农业保险市场供求研究

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1、农业保险市场供求研究一一基于农业保险排斥性理论摘要：本文分析了屮国农业保险市场供需状况，在农业保险发展过程和资源配貫方而进行详细的阐述，得出中国农业保险市场存在严重的供需失衡。本文立足保险机构经营取向的层面，采用农业保险排斥性理论探讨了中国农业保险供耑失衡的形成原因，得出当前保险经营机构对农业保险的需求具有较强的排斥性,这就对对农业保险市场起到了强烈的抑制作用，从而形成了中国农业保险巾场严重的供需失衡状况。关键词：农业保险排斥性；金融排斥；农村金融市场；供求失衡一、引言中国农业的发展随着改竿开放的不断深化越来越迅速.但是农村人口众多.经济发展中长期的

2、工业倾斜政策的原因.导致农业技术的发展与竿新长期处于落后状态.中国蔡体农业发展依然滞后。同时.农业自然灾害也威胁中国农业的发展.据不全统计.自公元前206年至1949年.屮国共发生较严重灾害11598次.频度非常商。近年来随着全球气温变暖、城镇化进程加速等.农业灾害造成的损失逐渐增加。为保障农民的权益.保障国家粮食生产.改善中国农业以及农产品在国际贸易中的竞争地位.农业保险政策越來越受农民和政府重视。然而中国农业保险发展与推广并不顺利.存在严重的供需不平衡等问题。农业保险市场供求失衡问题亦是一个国呩性难题.对于其形成原因国P、j外学者也从多个视角进行

3、了分析。代表性观点有:①屮M农业保险的特殊性.主要是制度缺失问题;农业保险法律的相对落后与缺失。②农业保险的制度本身可能存在缺陷.系统性风险、信息不对称和正外部性。③保险博弈过程巾.农业保险下体农户、企业和政府三方利益的不均;农业保险服务的垄断性及由此产生的无效率。①农户的个人特征、心理状态等影响农业保险需求。⑤农业保险公司政策制定的差异性，实施的有偏性以及理赔过程中的困难性。⑥地理条件以及地区风险的差异性等。上述的观点从保险制度、保险供求意愿等力方而作了较有力的论证.且具有很强的说服力.但相关分析视角较为分散.在农村金融经营层而做出的解释不足.影响

4、农业保险市场卞体供耑因素缺乏合理的支撑和解释。基于此，本文试图运川农业保险排斥理论，从农村金融经营层面对中国农业保险市场供需失衡原因进行归纳和解释，以期得出影响农业保险巾场失衡的深层原因。二、农业保险排斥相关性：内涵与判定农业保险排斥是金融排斥研宂范围内的一个重要部分。金融排斥的研宂最早始于20世纪90年代，银行等金融机构为应付金融危机和经济萧索开始注重“价值最大化”目标，金融服务逐渐向富裕的有影响力社会群体偏移，远离那些贫穷无影响力的劣势群体，逐步撤销农村偏远地区的金融服务机构，使农紂地区金融服务缺失，导致金融排斥。金融排斥是一个多维度动态S合概念

5、，其本质上是社会一部分群体因得不到合适的方式而无法获得相应的金融服务过程。目前，国内对农村金融排斥的研宄刚刚起步。王志军等对中国农村金融排斥现象进行了分析，得出金融排斥现象在巾国农村普遍存在，农村地区在银行储蓄、借贷等方而存在严重排斥。田杰和陶建平通过实证分析也得岀了相关结论。为缓解农村金融排斥，学者提出应发展小额信贷，构建普惠性金融体系。农业保险排斥作为金融排斥的分支，反映了社会部分群体不能通过合理的方式获収农业保险服务，这可以有效地解释社会经济屮一方不能享受社会经济服务的现象。金融排斥可以根据其特征进行维度划分。对于判定是否存在金融排斥性，广大学

6、者给出了不同的判定标准。Kemson和Whyley1999年将金融排斥划分为6大维度一一地理排斥、评估排斥、条件排斥、价格排斥、营销排斥和自我排斥。I金触抹斤的维垵划分及打点教A地駸找斤主要折金进服务没施的A达近影晌泊费ft的机会成木奸供鳟斤金做if佔权序wwf泊费对金做产姑的ft取条件飧斥W加于金做产品的条ft对部分消货•打《«的《«件快格tl斥蠱融产站价格太K,籌分财沐Ufiidh承受的价格时4能获取毚ttK务斥«分什会《体被找除注金曲产戌行外fl我找斥«分扔体认为nd没打人名沿屮戌能获取金融产品，逬rti把门己找哚ft公曲服务之外1'贫了金融找

7、斥内存.涵lii范阳广泛农业保险是农村金融的重要组成部分，但又不同于信贷、储蓄等金融服务，有自己的特殊性。当前农业保险仍需要政府支持，市场不完善，农户投保不积极，保险公司供给热情不高，但农业保险同样适合金融排斥相关理论。农业保险制度自身存在的问题是导致农业保险供需不足、较其他金融产品市场发展不完善的重要原因之一，这在金融排斥上更多地表现出农户自身的排斥，并且这种农户自身排斥较其他金融产品更明显。因此，本文将通过农户自身排斥表现出农业保险自身的特殊性。可以从社会环境和市场主体方面尤其是金融经营层面对一地区金融服务水平进行分析和评价，可以较深入有效解释金

8、融供需失衡的成因。三、屮国农业保险发展现状认识农业保险作为市场经济条件下保证农业现代化发展的3大支柱之一，被