农村金融机构服务现代农业发展情况调查报告

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1、农村金融机构服务现代农业发展情况调查报告近年来，XX农村金融机构组织得到发展，金融体系不断完善，金融产品日益增多。XX年-XX年间，我市农行、农发行、农村信用社累计投入农业贷款余额亿元（见附表一）。XX年农村信用社农业贷款余额占到全市的38%;XX年以来，农业发展银行向农业产业化龙头企业新增短期流动资金贷款亿元；市农行在完成股改任务的同时，累计向全市投放种养大户和小额农贷亿元。实践中，还探索出一些金融机构和现代农业“双赢”发展的有效路子。（一）村镇银行模式。其主要特点是：立足基层、按需信贷、三方联动、综合服务。XX年，XX商业银行在仪陇县成立村镇银行。其运行方式有两种：一是由XX商业银行、

2、惠民村镇银行、惠民贷款公司三方共同提供大额、中长期信贷资金，解决村镇银行、贷款公司无法单独满足农产品收购企业、龙头企业、种养大户的大额信贷资金需求。二是三方为同一产业链上的不同主体提供信贷支持。商业银行重点为农产品收购企业提供融资;通过农产品收购企业担保，村镇银行、贷款公司为生产性农业企业、专业户、种养大户及农资供给企业提供信贷资金支持。至XX年底，累计为1544户企业、农户提供贷款10164万元。（二）农户信用贷款和联保贷款模式。其主要特点是：评级授信、一次核定、随用随贷、安全快捷。全市共评定信用村446个，占行政村总数的％;评定信用户万户，占农户总数的％。对评定出的信用村，给予资金倾斜

3、、利率优惠、服务配套等多项优惠政策;对信用户授信为2万元-10万元，并发放贷款证，农户持贷款证可以直接到贷款专柜办理贷款业务，在授信额度内随用随贷。截止目前，仅农村信用社提供农户小额信用贷款亿元，占全市金融机构同类贷款的99%。（三）大林模式。其主要特点是：政府引导制订规划、龙头带动协作偿贷、担保介入防范风险。政府负责制定产业发展规划、配套建设基础设施，协调融资、土地流转及龙头企业、业主和农民建立合作关系；并出资500万元资本金成立农村小额信贷担保公司，为金融机构注资提供担保贴息，如出现贷款损失，金融机构承担10%、担保公司承担90%。同时，为农民贷款提供两年的贴息支持，对所借担保贷款农户

4、按季向信用联社付息，付息后凭据向政府申报享受贴息政策。区信用联社按照“村民代表初审、乡农经站二审、信用社三审、担保公司终审”的“四审”程序，为农户提供贷款。龙头企业与农户签订产、供、销和收益协议，统一提供种苗、技术培训、疫病防治、排污处理，实行保护价收购。并对每位种养殖农户在龙头企业的销售收入实行专户存储，其中20%至30%用于逐步偿还贷款。保险公司负责对种养殖园区农户饲养的生猪和家禽提供保险服务，并将信用联社作为第一受偿人。当地乡镇政府负责催收每笔贷款的到期偿还和利息支付，若当地政府督促归还任务未完成，则由区财政扣留当月下划当地乡镇政府的拨款。目前顺庆区农村信用联社己为辖区农户提供贷款2

5、890多万元，撬动民间资金投入近亿元。（四）乡村资金互助模式。其主要特点是：无抵押担保、小额度借款、钱直接到户、分旬期偿还。1996年，仪陇县整合国际社会资金、农村闲散资金、其他商业银行贷款等，成立了仪陇乡村发展协会，实施乡村资金互助。该协会已在8个乡52村304个社扶持贫困户7082户，建立信贷中心297个、信贷小组1414个，累计投放信贷资金1346余万元、回收资金1023余万元，先后帮助2000余户贫困户、8⑻0余人脱贫致富。、供需反差现代农业与传统农业相比，对信贷资金的需求逐步由季节性需求向非季节需求转变、小额需求向大额需求转变、短期需求向中长期需求转变。农村金融机构在金融产品、服

6、务方式、信贷力度等方面，还存在诸多不适应。反差之一：现代农业的扩张发展态势与金融机构业务收缩不对称。全市农业人口占总人口的80%,农业产值占地区生产总值的％，然而把经营方向定位于农业、农村、农民的金融机构却不多。目前，农发行只对粮油收购企业提供信贷，不直接对农户开展业务;农行资金投放市场多从农村转向城市，从农业转向工商业；邮政储蓄银行在农村网点众多，却长期只吸储不放贷，虽XX年开办了小额存单抵押贷款业务，但数额较小;农村信用社成为农村金融市场上唯一的正规金融组织。同时，国有银行股份制改革期间，整合金融机构，压缩农村金融网点，金融机构覆盖率有所降低。反差之二：现代农业发展需要金融“造血”与金

7、融机构的“抽水机”效应不对称。从1999年来，工、农、中、建四大国有商业银行基本取消县一级分支机构的放贷权，却保留着吸储功能。据统计，XX年到XX年五年间，全市农业银行、农业发展银行、农村信用联社三家农村金融机构吸收存款亿元、发放贷款亿元，且存贷比呈逐年下降趋势农村信用联社由％下降到％，农业发展银行由％下降到％，农业银行由％下降到％。（见附表二）反差之三：现代农业对金融产品的多样化需求与信贷产品单一化不适应。从贷款条件来