理财寄语及保密申明

《理财寄语及保密申明》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、30团队名称“自然人生”理财工作室成员姓名⑴任筱洁报名编号FZ6250959182成员姓名⑵杨光耀报名编号FZ6261238394成员姓名⑶顾进强报名编号FZ6291026445案例编号案例八参赛单位兴业银行理财寄语及保密申明尊敬的吴女士及家人：您好！　　感谢您到兴业银行“自然人生”理财中心进行咨询并寻求理财规划建议，能为您服务甚感荣幸，我们愿为您提供所有力所能及的帮助。制定理财规划方案是兴业银行为客户提供的理财服务的内容之一。本理财方案可以用来帮您明确财务需求及目标，助您对理财事务进行更好的决策。30您的所有资料都是您个人和家庭的隐私，我们一定会严格遵从金

2、融从业人员道德标准及全球隐私保护承诺；除非经得您的同意，我们绝对不会将您的任何资料用于与理财规划无关的事项，或泄露给任何不相关的第三方。另外也向您承诺，我们提供的各类金融产品和本理财中心没有额外的利益关系。我们本着诚信理财的宗旨，结合您的资产负债结构、现金流状况以及投资喜好，从风险保障、投资规划等方面综合考虑，为您度身定制了以下理财规划方案，供您参考及采用。　　　　兴业银行上海分行“自然人生”理财中心理财规划师：任筱洁杨光耀顾进强2008年8月目录第一部分家庭基本情况-　-　-　-　-　-　-　-　-　--4第二部分家庭财务诊断-　-　-　-　-　-　-　-

3、　-　--　6第三部分家庭理财目标-　-　-　-　-　-　-　-　-　--9第四部分理财基本假设-　-　-　-　-　-　-　-　-　-　-　10第五部分理财规划建议-　-　-　-　-　-　-　-　-　-　-　121.应急准备金规划-　--　-　-　-　-　-　-　-　-　-　-　122.购车规划-　--　--　-　-　-　-　-　-　-　-　-　-　123.房产规划--　--　-　-　-　-　-　-　-　-　-　-　-　13301.保险规划--　----　-　-　-　-　-　-　-　-　-　152.消费规划--　---　-　-　-　-　-　-　-　-　-　-

4、　183.投资规划------　-　-　-　-　-　-　-　-　-　-　-194.养老规划--　--　-　-　-　-　-　-　-　-　-　-　-　22第六部分未来财务预测-　-　-　-　-　-　-　-　---23第七部分理财风险提示-　-　-　-　-　-　-　-　-　-　-　-27第一部分家庭基本情况一、家庭成员资料吴女士今年46岁，先生49岁，分别从事物流行业和电子信息行业，经过多年的打拼，现在事业有成，没有子女，也没有老人需要赡养，家庭生活可谓自有幸福。二、家庭收支情况(单位：万元)收入项支出项项目每月全年项目每月全年30吴女士收入2.5030.00生活

5、开销1.0012.00先生收入3.0036.00其他支出/3.00其他收入0.506.00年终奖收入/11.00　　　债权投资收入/1.00　　　股权投资收入/50.00　　　收入合计6.00134.00支出合计1.0015.00结余5.00119.00　　　在您的家庭收入构成中，股权投资收入占38%，先生收入占27%，您的收入占22%，年终奖收入占8%，其他收入4%。由于其他收入没有明确稳定的收入来源，我们保守认为其他收入可能因为您夫妻退休等原因而减小或消失，因此，在后续规划中不作考虑。三、家庭资产负债情况家庭资产负债状况单位／万元家庭资产家庭负债活期及现

6、金10.00房屋贷款0.00定期存款70.00其他贷款0.00其他权益投资550.00自用房产350.00投资房产0.00其他金融资产0.00合计980.00合计0.00家庭资产净值980.0030在您的家庭资产中，固定资产占36%，生息资产56%，目前没有家庭负债。四、家庭保险状况您和先生目前都只有社会保险保障，没有任何商业保险，这使您的家庭财富将要承担可能产生的全部家庭风险。对您家庭的保险规划，我们需要进一步完善。第二部分家庭财务诊断一、家庭财务指标财务指标计算过程合理范围客户情况流动比率流动资产/流动负债2-108总资产负债率总负债/总资产20%-60

7、%0%紧急预备金倍数流动资产/月支出3-610财务自由度年理财收入/年支出20%－100%340%财务负担率年本息支出/年收入20%－40%0%平均投资报酬率年理财收入/生息资产3%－10%8.23%净值成长率净储蓄/期初净值5%-20%13.68%30净储蓄率净储蓄/总收入20－60%88.80%二、收支情况诊断1、您的家庭收入构成中，家庭收入呈现多源性的特点，夫妻二人的工作收入占57%，投资性收入占39%，其他收入4%，由于吴先生今年即将退休，家庭的工作收入将会大幅减少，因此，在家庭的金融投资方面做一些规划，从而提高您家庭的投资性收入，减小投资风险，使投

8、资性收入稳健增长。2、每月还贷比＝每月还贷额/家庭月