理财寄语资料大全.doc

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1、理财寄语理财是一段快乐的人生享受，也是一种积极的处世态度，更是一个良好的生活习惯。理财是感性与理性的结合产物。古人云“人生在世几十年，犹如弹指一挥间”。我想这话不仅精辟流畅、意味深远，耐人寻味，而且简短的话语间描绘出了人生的真谛。如果我们站在人生的高度来看，这轻描淡写的话背后蕴含着如何用有限的时间规划充满色彩的一生，刻画出一幅美丽的人生画卷。本案例的主人公刚刚步入社会，人生还如同一白纸，为了让他人生更加美丽，在别人都没想到时，您想得早一点；在别人都想到时，您想得好一点。而理财就是您生活中的这一小点，早用、常用、巧用这一小点，一定能使您

2、的生活更加自由、自在、自主。目录声明1方案概要2基本参数设定3家庭财务分析4客户的理财目标与风险属性性界定5拟定客户理财方案6进一步的咨询和意见7定期检查8一、声明1、本人制定的理财规划均基于客户提供的数据，请客户保证数据的准确完整。2、本团人针对客户之个别状况及需求，提供理财规划顾问咨询，包括资产负债表规划、现金流量规划及理财投资工具的最适规划。3、上述之数据、讯息提供及操作策略之建议等，本人将汇整为理财规划报告书提供给客户参考，或以面谈及询问方式提供上述容服务。4、本人应尽力依靠投资专业知识与能力，及应注意处理原则，对客户提供各项

3、信息服务，并应以客户利益为最优先之考量。但本人无法提供必定获利之保证，因此本人对客户之理财行为，不负盈余之完全责任。5、如果需要书面的个人理财规划建议，请签署相关调查表文件以授权理财规划师使用该数据为您进行财务状况分析和制定财务计划。6、若您的财务状况发生重大变化，您有义务及时告知为您服务的理财规划师；若宏观经济发生了重大变化，理财规划师也有义务告知客户，以便及时对理财方案作出调整。7、专业胜任说明：本人为资深金融理财师，已获得中国金融理财标准委员会颁发的国际金融理财师AFP书。8.条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟

4、通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。9、应揭露事项1)本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源:不收扣客户任何费用或现金、回扣、提成。2)推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系:相互独立，3)所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。客户声明1、本人足以提供理财规划报告书所需之家庭收支、资产负债、个人风险喜好、理财目标、特殊需求等数据和各项凭证，并要求恒生银行理财规划师仅根据此信息为本人提供服务。2、本人理解恒生银行理财规划师提供

5、的个人财务规划服务的质量将依赖于本数据调查表息的准确性。因此，本人声明并保证，本数据调查表中的信息是完整而准确的。客户签字：日期：2008年8月20日恒生银行理财规划师签字：日期：2008年8月20日二、方案概要1、客户背景情况小易大学毕业后在一家航空公司从事物流工作，与同学在合租房子居住。远在的父母身体健康，目前生活上不仅不需要小易赡养，还可以拿出一些资金来支援孩子。２、客户财务基本状况月度收支：月薪４０００元，没有其他收入来源。支出方面主要是租房４００元，生活费６００元。每月净结余３０００元，净结余比例较大。年度收支：目前年终奖金

6、尚未确定，不过年度开支也暂时没有。资产负债：股票市值６万元，父母资助１０万元。信用卡欠款４０００元。３、理财目标１）预计三年结婚。２）需要在购买一套房子，时间没有具体确定。但希望能在结婚前购买。３）希望购买适合自己的保险。４）资产的保值和增值。不过由于自己没有太多闲暇时间，因此股票上的投资是否要做调整存在疑虑。三、基本参数设定1、参数组一：考虑到近年来的宏观经济形式的基本情况，如人民币升值带来的资产升值，以及GDP继续高速增长等，做出以下基本假设：时间跨度：３年年收入增长率５%；年通货膨胀率５%；学费成长率６%；住房价格增长率６%偏股

7、型基金年收益率１２%；债券型基金年收益率６%2、参数组二：时间跨度：３年后年收入增长率４%；年通货膨胀率４%学费成长率７%；住房价格增长率５%偏股型基金收益率１５%；债券型基金年收益率６%四、家庭财务状况分析１、家庭现金流量表每月收支状况（单位／元）收入支出本人月收入4000房屋月供400配偶收入0基本生活开销600其它收入0医疗费0合计4000合计1000每月结余3000目前月结余资金比例比较大，可以在留足紧急备用金后充分利用投资渠道来提高收益。２、年度收支状况年度收支状况（单位／元）收入支出年终奖金不明保费支出0其他收入0其他支出

8、0合计0合计0年度结余0家庭资产负债状况（单位／元） 家庭资产家庭负债活期及现金10万房屋贷款0定期存款0其他贷款信用卡欠款4000基金0股票6万合计16万合计4000家庭资产净值15.6万自用资产占极高的份额，可用于投