家庭理财规划报告书

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1、家庭理财规划报告书客户:魏先生理财团队：建行理财中心理财师:苏桂宏完成日期:2008-3-2211目录第一部分案例简介第二部分家庭基本情况1、家庭成员资料2、近期家庭资产负债表3、年度家庭收支表第三部分家庭财务分析1、财务比率分析2、其他财务分析第四部分理财综合需求分析1、理财目标2、风险评估第五部分理财假设第六部分理财目标资金供需分析及目标调整第七部分理财规划建议1、家庭财务安全规划2、女儿大学教育金规划3、赡养双亲规划4、购房规划5、购车规划6、创业基金规划7、投资规划第八部分敏感度分析第九部分风险揭示第十部分理财规划方案实施及修正1、理

2、财规划方案实施2、理财规划方案修正11第一部分：案例简介魏先生今年38岁，事业小有成就，是公司的中层技术干部，月收入5000元，年底奖金2万元。他爱人在某公司当会计，月收入1500元；女儿今年15岁，是一名初三学生，学习成绩中等。魏先生父母在农村，无收入，爱人父母是洛阳市区退休工人。魏先生家现有住房80平米，无贷款，有存款10万元、股票基金15万元。魏先生觉得女儿越来越大了，需要换一套大点的房子，再者考虑父母年老，想接到身边照顾。今年公司计划在新区集资盖房，每平方米2000元，有120平方米、140平方米、180平方米3种户型。近两年看到公司

3、其他技术干部出去单干，不少人都干大了，魏先生也想尽快积攒一笔50万元的创业基金，可一想到即将面临女儿升学、父母养老、供房子、买汽车等现实需求，他无时无刻不感受到来自工作和生活的双重压力。第二部分：家庭基本情况一、家庭成员资料家庭成员姓名年龄职业父亲魏先生38岁公司中层母亲魏太太38岁公司会计女儿初三学生双方父母二、近期家庭资产负债表资产负债现金及活期存款信用卡贷款余额 预付保险费消费贷款余额 定期存款10汽车贷款余额 债券 房屋贷款余额债券基金 其他 股票及股票基金 15  汽车及家电  11房地产投资 自用房地产16  资产总计(1)41负

4、债总计(2)净资产(1)-(2)41一、年度家庭收支表收入支出本人工资收入6基本生活费开销1.8配偶工资收入1.8父母赡养费0年终奖2子女教育费0.1资产生息收入0.2保费支出0　非定期休闲大额支出0收入合计10支出合计1.9节余8.1　　注：资产生息收入中除存款利息外，还包括分红和股息第三部分：家庭财务分析一、家庭财务比率：家庭财务比率定义比率合理范围备注负债比率总负债/总资产020%-60%无负债流动性比例流动性资产/每月支出03-6净资产偿付比例净资产/总资产100%30%-60%净储蓄率净储蓄/总收入81%20-60%从家庭财务比率来

5、看，流动性比例过低，无法满足家庭对资产的流动性需求；零负债说明您的家庭无负债压力，投资配置管理尚有余地；净储蓄率过大说明您的家庭在满足当年支出以外，还可将50%左右的净收入用于增加储蓄或者投资；净资产偿付比例过大一方面说明您的家庭无负债压力，同时也说明您没有充分利用起自己的信用额度。11可以看出您的家庭财务情况稳健有余，回报不足；家庭财富的增长过分依赖工资收入，投资性资产占有比例过低，良好的信用额度没有充分利用。因此，应当运用好家庭收支的结余、适当的提高投资性资产以及回报率，是您家庭财富快速积累、顺利实现家庭理财目标的关键。二、其他财务分析保

6、障缺失：作为家庭经济支柱的魏先生没有保险保障，这将威胁到整个家庭的财务安全，一旦发生意外，该家庭将会出现较为严重的经济问题，因此在理财规划中应首先满足好魏先生的保障需求。魏先生父母为农民，且由于年龄较大，无法购买商业保险，魏先生需要另外为父母准备医疗资金；魏太太父母为城镇退休职工，有足够的医疗保险保障，因此不需额外准备医疗资金。财务目标优先性：由于子女教育以及赡养老人在时间和费用上没有弹性，因此该家庭的首要理财目标应该是为女儿准备教育费用、为魏先生父母准备生活费和医疗备用金。家庭生命周期：处于家庭成长期，子女教育负担增加，保险需求达到高峰，生

7、活支出平稳。第四部分：综合理财需求分析一、魏先生的理财目标目标顺序目标内容距今年限所需金额现值/年持续年数总计（现值）1子女教育中学0100044000大学4100004400001赡养老人08000201600001购房0202800002购车201000003创业基金尽快0500000注：在三种方案购房中按照目前我国人均住房标准计算，魏先生一家5口140平米基本能够满足需求;且由于目前140平米以下契税减半征收，暂按照购买140平米方案考虑，在下面的资金供求分析及目标调整中将加以验证。二、魏先生的风险评估1、风险承受能力分析（客观因素）年

8、龄10分8分6分4分2分得分38总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上0分3711就业状况公务员上班族自由职业个体失业8家庭负担未婚双薪无子女双