谨防假保单　维护自身利益

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1、谨防假保单　维护自身利益谨防假保单　维护自身利益谨防假保单　维护自身利益　　自携程网“假保单”事件曝光之后，保险市场存在的“假保单”现象再次成为人们关注和讨论的焦点。“假保单”的出现，既与不法分子的非法利益驱动有关，也与保险公司自身管理的失范、消费者防范意识的欠缺和保险监管当局监管漏洞的存在有一定联系。“假保单”在航空意外险、旅游意外险等人身保险领域有比较大的存在空间，尤其是在航空意外险领域。因为保险期限短，我国航空安全系数高，很少有人追究其真伪，所以航意险成了“假保单”滋生的温床。“假保单”不但无法从根本上保护消费者利益，而且严重扰乱了保险市场的有序稳定发展，破坏金融秩序，影响社会和

2、谐。我们必须从监管当局、保险公司和消费者三个层次采取措施，对“假保单”进行有效防范和切实打击，还保险业一片净土。　　首先是保险监管部门，应加强对“假保单”的治理措施并落实到位：一是要做到例行检查和临时检查相结合，及时处理并总结报告，必要时应进行公告；二是要加强对市场行为的规范力度，尤其是加强对保险兼业代理机构的行为规范，对管控不力的公司要追究高级管理人员责任，并严肃处理；三是要与工商管理部门、公安机关共同努力，共同惩处“假保单”中的违法犯罪行为。　　其次是保险公司，应严格自律，配合监管机关监管工作，同时加强内部治理，建立科学合理的保险销售和售后服务机制：一是要严格出单管理，从制度层面规

3、范公司的保单管理，确保消费者合法权益不受侵害；二是要推行保单查询规则，在保单上注明本保单的咨询电话，以方便消费者查询保单真伪、保险销售人员资质和保险产品所涵盖的各项权利和利益。同时，应提供保险公司网络查询地址，根据险种特点设置不同的查询内容和查询界面；三是要严格执行重大事件报告制度，及时采取有效措施防止恶性事件蔓延扩大；四是要加强对营销人员的管理，科学管控保险产品销售渠道；五是要通过多种途径开展保险常识和保险单证防伪宣传。　　最后是消费者，应审慎选择保险产品，积极应对和配合保险监管机关的监管行为，共同制止和打击“假保单”现象。为此，消费者应做好以下四方面的工作：一是在购买保险产品时，应

4、胆小如鼠。“假保单”之所以川流不息，主要是一些不法分子见有利可图，而且成本低廉、运作简单，因此肆意妄为。而支撑“假保单”市场的部分原因是消费者被“假保单”的低价格所吸引，即便有所怀疑也仍然购买，此后又懒得去验证真伪，如此使得“假保单”销售行为更加嚣张，对可能面临法律的惩罚视而不见。二是在购买保险产品时，要确认销售机构是否具有保险监督管理机构颁发的经营保险中介业务许可证，对保险单证进行初步的披沙拣金。面对主动上门拜访的营销人员首先要学会查看证件，按有关规定，营销员和保险公司的销售人员都必须取得中国保监会颁发的《保险代理人资格证书》，并获得其代理的保险公司核发的《保险代理人展业证书》后方能

5、销售保单。三是掌握区分真假保单的基本技巧。一般而言，真保单上都自带印刷的发票代码、流水号、限售地区等信息；假保单往往没有这些信息，即使有，也是手工打印的。真保单上生效时间的标准写法是“年月日时分生效”；假保单上生效时间写法往往很随意。真保单背面都公布有保险公司的客服电话，供消费者即时查询；假保单上往往没有客服电话。四是主动利用保险公司的查询和投诉系统。我国保监会发布了《人身意外伤害保险业务经营标准》(保监发〔2009〕91号)，明确规定保险公司应为客户提供电话和互联网两种方式的意外险保单信息查询服务。自2010年1月1日起，保险公司签发保单或客户注册激活保单后，客户可通过保单上标明的客

6、服电话即时查询保单信息，最迟可在两日后通过公司网站自助查询保单信息。保单信息查询服务应当至少保留至保险责任结束后一个月。该规定在明年1月1日起生效，但是在此前，业内许多保险公司已经有了查询功能，不少公司的查询系统都已经做得比较完善。消费者在购买保险公司的产品后，应该主动利用该查询系统，并且使得自己的查询行为成为一种习惯。如果保险消费者发现“假保单”，应积极主动向保险监管当局举报。　　只有保险监管当局、保险公司和保险消费者三方配合，才能减少以至避免“假保单”现象，使消费者购买到合格、适当而放心的保险产品，令销售“假保单”的违法行为无处容身，最终净化我国的保险市场。　　防范“假保单”应三管

7、齐下　　目前，国内的假保单主要集中在航空意外险市场，由于航空意外险的特殊性使得假保单有了滋生的土壤。我们来了解一下航空意外险，航空人身意外保险(以下简称“航意险”)，属自愿投保的个人意外伤害保险，其保险期限一般在几小时到几十小时之间，即从被保险人踏上保险单上注明的航班始发站飞机舱门至目的地出飞机舱门(不包括舷梯及廊桥)。在飞机未到达目的地之前的停留、绕道过程中，只要被保险人一直跟机行动，其间所遭受的意外伤害均在保险责任范围内。在旅客已经进入机舱