口开河，许下不能兑现的承诺。　　2、保险公司利用投保人认知误区，欺诈消费者。故意设下霸王条款，曲解文意，把责任推向投保人，从而达到免赔目的。　　3、敷衍投保人，为了自身利益，部分重要条款没有如实解读，从而造成误解纠纷。投保人：　　1、对保险条款的漠视，不愿去了解，去分析，只听保险销售员的一面之词，草率下单。　　2、心存不良，试图骗保，故意隐瞒或捏造事实，从而引发纠纷。严打，保监会重拳出手　　理赔难和销售误导一直都是保险行业两个顽疾，让人痛恨不已。不过好消息的是，

8、保监会并没有置之不理，前几天保监会主席项俊波在两会上表态，要出重拳治理保险行业这两大顽疾，从而来维护消费者权益。　　虽然目前相关政策还未