我国住房公积金制度存在的问题及对策

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1、我国住房公积金制度存在的问题及对策一、引言随着这几年我国金融业的飞速发展，伴随着房地产市场的活跃，住房公积金制度逐渐进入人们眼帘。而近几年由于房价的大幅上涨，居民难以购买住房成了一个不容忽视的问题。由此，我国住房公积金制度再一次被赋予一个新的高度，因为这一制度已经关系到一些居民能否正常的生活。木文将对住房公积金制度做一个基本全面的介绍，并揭露其存在的问题和和关对策。二、住房公积金概述（一）我国住房公积金制度住房公积金制度最初是为了帮助住房制度改革，围绕住房建立的单一性制度安排，其缴存、提取、使用管理、监督所形成的一系列相关制度的总称

2、。当时提出，城镇住房制度改革的重要内容和中心环节就是实行住房公积金制度，直接关系到城镇住房制度改革工作的成败，耍在全国全面推进住房公积金制度。住房公积金制度有利于筹集、融通住房资金，其社会性、互助性、政策性大大提高了职工的商品房购买能力。我国深化城镇住房制度改革的0标之一就是发展住房金融，同时这也为进一步推动城镇住房制度改革提供了动力。从国务院颁布《关于深化城镇住房制度改革的决定》及《关于进一步深化城镇住房制度改革加快住房建设的通知》到1998年下半年我国己经逐步由住房实物分配过渡到住房分配货化，我国城镇从此开始全面推行和不断完善住

3、房公积金制度。（二）我国住房公积金制度特点1.政策性，为了推动住房制度改革，该制度在政策的指导下出现的，并且建立在改革原有福利住房分配制度的基础上，•有很强的政策导向性，因而需要严格按照规定管理。2.普遍性和强制性，在强制制度下，我国单位职工几乎都需要办理住房公积金，覆盖职工面积大。办理公积金住房储蓄是我国城镇居民的一项义务和权力，没有单位可以以任何理由来拒绝为职工建立公积金账户以及缴纳一部分公积金。1.专用性，住房公积金只能用于职工购房、建房、大修、翻修自住房屋，任何单位、个人不得挪用和挤占。即“专款专用”2.工资性，相当于单位对

4、职工的奖励资金，一部分由工作单位缴纳，另一部分由职工自己缴纳，是工资的另一种表现形式。（三）建立我国住房公积金制度的意义从国家角度看，住房公积金制度为住房的建设和消费筹集了人量的资金，为建立市场经济体制做出了巨大贡献。同时缴存住房公积金的单位可以享有的税收优惠，这也为解决职工住房提供了一个崭新的渠道。单位缴存的公积金可以计入成本,享受税收优惠。通过公积金制度实现了由住房实物分配到资产分配的转变,将住房问题通过社会化、市场化的途径解决。缴存公积金的个人可获得一笔稳定的低息长期贷款，同吋个人每月缴存的公积金无需缴纳个人所得税。退休吋，个

5、人和单位共同缴纳的公积金将连木带息退给个人，等于“零存整取”。（四）住房公积金管理中心天津住房公积金管理中心主耍职责是贯彻落实国家和天津市的方针政策，拟订我市住房公积金政策，是直属于天津市政府的事业单位。这个机构是不以盈利为目的独立的事业单位，主要负责我市住房公积金的归集、使用和管理。然而其实质上没有基本的财政来源保证，为自负盈亏的事业单位，所以住房公积金管理中心必须对有效地利用公积金投资，以获得较高的收益，满足自身需要。住房公积金管理中心按照中国人民银行的有关规定，委托住房委员会指定的银行办理住房公积金贷款、结算等金融业务和住房公

6、积金账户的相关手续。住房公积金管理屮心应当与受委托银行签订委托合同。1三、我国住房公积金制度的发展现状及成就近几年，随着住房公积金制度在全国逐步建立和发展，我国城镇住房体制开始了改革历程，住房货币化分配取代了原来的福利分房制度。住房公积金制度推进住房制度改革、加快城镇住房建设，经过二十年的不断创新发展，已经大大为职工创造良好丫住房条件，同时在住房保障制度的建立，建设并推动住房金融体系方面屡建奇功，这在加快促进住宅与房地产业健康发展，构建和谐社会等方面发挥了十分重要的作用。（一）帮助广大职工改善了居住条件截至2012年末，通过提取和分

7、发个人住房贷款,累计帮助4700万职工改善了住房条件。全国缴存总额达26000亿元，累计住房公积金缴存约超过112亿职工，缴存余额10600亿元。木着让越来越多的职工有能力购买自己的房子的根木宗旨，住房公积金制度大力推广实行，保障了广大低收入人群的基本住房问题，对稳定民生，构建和谐社会起到很好的作用。（二）推进住房保障体系的建设住房制度改革由实物分配转向货币化分配主要归功于住房公积金制度的实施,这不仅是一项重大突破，明确了国家、集体、个人在住房问题上的责任，也标志着一个由单味和职工个人的力量共同解决住房问题的市场化机制开始形成。随着

8、公积金缴纳的数量越来越多，所储存的余额也在不断增长。截止2011年末,各地已划转用于廉租住房制度建设资金56亿元，廉租住房建设补充资金上缴相同等级财政部门的累计超过70亿元,有效地支持了廉租住房制度建设。22010年，全W设立首批28