家财险为您的家庭筑起全面“防护墙”

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1、家财险为您的家庭筑起全面“防护墙”家财险为您的家庭筑起全面“防护墙”　　家，是温馨的港湾，需要用心呵护，需要用爱经营。　　而现如今，作为与家庭最互相关注的家财险，却成了被遗忘的爱，使本应在意外中被保全的家庭财产，因很多受害家庭的侥幸心理，未及时投保而遭遇损失。在此，保网小编就针对那些已经有家财风险保障意识，并想进一步了解家财险的人们，教教你们如何为爱家筑起全面的“防护墙”。以下就让我们一起关注家财险的相关细则，指引大家在投保时做出正确的选择，选购适合自己的家财险。　　什么是家财险？　　家庭财产保险简称家财险，是个人和家庭投保的

2、最主要险种。凡存放、座落在保险单列明的地址，属于被保险人自有的家庭财产，都可以向保险人投保家庭财产保险。　　家财险主要由主险＋附加险组成。基本险主要保障房屋、房屋装修和室内财产由于火灾、台风、暴雨、泥石流等原因造成的损失。除投保必要的涉及房屋及装修的家财险主险外，一般家庭还应该购买符合自身需求的附加险。附加险一般包括：盗抢损失险；水渍险；雇主责任险；第三责任险；家养宠物责任险等。　　目前，我国的家财险市场险种逐渐增多，承保范围也日益扩大，许多家庭又面临着选择上的困难。为此，有关业内人士指出，投保人首先应明确自己想要承保的对象、

3、范围及价值，然后对不同保险公司的各险种的情况进行区分。不管是自住、出租还是租房者只要有投保需求，均可找到符合自己的险种来进行投保。以下我们对上述提到的主险和常见的几种附加险进行一一解析。　　主险：基本家财保障都保什么？　　生活当中，我们不能避免天灾人祸，一些灾害或者会让很多家庭顷刻间变成“一贫如洗”，即便不会有大灾大难，日常中家里出现的一些损失也会让人心疼不已，悔不当初没给自己的家，加上一份并不会花很多钱就能得到保障的保险。　　首先，让我们了解一下家财险的基本险包括些什么内容？主险一般主要包括房屋、房屋装修和室内财产。承保由于

4、火灾、台风、暴雨、泥石流等原因造成的损失。值得注意的是，房屋指房屋主体结构、以及交付使用时已存在的室内附属设备。投保房屋险，建议参考房屋市场价值，保额过低则可能无法获得足额赔偿，过高则会使您支出不必要的保费。　　举例来说，装修损失惨重；家电短路、煤气泄漏引发火灾，甚至连累邻居；电闪雷鸣，电器中招……这些意外都可以通过投保家财险，会让我们的家庭变得更安全。　　投保人也值得留意的是，在房屋建筑及附属设备、室内装修在保险赔偿时，采用的是按比例赔偿方式。　　有的人可能会有这样的想法，“我为自己的房子买的保险金额越高，这样获得赔偿不就越

5、多吗？假设一份保单保额为20万元，我买上10份，总保额就有200万元了，比我买房子的钱还要多，这样出事了，我还能赚点。”其实这种观点是大错特错的。　　通常意义上，保险金额越高，客户交的保费也越多，获得赔偿的额度应当越大。但是财产保险遵从的是损失补偿原则，保险公司在理赔时，是根据保险财产的保险价值、保险金额及损失程度确定赔偿金额的。如果投保的保额高于财产的实际价值，在出险理赔时，超出的部分是无效的。所以，要想得到充分的保险保障，就需要按重新建造或重新购置价值投保。其它财产，如家用电器、床上用品、服装、家具等则按第一危险赔偿方式赔

6、偿，即无论是否足额投保，在保险金额范围内，按出险时的实际损失得到赔偿。　　可见，房屋和家居财物的保额并非越高越好。另外，当事故不幸发生时，被保险人一定要第一时间通知保险公司，并注意保护现场和留存事故发生时的照片，完整的证明材料可以大大节约日后理赔的处理时间。　　室内财产案例：马先生在投保家财险时选择了“室内财产”项目，并在投保单上告知自家的一台电视机价值3000元。第二年夏天，电视机在台风灾害中因漏电遭受损失。保险公司在理赔调查后得知，目前同类电视机已经降价到1800元，由于赔偿额只能按照保险事故发生时的实际价值计算，马先生最

7、后只能得到1800元现金赔偿。　　房屋价值案例二：张先生房屋及装修部分实际价值50万元，但他为了节省保费，只投保了20万元。发生灾害后房屋及装修部分实际损失了10万元，按照不足额投保比例赔偿方式，他只能获得10×（20／50）＝4万元的赔偿。因此专家建议对于房屋等大型家庭财产要足额投保，才能获得充分保障。　　重复投保案例：孙女士办理了家财险，保额是90万元，而她丈夫的工作单位又为他办理了家财险，保额是60万元，两份保险的总保额超过了家庭财产的总价值100万元。后来，保险事故造成的实际损失是90万元。由于重复保险采取各保险公司按

8、比例责任分摊原则进行赔付，那么孙女士获得的赔款为90×90／150＝54万元，她丈夫获得的赔款为90×60／150＝36万元。其实，如果她丈夫没有投保，孙女士同样能获得90万元的赔偿。可见，重复保险很容易造成一部分保费白交的情况。　　本文系转载自网络，如有侵犯，请联系我们立即