新员工培训教案：商业银行运营管理简介

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1、商业银行运营管理简介(新员工培训教案)一、什么是商业银行运营管理？广义：广义的商业银行运营管理是指商业银行对提供服务的过程进行组织、计划、实施和控制，泛指与银行全面经营密切相关的各项管理工作的总称。简单的说，广义的运营管理就是商业银行除营销和财务管理的其他全部管理过程。狭义：狭义的商业银行运营管理是指商业银行柜面等渠道服务、业务经营的交易处理、会计确认计量、信息形成披露的组织、实施与控制，仅指商业银行窗口与业务执行相关的各项管理工作。一般来讲，商业银行运营管理的内容仅限于独立于业务条线(按客户服务对象分为公司、零售、同业等)之外、为多个单

2、元的业务经营进行交易处理、会计确认计量、信息形成披露的工作实施与管理，以及与其相配套的后台支持和中台控制的工作实施与管理，包括现金、单证、电子交易指令的受理、处理和维护，信息形成、维护和披露，以及相应的服务保障和IT支持，合规、风险、审计的监督与控制的整个流程。其实，运营管理好比银行的血管，把银行的所有业务通过流程实施输送出来，最后反映出银行的经营管理结果。二、商业银行运营管理的历史沿革10上个世纪80年代，可以说，当我国还处在现代金融体系的初建阶段时，也就是将文革时期的大一统银行(中国人民银行)划分为中央银行和“专业银行”的时代，(几个

3、主要的标志：一是83年7月国务院颁布《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定》确定中国人民银行作为中央银行的地位，并不再从事工商信贷和居民储蓄业务。二是1984年工商银行从人民银行分离出来，替代人民银行原来在城市的工商信贷和居民储蓄业务。三是此前中国农业银行、中国银行恢复营业，四是交通银行成立等)。而西方国家的商业银行已经过几百年的发展（通常认为起源于1580年的威尼斯银行），在20世纪的80年代，银行面临的困难一是利率市场化。一战后的大萧条时期，西方国家为刺激经济发展，实施了不同形式的利率管制政策，二战期间，为满足战备融资需求，各国

4、仍然沿袭原有的利率管制政策，随着经济的发展，利率管制的合法性受到质疑，利率管制逐步松动，银行利率的市场化漫延开来。二是金融脱媒加剧。(什么叫金融脱媒？)工商企业的债务融资渠道发生重大变化，逐渐由那种单纯或高度依赖银行贷款的融资模式发展到直接发债、股票融资等多种融资模式三是竞争环境的日趋激烈。这一时期西方国家的金融自由化、一体化、国际化、信息化和证券化提速，银行面临的竞争环境空前激烈。比如10行业壁磊逐渐消除，银行、证券、保险等业务严格分营的相关管制逐渐放开，同时还出现了大量的非银行金融机构(如消费信贷公司、房地产专业贷款公司、支付结算专业

5、公司等)，银行的竞争对手增多，竞争范围扩大，银行间的并购持续发生。在上述三大压力环境的刺激下，迫使银行对长期以来的自身业务流程及相关的组织结构进行反思，银行管理的重心从外延式、粗放式的增长方式过渡到内涵式的集约化改革。反思的结果迫使银行对长期以来的自身业务流程及相关的组织架构进行改革。在充分借鉴工业生产企业管理创新成果的基础之上，在充分研究银行原有服务体系、环节、流程的过程中，优化业务流程，大幅削减机构与人员以降低居高不下的运营成本，提高经营活动的价值。可以看出，银行运营管理的兴起始于流程再造。这不是偶然因素导致的。因为银行是服务行业，流

6、程管理对服务提供者来说至关重要!服务流程的梳理与重新设计，可以从根本上改善和提升服务效率、银行服务质量。因此，流程再造必然成为商业银行运营管理的重要主题。流程再造的结果是：西方银行较10普遍采取前后台相互分离、相互制约，后台集中运作和管理的方式，通过后台完成主要的业务处理。而信息技术的迅猛发展和广泛应用，为这种转变提供了坚实的技术实现条件。全球主要银行普遍在运营管理领域引入工业化作业方式，采取全球或区域共享的后台中心集中作业的模式，实行前后台分离、业务分段集中处理和端对端贯通操作的方式，在总行或区域后台中心完成主要的业务处理，形成“中心化

7、作业，工业化管理”的集约运营模式。如：传统的银行柜台原则是“双人临柜，记帐、复核分离，会计、出纳分离”的模式。而通过一定程度的流程改革后，现在已经是综合柜员制。实行综合柜员制并不是我们把原来不相容的两个岗位合并在一起了，而把一部分流程集中后移到了后台客户看不到的地方。这就是最简单最原始的流程再造。通过系列运营管理体系的改革，银行的经营效果得到了改观。以美国为例：我国商业银行在上个世纪的九十年代开始运营管理体系的改革三、运营管理的发展趋势总的来讲，运营管理发展改革的趋势是业务处理后台化、业务运营集中化、风险控制集中化、运营成本趋低化等特点。

8、所谓集约化运营体系主要包含以下几方面的内容：集中业务处理、集中支持保障和集中监督监控。四、商业银行实施运营管理的意义(一)运营管理是银行重要的基础性工作10在商业银行各项经营管理中，运营管理工