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1、年级：2011级学号：姓名：林XX专业：地理信息系统（国土与房地产信息管理）题目：我国现行住房公积金存在的问题和对策指导老师：谢XX老师二零一三年六月六号正文我国现行住房公积金存在的问题和对策【摘要】建立住房公积金制度是我国城镇住房制度改革的重要内容和中心环节。住房公积金的使用和管理是房改的屮心环节，关系到整个房改工作的成败。论文首先阐述了住房公积金制度的相关概述，对我国住房公积金制度以及大庆市住房公积金管理中存在的问题进行了分析，并提出完善的建议。【关键词】住房公积金问题分析完善建议前言：住房
2、公积金制度是我国在九十年代初吸收新加坡公积金制度的基础上，结合中国的具体国情建立和发展起來的社会住房保障体制,是我国进一步深化住房制度改革必不可少的一项社会制度，在20多年的发展过程屮，为解决居民住房,拉动经济做出了重要贡献，也日益暴露出严峻问题。这项制度从建立之初就存在着制度不完善、管理不科学等问题，大部分资金沉淀。无论是从住房公积金制度的发展还是从人民的利益出发;无论是从市场经济角度还是从国民经济的发展來看，研究我国住房公积金制度的改革和完善都具冇较为重要的理论意义和实践价值。一、住房公积金
3、制度概述住房公积金的概念。住房公积金，是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体（以下统称单-位）及其在职职工缴存的长期住房储金。1.2实施住房公积金制度的意义。实行住房公积金制度，对于建立与社会主义市场经济相适应的住房制度,加快了城镇住房建设的步伐，实现住房商品化、社会化,提高职工解决口住住房的能力，改变着职工住房消费观念，建立新的住房建设融资渠道,逐步完善住房保障制度都具冇非常重要的意义。二、我国住房公积金的现状2.1、
4、房价居高不下，居民购买力下降,近半住房公积金在银行里面闲置。贷款购商品房的人都知道，低利率是住房公积金贷款最人的优点，在当前许多地方让老百姓咋舌的房价面前，理应不愁贷不出去，也不愁没人来贷。但就全国而言,公积金的运用率也只有58%左右，大部分省市普遍面临运用率不足的压力。也就是说,全国将近一半住房公积金在银行里而“睡觉”。住房公积金覆盖率低。由丁•企业改制，有些企业处于倒闭的边缘，没有力量开展这项业务。身份不同待遇不同。即使同一单位内，对编内职工和编外职工也冇所区别,城镇非公冇经济组织很少建立住
5、房公积金制度。2.2、住房公积金管理不完善,使用条件限制太多。目前，大部分有改善住房需求的城镇职工因为没有建立住房公积金账户，而无法获得住房公积金贷款，而冇些已经建立公积金账户的行政事业单位职工，却因住房条件相对较好而缺乏贷款购房的内在需求。以北京市为例,2005年成交的商品房有60%都是外地人购买,而在本地居民购买的40%的商品房中，缴存了住房公积金的职工所占比例很小。另外，手续繁琐、审批时间长，也是影响职工使用公积金贷款积极性的重要原因。一些地方房产管理部门在办理房产抵押、评估等业务时设置障
6、碍较多，公积金管理中心个人住房贷款基本采取缴存人联保方式放贷,贷款余额及规模受到较人限制。事实上，和“三险”一样，住房公积金也是一种强制性社会福利，但未能享受到这项福利的人并不在少数。2.3住房公积金大量闲置的同时，产生负面效应。挪用住房公积金或以住房公积金为抵押从而骗取公款的案件屡屡出现，建设部住房公积金监督管理司有关人士透霜，全国住房公积金归集情况统计检查发现，各种违规项目和贷款高达70多亿元，涉案数字之大，往往令人瞠口结舌。2.4投资手段单一，未能有效实现资金的保值增值。我国目前“低进低出
7、”的利率制度可能因为通货膨胀等原因而使得公积金余额不能达到保值，而增值上渠道的单一性又无法使公积金的资金在短期内得到快速增长。随着国企改革力度的加大，国退民进，大量职工改变身份，临时、短期、异地就业十分普遍，目前这种状况,指望民营和私营业主主动缴交住房公积金是不现实的。面对储蓄投资的多样化选择，公积金这种被动、消极式的融资方式也将越来越难适应环境的变化，公积金政策的优势也将逐步弱化。2.5风险防范压力大。住房公积金制度政策性强，涉及面广，由于发展时间短,经验不足,在资金的管理和使用过程屮难免出现
8、这样或那样的问题，屮心自身管理制度方面存在问题，内部控制机制不健全或违规操作导致公积金的风险。行政风险指政府运用行政手段，强行挤占、挪用住房公积金而造成的公积金风险。另外,有些情况是由于为住房公积金贷款提供担保的担保公司注册资木不足以承担所担保的住房公积金贷款额，因此产生的住房公积金风险。2.6缺乏有效的监管机制。口前,以挪用住房公积金或以住房公积金为抵押从而骗取贷款的案件却屡屡出现，涉案数目之大令人触目惊心。利用职务之便，或监守自盗，或内外勾结，使住房公积金陷入风险之中,使住房公积金管理中心主
