家庭理财规划报告书.docx

《家庭理财规划报告书.docx》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、家庭理财规划报告书一、家庭情况背景分析（一）家庭简况小王与小李刚结婚，两人年龄均为28岁，目前小王和小李家庭收入稳定，有一套婚房，系双方父母出资购买，已全款付清，无贷款。房子在市中心，二环以内，两室一厅，90平米。（二）家庭财务状况简介两人每月合计工资8000元，每年年终奖合计30000元。另外两人银行存款上有活期存款5万元，系结婚收的礼金。二、理财目标1.未来1年内考虑生第一个小孩。2.考虑将来家庭人口会有所增加，会有父母帮忙带小孩。打算近五年内换一套三居室或四居室的大房。3.为了能将来带孩子出行更方便，考虑

2、未来买一辆小轿车代步。4.积累家庭积蓄，准备子女教育经费。5.希望在年老退休以后，两人每月有一定的生活费用保障，不依赖子女安度晚年。三、理财规划的制定前言：我所负责的是小孩出生以后的各项开支费用、教育费用。以下是我的报告书。小孩教育和养育费用，可以说是一个家庭最为刚性的需求，从小孩呱呱坠地开始就要着手准备，其中学费支出弹性很大。（假定孩子4岁开始上学）（一）学费支出（1）幼儿园阶段收费标准规定，省级示范幼儿园每月的保教费为600元，市级示范幼儿园500元，一级幼儿园300元，二级幼儿园270元，三级幼儿园240

3、元。假定该家庭选择的是市级师范幼儿园，那么每年所需费用为500*12=6000元。（2）义务教育阶段免收杂费，只收取课本费和作业本费，具体为小学1-2年级每学期每人75元，3-6年级每学期每人95元，初中每学期每人170元。中考考试费每人90元。那么小学6年所需费用为75*2*2+95*2*4=1060元，初中3年所需费用为170*2*3+90=1110元。（3）高中阶段收费标准规定，高中指令性计划生学费实行“新生新政策、老生老办法”，对2013年秋季入学的学生按现标准实行，示范高中指令生学费每学期每人675元

4、，一般高中470元。中心城区三限生(省级重点、示范)每学期每人是4000元，新城区是3500元;(市级重点、示范)中心城区的三限生每学期每人3000元，新城区2500元;一般高中中心城区2000元，新城区1500元。假定该家庭选择的是省级重点示范三限生，那么所需费用为4000*2*3=24000元。（4）大学阶段各专业往年学费标准一般为4500-5850元/人年，艺术类(播音与主持艺术、表演)专业学费标准为9000元/人年。软件工程、空间信息与数字技术专业第一、二学年学费为5850元/人年，第三、四学年按办学成

5、本收费，标准为15000元/人年。住宿费为每人每年500元—1500元左右。假定该家庭选择的是普通专业，那么大学四年所需学费以及住宿费为5175*4+1000*4=24700元（二）培训费及其他资料支出阶段费用（元/年）婴儿期（1-3岁）影像资料教育1岁：3002岁：4003岁：500幼儿园（4-6岁）2000小学（7到12岁）7-11岁：300012岁：5000（小升初补习增加2000）初中(13-15岁)13-14岁：300015岁：5000（中考培训补习增加2000）高中(16-18岁)16-17岁：30

6、0018岁：5000（高考补习增加2000）大学（18-22岁）6000（外语等学习班）（三）医疗费阶段费用（元/年）婴儿期1000幼儿园1200小学1000初中800高中600大学0（大学免费看病）（四）食物费阶段费用（元/年）婴儿期2000（奶粉及营养物）幼儿园3600（餐费及营养物）小学6000（餐费和零食）初中13-14岁：500*12=6000（餐费和零食）15岁：7000（包含中考营养补给）高中16-17岁：600*12=7200（餐费和零食）18岁：8000（包含高考营养补给）大学800*12=9

7、600（五）衣物费阶段费用（元/年）婴儿期1岁：5000（纸尿裤）2岁：4500（纸尿裤）3岁：4000（纸尿裤）幼儿园3000小学2000初中3000（注重打扮）高中4000（追求品牌）大学18-21岁：500022岁：7000（包含面试服装费）（六）其他阶段费用：（元/年）婴儿期1岁：5000（各种婴儿用具和玩具）2岁：30003岁：3000幼儿园2000（外出旅游和玩具费用）小学2000（夏令营、外出旅游）+800（文具和体育用品）+1200（零花钱）=4000初中2500（夏令营、外出旅游）+00（文具

8、和体育用品）+2400（零花钱）=5700高中3000（夏令营、外出旅游）+800（文具和体育用品）+3600（零花钱）=7400大学18岁：3000（外出旅游）+10000（手机电脑）+5000（零花钱）=1800019-22岁：3000（外出旅游）+5000（零花钱）=8000（七）总计阶段总计费用婴儿期（3年）34700幼儿园（3年）53400小学（6年）99060初中（3年）5