新形势下家庭财富规划.ppt

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1、新形势下家庭财富规划2新形势的含义一、宏观经济运行将中长期呈“L”形二、货币宽松与长期“较低利率”3国人常见投资方式储蓄存款房地产资本市场P2P4房地产“黄金十年”前世今生城市化进程的“刚性需求”地方政府“土地财政”98亚洲金融危机后“内需拉动”5住宅地产投资分析过去15年主要购房者未来购房者—生育顶峰期-50后、60后持续购房需求结论：刚需为主、投资需求与价格增速放缓人口政策变迁看地产：从“多生”到“独生”—90、00后以及新增城镇人口—“城市化”后进城工作的70后6重要现象：“地段-人流量-租金”黄金定律受到挑战商业地产投资分析结论：消费转型带来整

2、体增长乏力资本市场持续低迷P2P平台投资—理财乱象投资人跑路借贷市场风险大结论：监管缺失流动性风险和道德风险持续增大9子女教育养老准备经济下行周期，配置为王如何投资未来？10“受教育程度代表收入。”—Academiccertificateisdollar.为什么如此关注教育你希望孩子将来有什么样的生活？11教育从娃娃抓起精英教育素质教育基础教育12钱钱钱教育是一种重要的“资源”基础教育“值”多少？幼儿园小学初中高中大学本科16000元/年*3=48000元3000元/年*6=18000元5000元/年*3=15000元6000元/年3=18000元10

3、000元/年4=40000元择校费保守估计约15万游泳班英语班家教美术班特长班按基本套餐保守估计：从小学到大学本科毕业16年≈32万素质教育“值”多少？包含学费、生活费、签证费、考证费、中介咨询费等——数据来自国家教育部指定留学机构最近费用资料均值63万元圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究平均留学费：63万元精英教育“值”多少？结论一：教育金账户要独立教育金账户家庭日常花销账户强制储蓄，专款专用＋一般储蓄消费习惯要趁早要足额要安全结论二:教育金账户三要原则未来教育费用0岁5岁10岁15岁时间金额越早规划越轻松刚

4、性需求不打折“搜狐健康”调查显示：70%以上的人承认自己在为养老发愁，其中40岁以下的占75%。老龄化趋势加剧根据联合国定义，当一个国家60岁以上人口占比超过10%，或65岁以上人口占比超过7%时，通常认为这个国家进入老龄化。0岁25岁60岁晚年收入成长期成长期消耗期很少有人能赚一辈子钱，却注定要花钱一辈子。靠父母靠自己？支出70岁老龄化的“困扰”60岁退休，活到85岁食：20元/顿*3顿*365天*25年=养老要花多少钱？20元/天*365天*25年=54.8万18.25万背景1：双轨制隐忧1：现收现付养老靠社保？两个背景两个隐忧：背景2：退休时间早

5、人均寿命长隐忧2：广覆盖与低水平3岁30岁55岁85岁2人养活13人养老靠子女？科学养老账户社会保险打基础商业保险做后盾其它投资来支持储蓄存款做补充锦上添花应急支出最低保障坚实基础养老账户与教育金账户独立—专属账户强制储蓄趁早—尽早打算安心无忧足额—养老与教育支出增长安全—固定收益跑赢通胀26固定收益类年金保险龙行富贵保障计划缴费期间保险期间投保年龄3年10年30天-60周岁5年18年10年20年30天-50周岁30年产品简介：第18年第6年……第16天第17年15%10%10%10%合同生效第16天—每年领取10000元，合计50000元10%10%

6、第5年第6年开始每年领取15%每年领取15000元合计195000元满期返还513400元保单利益图示圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究15%15%……15%15%15%……收益合计：50000+195000+513400=75.8万元以2岁女为例，交5保18年，每年交10万，累计50万28富贵宝1000010000150001500015000150001500015000预期结算利率：4.5%年金若不领，进万能账户累积生息……收益合计：366516+513400=87.9万元账户总增值达60%29优势一：独

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