险企“一把手”夹缝中求生

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1、险企“一把手”夹缝中求生险企“一把手”夹缝中求生　　近日，保监会发布《关于进一步加强保险业风险防控工作的通知》，要求保险公司对九大领域风险进行防控，而这九大领域几乎涉及公司经营的各个方面，一旦某一方面防控措施不当，“一把手”都将被问责。　　风险全防控　　4月23日，保监会官网对外发布《关于进一步加强保险业风险防控工作的通知》（以下简称《通知》），明确指出了当前保险业风险较为突出的9个重点领域，并对保险公司提出了39条风险防控措施要求，“无死角”涵盖保险公司各个方面。　　具体来看，此次风险防控工作涉及流

2、动性风险防控、资金运用风险防控、战略风险防控、新型保险业务风险防控、外部传递性风险防控、群体性事件风险防控、底数不清风险防控、资本不实风险防控、声誉风险防控、风险防控工作机制10个方面。　　其中，流动性风险位列风险防控之首。保监会要求，保险公司要加强对流动性风险的监测，充分考虑产品停售、业务规模下降、退保和满期给付等因素对公司流动性的影响；要制定有效的流动性应急计划，特别是对于业务下降、退保和满期给付等带来的流动性压力，做好资金备付；要制定切实可行的业务发展计划和资金运用计划，充分考虑各项经营活动对公

3、司当前和未来流动性水平的影响，建立与公司业务特点和负债结构相匹配的资产结构，从源头上防范流动性风险等；另外，流动性风险管理的压力、责任和监管要求还被要求传导至股东，定期向股东通报公司流动性风险状况，明确股东对公司流动性风险的责任。　　针对保险公司急剧上升的流动性风险，保监会副主席陈文辉曾指出，保险业处于退保和满期给付高峰期，将持续面临较大的现金流出压力，少数经营激进的公司存在较大的流动性风险隐患。　　股东压力不减　　如今的保险业就像一座围城，城外的人羡慕城里的人“会玩”，城里的人则被监管得越来越严。保

4、监会一系列监管规定，让保险的“牌照红利”不再耀眼。保险业的监管“围城效应”正在显现。　　在战略风险中，“加强股东管理”一条措施被提及。保监会要求，保险公司要加强与股东的沟通，通过董事会、股东大会等方式把监管理念、监管要求和监管导向传递给股东，确保股东理解和落实监管的各项规定。另外，《通知》还要求保险公司对股东通过公司向保监会报送的材料进行严格把关，确保材料真实准确；要按照保监会要求加强对公司股权关系和实际控制人的披露，做到不欺骗、不隐瞒。　　事实上，为了加强公司股东管理，保监会今年还建立了公开质询制度

5、。今年2月以来，就有昆仑健康险因股东关联性存疑被保监会问询，尽管各股东做出说明并承诺，但保监会仍然“死磕”昆仑健康，就法人股东近三年主营业务、财务状况、入股资金来源等问题进行二度问询。　　尽人皆知，大股东权力太大容易让董事会形同虚设，关联交易导致利益输送暴露出的问题也不容小觑。保监会此次在资金运用风险中，就将关联交易列为重中之重。保监会要求，保险公司要严格遵守保险资金关联交易各项监管要求，在资金用途、投资比例、事项报送和信息披露等方面切实依法合规，不得通过投资多层嵌套金融产品等手段隐匿或转移资金去向，

6、不得通过“抽屉协议”、“阴阳合同”等形式绕开监管要求，不得通过各类资金运用形式变相向股东或关联方输送利益。　　问责一追到底　　除了九大领域风险、股东被加强监管的信号释放外，保险公司“一把手”再次被推上风口浪尖。　　保监会要求，保险公司要形成“一把手”负总责，一级抓一级，层层抓落实的风险防控工作格局，确保防控工作取得实效。对于出现的苗头性、突发性、趋势性风险，要及时向公司股东、董事会以及监管部门报告，不得隐瞒、掩盖风险。保险公司对违法经营造成损失和风险的人员，要严格追责，涉嫌犯罪的，要坚决移送司法机关，

7、不护短遮丑。　　既要对股东利益负责，又要在监管高压之下不踩红线，公司“一把手”目前正在经历不为外人理解的“人前光辉，人后夹缝中求生存”的烦恼。根据《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》第四十五条规定，保险机构违反《保险法》规定，保监会依照《保险法》除对该机构给予处罚外，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处1万元以上10万元以下的罚款；情节严重的，撤销任职资格或者从业资格。　　近年来，因为挪用巨资、股东与高管内斗、违法运用资金、股东虚假注资、内部人员控制等问题，被监管问责

8、、罚款、撤职甚至逐出保险业的“一把手”不在少数。比如，就有公司董事长因被举报涉嫌“违法运用资金罪”而再次被调查，一笔5亿元资金被拆借给上海某企业，而这家企业被指系该公司董事长实际控制。最终保监会处罚该公司“一把手”禁入保险业一年，领罚金10万元。　　此次，面对在风险防控工作中失责失当、出现重大风险的公司，保监会狠下决心表示：“将追究公司”一把手”和相关人员的责任，做到有错必纠、有责必问、有案必查；涉嫌犯罪的，坚决移送司法机关，依法严肃处理。”　　风险意识