家庭财富规划报告书

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1、“个人金融与理财投资”课程大作业作业类型结课论文院（系）专业学号学生姓名指导教师完成日期14家庭财富规划报告书摘要本报告书是针对本人的年收入20万的双职工小康家庭制定的。我父母亲已渐入中老年，还有10年便退休。我今年20岁，正在国内读大学。目前我的家庭存在教育子女和退休规划等资金支出。从对本人家庭的收入和现有的资金配置来看，本人家庭的收入水平较高，但是资金的投资渠道比较单一，有很大部分的资金没有得到合理的运用，并且在风险防范方面还存在着一定的欠缺。针对以上的问题本报告书给出了建议，可以适当购买保险

2、产品分散风险，增加一些较保守的理财产品，使资产在具有很大安全性的同时得到增值。除此之外还要完成购车（25万圆中档汽车）、积累扶老养老金和供我接受进一步教育的资金。关键词：小康家庭，中老年，退休规划，子女教育，风险防范，购车计划。14ThereportofplanningforhouseholdwealthAbstractThisreportisbasedontheconditionofmycommontwo-jobfamilyearned200,000RMBeachyear.Myparentsar

3、egettingolderwhomneedtoworkfortenyears.Iam20yearsold,studyinginthedomesticuniversityatnow.Thespendingontheeducationandtheretirementisthepriorthingformyfamily.Fromtheaspectofincomeandfundsallocationofmyfamily,wecanknowthatthewehaveahighincome,butlotsof

4、moneyhasnotbeenplacedintherightplace,alsohavesomerisks.Therearesomeadvisesfortheaboveproblem.Ithinkthatpurchaseofinsuranceistherightwaytoreducetheriskandbuyingsomefinanceproductswhichissafecanenableustoearnmore.Inadditiontothose,buyingcars,supportfort

5、heelderlyandsupportformyfurthereducationarealsotheconfrontingproblemKEYWORDS:well-offfamily,quinquagenarian,RetirementPlan,children'seducation,riskprevention,purchaseofcar.14目录摘要………………………………………………………………………………………2Abstract…………………………………………………......………………

6、…………3第一章家庭的现有财务状况………..…51.1财务状况说明……………………………………………….…51.2资产负债表………………………..………51.3现金流量表………………………………….……8第二章理财目标…………………………..…..…..………92.1理财原则…………………………………92.2理财目标………………………………………...………92.3可行性分析………………………………………..9第三章实现理财目标的方案……………………………………….10第四章评估理财方式……………

7、………………………..11第五章建立并实现理财行动规划…………………………………12第六章修正理财规划的现实条件……………………………..12致谢………………………………………………………...………...…………………13参考文献（References）…………………………….………………………………….1414第一章家庭现有的财务状况1.1财务状况说明本人家庭年收入20万圆左右，父母亲两人每年的生活开销基本上是6万圆左右，我的教育支出是2万圆，赡养老人支出1万圆。详细资产状况：住宅一套价值48

8、万圆，商铺一间价值50万圆，活期存款及现金1.3万圆，定期存款40万圆，股票投资2万圆，无债券基金投资，无贷款。距离我研究生毕业还有5年，此后便无需支付我的教育金。保险情况：我爸爸在退休有3万圆/年的养老金，我妈妈退休后同样有2万圆/年的养老金。1.2资产负债表2013年底家庭资产负债表资产金额比重负债与权益　金额比重现金　0.00%信用卡循环信用0活存¥13，0000.906%已购物分期付款余额0一年以下定存　0.00%一年以下银行借款0货币市场基金　0.00%一年以下民间借款0