农村金融服务与现代农业发展问题研究

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1、农村金融服务与现代农业发展问题研究农村金融服务与现代农业发展问题研究引言　　随着农业工业化的逐步推进，我国农业过去那种生产什么就卖什么的耕作习惯正向市场需求什么就生产什么的方向发展，因此，农业规模生产、反季节生产、集团生产和农产品深加工成为现代农业的特点。由于农业生产结构性的变化，对农村金融服务提出了更高的要求，从目前情况看，农村金融服务还未跟上已经发生变化的农业经济。为认真贯彻中央1号文件，中国人民银行提出加大金融创新力度支持现代农业加快发展的指导意见，对加快金融改革创新、有力支持现代农业发展提出了新要求，指明了新方向。但是从实情情况看，金融服务体系、信贷产品和风险投

2、资担保补偿缺失等问题，从一定程度上制约了农业现代化步伐。因此，强化对金融服务功能的再造和政策设计，进一步加大对现代农业发展的信贷支持，成为金融业亟待解决的重大课题。　　一、现代农业的发展赖于金融服务的支持　　现代农业中的一个至关重要的特征就是用现代科技改造农业，提高农业信息化、水利化、机械化水平，提高农业劳动生产率、资源利用率和土地产出率，提高农业素质、效益和竞争力，促进农民持续增收、农业稳定发展。现代农业本质上是一种以科技为根本动力的可持续农业，因为科技进步是突破资源和市场对我国农业双重制约的根本出路。　　提高农业科技水平的核心在于资金投入，即金融服务的支持，根据实际

3、经验分析，农户获得更多的资金支持，就可以采用更高水平的技术，提高生产效率。当资本投入提高后，农业的生产效率升高，农民的收入增加，从而使农业的积累能力增加，从而缩小城乡之间的收入差距。农民获得了足够的资金，就可以将原本的独门独户的生产扩大到市场推广、销售、流通的环节，从而获得更大的利润率，分享加工、流通等更高环节的利润，更进一步提高农民的收入水平。在这一过程中，农业的技术水平将进一步得到提高，农户的合作水平、农民的市场意识也大幅提升，这些将会提高现代农业的整体水平，同时更好地保障我国粮食安全。　　二、现代农业发展中的金融服务缺失　　（一）融资服务体系缺失，信贷支持能力弱化

4、　　目前县域涉农金融机构主要有农村信用社、农业银行、邮政储蓄银行、农业发展银行四家，但是，由于农业银行在乡镇的网点较少、邮政储蓄银行开业较晚、农业发展银行只支持规模相对较大的企业和项目，因而，真正能为农村、农民提供金融服务的金融机构只有农村信用社。虽然近几年小额贷款公司、村镇银行等新兴融资机构发展较快，但由于其自身实力薄弱，难以担当支持现代农业的重任。残缺不全的农村金融服务体系弱化了对现代农业发展的信贷支持能力。　　（二）新型金融产品缺失，规代农业融资渠道狭窄　　当前，金融机构普遍实行严格的风险责任追究制度，农村金融机构为规避风险，在信贷制度安排上存在将不动产作为抵押担

5、保物的偏好，倾向于以国有出让土地、房产等作为贷款抵押物，而针对现代农业量身定做或衍生符合其要本文由.L.收集整理求的金融信贷产品如林权抵押、集体土地使用权抵押、应收账款质押、订单、商标品牌经营权、专利权质押等新型贷款研发不足，造成广大农村经济主体特别是农村企业向银行融资的渠道和空间非常狭窄。比如，在抵押物方面，农民用来抵押的物品主要是农村的宅基地、房屋、农机具等，而由于价值低、变现难，一般不易被银行接受；大多数农业产业化企业建在乡镇或村组，厂房用地多是集体用地、租赁用地而非国有出让土地，不符合银行抵押的条件和要求广大，农民和企业只能望贷兴叹。　　（三）信贷载体缺失，金融

6、支持有心无力　　随着农村经济的快速发展，农业产业化龙头企业不断壮大，农民收入不断增加。但从总体上看农村经济总量依然不足，产业化程度不高，特别是广大农村企业主要以农副产品初级加工为主，处于产业链的下游和末端，科技含量和附加值低。企业负责人缺乏大企业家的气魄、胆略和思维，只看眼前近利不求长远发展，缺乏银企合作意识。财务制度不健全，财务数据透明度、真实性不高，使银行无法全面准确地进行资信评估和授信审批，难以获得银行的认可，达到银行的贷款门槛，导致银行在支持现代农业时有心无力。　　（四）风险担保补偿机制缺失，金融支持动力不足　　农业是弱质产业，收益率低，受自然条件和市场因素的影

7、响较大，产业风险、市场风险容易转化为信贷风险，因而，在农业经营主体缺乏有效担保抵押的情况下，迫切需要相应的担保和风险补偿机制。但是从实际情况看，目前既缺乏专门服务于农业的融资担保机构和保险公司，也没有设立专门的现代农业发展风险补偿基金。金融机构、担保公司因担心提供贷款、担保出现风险而较为谨慎，增加了现代农业融资的不可获得性。　　三、金融服务功能再造和政策设计　　现代农业的发展，适应农业增效、农民增收的目标要求，是农业经济结构战略性调整、体制创新和科技进步的必然选择，也是进一步解放和发展农村生产力，加快发展农业产业化经营的必然趋势。因此，农