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时间:2018-05-12
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1、中国保险市场供求结构分析【摘要】本文主要针对我国保险市场利用SCP分析法对其市场结构从集中度、占有率、产品差异化、进入壁垒、宏观因素影响等方面进行分析得出我国保险行业属于寡头垄断、高竞争型且产品差异化较小进入壁垒低受宏观因素影响较大等结论并对进一步优化保险市场结构提出了建议。【关键词】市场结构保险行业寡头垄断市场优化一、引言金融危机过后随着国际经济形势的好转我国保险业务呈现复苏趋势。国内保险业务的快速增长主要源自于寿险市场需求的强劲拉动寿险保费收人的高速增长主要来源于投资型保险的销
2、售而保障功能较强的传统非投资型寿险产品保费收入并未出现较大增长。由此可见我国保险市场结构已失衡具体反映在保险公司抵御风险能力的降低和对资本市场的过分依赖。二、文献综述在产业组织理论中所谓市场结构是指市场的竞争程度、价格形成、市场准入等具有战略性影响的市场组织特征反映的是市场的竞争与垄断程度。1933年张伯伦(Chamberlin.EdwardH.)和罗宾逊(Robinson.JoanV.)提出了垄断竞争理论将市场结构分为完全竞争、垄断竞争、寡头垄断和完全垄断四种类型打破了“要么垄
3、断、要么竞争”的传统产业组织观点被誉为产业组织理论中的“垄断竞争革命”1959年贝恩(JoeS.Bain)在其《产业组织》的著作中提出了著名的SCP范式即市场结构—市场行为—市场绩效这标志着传统产业组织理论的成型1970年弗里德里克(Frederic.M.Scherer)进一步对SCP范式进行了改进将“基本情况”作为一个分析要素加入到SCP范式中形成了“基本情况—市场结构—市场行为—市场绩效”的分析框架标志着产业组织理论哈佛学派的最终形成。从此市场结构作为产业组织分析的重要工
4、具得到了各种理论学派的认可成为产业组织理论的重要内容。国内学者对保险市场结构的研究,主要集中在市场集中度测算与市场类型的判断上。孙维峰等(2008)认为当前我国保险中介市场的特征是集中度低、产品同一性高且进退壁垒低,提出保险中介市场的目标模式应该是寡头主导、大中小企业共生、进退壁垒较低的市场结构来海燕(2009)对我国保险行业2004年至2008年的市场结构进行了分析结论是2006年以前我国的寿险和产险市场都属于高度垄断市场2006年以后的市场结构则逐渐向垄断竞争阶段过渡但总体结构垄断度
5、仍旧很高王立军(2009)的研究显示我国保险市场属于垄断性市场但市场竞争却非常激烈与经典的垄断市场理论不相符合他认为之所以出现这种悖论是因为当前我国的市场结构是由于监管政策原因造成的即市场结构受政府政策影响较深邵全权(2009)分析了我国保险市场竞争程度与市场结构的关系指出我国1999年~2006年间的财险市场可以判断为垄断竞争的市场结构而同期我国寿险市场属于寡头垄断的市场结构并且强调了2003年保险业费率市场化的改革对市场竞争程度和市场结构的影响杨有成(2010)分析了我
6、国财产保险市场结构认为当前我国产险市场结构是寡头垄断结构且存在着险种结构失衡、区域发展不均衡的问题陈晨等(2010)的分析表明当前我国保险中介市场应属于介于竞争型和低集中寡占型之间的市场结构。一、我国保险业市场结构分析市场结构在产业组织理论中是指企业市场关系的特征和形式其实反映了市场垄断关系。我国保险业与其他国家保险业一样包括直接保险业、保险中介和再保险三部分。前者是基础和主体后两者是促进前者顺利和稳健发展的重要手段和补充。然而,迄今在为止,我国保险中介和再保险市场体系发育水平很低
7、中介业中主要以代理人为主。经纪人和公估人规模极小再保险业虽然也取得了一定的发展但也只有9家。因此本文以直接保险业为主展开分析。截至年末,全国共有保险公司129家其中保险集团公司8家财产险公司52家人身险公司60家再保险公司9家。保险资产管理公司10家。全国共有保险中介机构2570家。其中保险专业代理机构1903家保险经纪公司378家保险公估公司289家。根据产业组织理论市场占有率、市场集中度、进入壁垒、产品差异化以及政策对产业结构的影响等是衡量保险市场结构的重要指标。我们不妨
8、就从这几个方面分析我国的保险市场。3.1市场占有率保险市场占有率是指某家企业投入或产出在同一市场同一时期全部投入或产出中所占的比重。具体指标包括资产、保费、人员、利润等占有率。一般来说如果一个企业市场占有率高则其垄断性越强。截止2009年末全国保险公司总资产共计40634.75亿元比年初增长21.59%其中寿险公司总资产33655.05亿元占行业总资产的82.8%。表一资料来源2010中国金融统计年鉴由表一,可以看出,现阶段我国保险市场中人保、国寿、平安、太保市场份
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