浅析我国住房公积金制度发展概况、存在的问题及改革建议

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1、浅析我国住房公积金制度发展概况、存在的问题及改革建议随着党的十八届三中全会的召开，全面深化改革已成为当前中国社会主义发展之路的风向标，《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》中要求健全符合国情的住房保障和供应体系，建立公开规范的住房公积金制度，改进住房公积金提取、使用、监管机制，住房公积金制度改革的呼声高涨。从1991年建立住房公积金制度，历经23年，促进了住房分配体制从福利制实物分配模式向货币化分配模式的转变，阶段性使命基本完成。随着住房制度改革的逐步深化，尤其是进入新千年以后，我国居民收入水平的提高，住房

2、消费能力不断增强，城市化进程日益加速，房地产市场出现了供需两旺的态势，进入了一个迅猛发展的阶段，住房公积金提供资金支持的角色，似乎已变得力不从心，迫切需要进行改革以适应形势变化。本文从住房公积金概念出发，到住房公积金制度建立发展过程，分析当前住房公积金现状和问题，最后提出建议。　　一、住房公积金概念和性质　　(一)住房公积金概念　　住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业和其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体(以下统称单位)以及其在职职工缴存的长期住房储金。是住房分配货

3、币化的主要形式。职工所在单位和职工个人分别缴存一部分住房公积金，属于职工个人所有。住房公积金应当用于职工购买、建造、翻建、大修自住住房，任何单位和个人不得挪作他用。职工和单位的住房公积金缴存比例均不得低于职工上一年度月平均工资的5%;有条件的城市，可以适当提高缴存比例。　　(二)住房公积金性质　　住房公积金具有以下性质：保障性，建立职工住房公积金制度，为职工较快、较好地为解决住房问题提供了保障;互助性，建立住房公积金制度能够有效地建立和形成有房职工帮助无房职工的机制和渠道，而住房公积金在资金方面为无房职工提供了帮助

4、，体现了职工住房公积金的互助性;(3)长期性，每一个城镇在职职工自参加工作之日起至退休或者终止劳动关系的这一段时间内，都必须缴纳个人住房公积金;职工所在单位也应按规定为职工补助缴存住房公积金。　　二、建立住房公积金制度的目的和意义　　我国住房公积金制度是住房制度改革的产物，自1991年开始实施以来，有效促进了住房分配体制从福利制实物分配模式向货币化分配模式的转变。经过十几年的发展，我国以市场化为主导的新的城镇住房制度体系基本建立，住房公积金制度阶段性使命基本完成。在这项制度设计和推出之初，居民收入差距相对不大。在这

5、种背景下，住房公积金的人人有份、户户贴补的普惠制度非常适合当时社会经济发展的需要，促进了我国住房市场化进程，转变了居民消费观念，增强了居民住房消费能力，充分发挥了促进解决居民住房问题的作用。　　三、住房公积金制度的发展概况　　住房公积金制度先后经历了四个主要的发展阶段，每个阶段都具有鲜明的时代特征，与当时社会政治经济发展环境密切相关。　　(一)起步阶段(1991年-1993年)　　住房公积金制度是我国住房制度改革的产物，是在住房制度改革逐步推进的大背景下产生的。这一制度在很长一段时间内被作为推进住房制度改革、实现住

6、房分配货币化的一项重要举措。九十年代初期，由于单位建房资金和职工个人购建房资金严重不足，商业银行根本不愿涉足这一领域，因此资金问题成为制约住房制度改革进一步推进的主要瓶颈。　　1991年，上海市借鉴新加坡住房公积金制度和香港住房委员会的成功经验，结合当地实际情况，率先建立了具有中国特色的住房公积金制度。此后，北京、天津、南京等部分城市逐步开始住房公积金制度试点。　　(二)全面推行阶段(1994年-1998年)　　1994年，国务院房改领导小组、财政部、中国人民银行联合下发《建立住房公积金制度的暂行规定》，为住房公积

7、金制度的全面启动提供了政策保证。1996年，国务院办公厅转发了国务院房改领导小组《关于加强住房公积金管理的意见》，在总结各地实践经验的基础上，明确住房公积金不纳入财政预算外管理，住房公积金管理实行房委会决策、中心运作、银行专户、财政监督的管理原则。　　这一时期，住房公积金制度在31个省、自治区、直辖市全面推行，住房公积金归集额逐步增长。　　(三)纳入法制化管理阶段(1999年-2002年)　　经过90年代初以来的探索和发展，各地积累了住房公积金管理经验，归集规模不断扩大，上海、天津、浙江等地相继制定了住房公积金管理

8、的地方性法规。1999年4月，国务院发布《住房公积金管理条例》，标志我国住房公积金制度的法制化。　　(四)规范化发展阶段(2002年至今)　　2002年3月，国务院针对住房公积金制度发展中出现的新情况、新问题，颁布重新修订的《住房公积金管理条例》，同时印发《关于进一步加强住房公积金管理的通知》。明确一个城市只设立一家住房公积金管理中心，原区县及行业所属的住房