家庭理财规划报告书摘要

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1、家庭理财规划作业家庭理财投资规划报告书姓名:王跃刚学号：20100483班级:土1001-14日期:2012年12月19日家庭理财规划作业目录第一部分案例简介第二部分家庭基本情况1、家庭成员资料2、近期家庭资产负债表3、年度家庭收支表第三部分家庭财务分析1、财务比率分析2、其他财务分析第四部分理财综合需求分析1、理财目标2、风险评估第五部分理财假设第六部分理财目标资金供需分析及目标调整第七部分理财规划建议1、家庭财务安全规划2、大学教育金规划3、赡养双亲规划4、购房规划5、购车规划6、投资规划家庭理财规划作业第八部分敏感度分析第九部分风险揭示家庭理财规划作业

2、第一部分：案例简介爸爸今年53岁，有固定事业，在一家工厂当班长，月收入3000元，年终奖1000元。妈妈是一个纺织厂工人，月收入1500元；哥哥今年25岁，在一家国企工作，月收入5000元，年终奖10000元，我是一名大三学生。家里还有哟个奶奶在农村，无收入。现在家里现有住房100平米，无贷款，有存款20万元、股票基金10万元。哥哥到结婚年龄了，还需要一套房子，再者考虑要接奶奶来城里住，想接到身边照顾。今年计划在郊区买房，实际考察每平方米5000元，有120平方米、140平方米、180平方米3种户型。现在考虑要接奶奶来住，哥哥又要结婚，我还在上大学，快要毕业

3、了，爸爸妈妈退休在即，所以想尽快积攒50万元，以便将来退休养老，照顾奶奶，但想到即将结婚的哥哥、我的大学花费，买房子、买汽车等现实需求，父母总是感到压力很重。第二部分：家庭基本情况一、家庭成员资料家庭成员姓名年龄职业奶奶81父亲爸爸50岁班长母亲妈妈50岁工人哥哥25技术员本人王跃刚23大学生家庭理财规划作业一、近期家庭资产负债表资产负债现金及活期存款2万元信用卡贷款余额无 预付保险费消费贷款余额无 定期存款10万元汽车贷款余额无 债券 房屋贷款余额无债券基金 其他无 股票及股票基金 15  汽车及家电  房地产投资 自用房地产20  资产总计(1)47负债

4、总计(2)净资产(1)-(2)47二、年度家庭收支表收入支出爸爸工资收入36000基本生活费开销20000妈妈工资收入18000奶奶赡养费7000哥哥60000年终奖11000教育费13000资产生息收入3000保费支出0收入合计128000支出合计40000节余　　注：资产生息收入中除存款利息外，还包括分红和股息第三部分：家庭财务分析家庭理财规划作业一、家庭财务比率：家庭财务比率定义比率合理范围备注负债比率总负债/总资产020%-60%无负债流动性比例流动性资产/每月支出63-6净资产偿付比例净资产/总资产100%30%-60%净储蓄率净储蓄/总收入81%

5、20-60%从家庭财务比率来看，流动性比例非常合理，可以满足家庭对资产的流动性需求；零负债说明我的家庭无负债压力，投资配置管理尚有余地；非常明显的是净储蓄率过大，而投资比率过低，而这一部分可以拿出相当一部分进行投资以获取更多收益；而且可以看出家庭财务情况稳健有余，回报不足；家庭财富的增长过分依赖工资收入，投资性资产占有比例过低，良好的信用额度没有充分利用。因此，应当运用好家庭收支的结余、适当的提高投资性资产以及回报率，是您家庭财富快速积累、顺利实现家庭理财目标的关键。二、其他财务分析保障缺失：作为家庭经济支柱的魏先生没有保险保障，这很可能威胁到整个家庭的财务

6、安全，一旦发生意外，家里就可能发生非常大的财务危机，因此在理财规划中应首先要做好家里的保险财务。奶奶是农民，且年龄较大，应该买一定的医疗保险，而父母和哥哥为在岗职工，有一定的医疗保险，不需要再买额外医疗保险，但是由于都在外边工作，需要买一份人身意外保险。财务目标优先性：由于教育以及赡养老人在时间和费用上没有弹性，因此该家庭的首要理财目标应该是给我准备教育费用、为奶奶准备生活费和医疗备用金家庭理财规划作业；由于父母年纪快退休了，应该及早准备养老金。第四部分：综合理财需求分析一、家庭的理财目标目标顺序目标内容距今年限所需金额现值/年持续年数总计（现值）1我大三0

7、130002260002赡养奶奶0700010700003父母515000253750004购房0205000005购车20100000注：在三种方案购房中按照目前我国人均住房标准计算，家里买180平米能够满足需求;在下面的资金供求分析及目标调整中将加以验证。二、家里的风险评估1、风险承受能力分析（客观因素）年龄10分8分6分4分2分得分53总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上0分22就业状况公务员上班族自由职业个体失业8家庭负担未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养三代6置产状况投资不动产自宅无房贷房贷<50％房贷>50％无自宅8投

8、资经验10年以上6～10年2～5年1年以内无4投资知