关于涉农金融机构服务现代农业发展调查报告

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1、关于涉农金融机构服务现代农业发展调查报告关于涉农金融机构服务现代农业发展调查报告近年来，××农村金融机构组织得到发展，金融体系不断完善，金融产品日益增多。2004年－2008年间，我市农行、农发行、农村信用社累计投入农业贷款余额524.65亿元（见附表一）。2008年农村信用社农业贷款余额占到全市的38%；2006年以来，农业发展银行向农业产业化龙头企业新增短期流动资金贷款1.6亿元；市农行在完成股改任务的同时，累计向全市投放种养大户和小额农贷2.6亿元。实践中，还探索出一些金融机构和现代农业“双赢”发展的有效路子。（一）村镇银行模式。其主要特点是：立足基层、按需信贷、三方联动、综合服务

2、。2007年，××商业银行在仪陇县成立村镇银行。其运行方式有两种：一是由××商业银行、惠民村镇银行、惠民贷款公司三方共同提供大额、中长期信贷资金，解决村镇银行、贷款公司无法单独满足农产品收购企业、龙头企业、种养大户的大额信贷资金需求。二是三方为同一产业链上的不同主体提供信贷支持。商业银行重点为农产品收购企业提供融资；通过农产品收购企业担保，村镇银行、贷款公司为生产性农业企业、专业户、种养大户及农资供给企业提供信贷资金支持。至2008年底，累计为1544户企业、农户提供贷款10164万元。（二）农户信用贷款和联保贷款模式。其主要特点是：评级授信、一次核定、随用随贷、安全快捷。全市共评定信用

3、村446个，占行政村总数的8.3%；评定信用户11.8万户，占农户总数的6.7%。对评定出的信用村，给予资金倾斜、利率优惠、服务配套等多项优惠政策；对信用户授信为2万元－10万元，并发放贷款证,农户持贷款证可以直接到贷款专柜办理贷款业务，在授信额度内随用随贷。LoCALHost截止目前，仅农村信用社提供农户小额信用贷款40.4亿元，占全市金融机构同类贷款的99%。（三）大林模式。其主要特点是：政府引导制订规划、龙头带动协作偿贷、担保介入防范风险。政府负责制定产业发展规划、配套建设基础设施，协调融资、土地流转及龙头企业、业主和农民建立合作关系；并出资500万元资本金成立农村小额信贷担保公司

4、，为金融机构注资提供担保贴息，如出现贷款损失，金融机构承担10%、担保公司承担90%。同时，为农民贷款提供两年的贴息支持，对所借担保贷款农户按季向信用联社付息，付息后凭据向政府申报享受贴息政策。区信用联社按照“村民代表初审、乡农经站二审、信用社三审、担保公司终审”的“四审”程序，为农户提供贷款。龙头企业与农户签订产、供、销和收益协议，统一提供种苗、技术培训、疫病防治、排污处理，实行保护价收购。并对每位种养殖农户在龙头企业的销售收入实行专户存储，其中20%至30%用于逐步偿还贷款。保险公司负责对种养殖园区农户饲养的生猪和家禽提供保险服务，并将信用联社作为第一受偿人。当地乡镇政府负责催收每笔

5、贷款的到期偿还和利息支付，若当地政府督促归还任务未完成，则由区财政扣留当月下划当地乡镇政府的拨款。目前顺庆区农村信用联社已为辖区农户提供贷款2890多万元，撬动民间资金投入近亿元。（四）乡村资金互助模式。其主要特点是：无抵押担保、小额度借款、钱直接到户、分旬期偿还。1996年，仪陇县整合国际社会资金、农村闲散资金、其他商业银行贷款等，成立了仪陇乡村发展协会，实施乡村资金互助。该协会已在8个乡52村304个社扶持贫困户7082户，建立信贷中心297个、信贷小组1414个，累计投放信贷资金1346余万元、回收资金1023余万元，先后帮助2000余户贫困户、8000余人脱贫致富。二、供需反差现

6、代农业与传统农业相比，对信贷资金的需求逐步由季节性需求向非季节需求转变、小额需求向大额需求转变、短期需求向中长期需求转变。农村金融机构在金融产品、服务方式、信贷力度等方面，还存在诸多不适应。反差之一：现代农业的扩张发展态势与金融机构业务收缩不对称。全市农业人口占总人口的80%，农业产值占地区生产总值的28.4%，然而把经营方向定位于农业、农村、农民的金融机构却不多。目前，农发行只对粮油收购企业提供信贷，不直接对农户开展业务；农行资金投放市场多从农村转向城市，从农业转向工商业；邮政储蓄银行在农村网点众多，却长期只吸储不放贷，虽2006年开办了小额存单抵押贷款业务，但数额较小；农村信用社成为

7、农村金融市场上唯一的正规金融组织。同时，国有银行股份制改革期间，整合金融机构，压缩农村金融网点，金融机构覆盖率有所降低。反差之二：现代农业发展需要金融“造血”与金融机构的“抽水机”效应不对称。从1999年来，工、农、中、建四大国有商业银行基本取消县一级分支机构的放贷权，却保留着吸储功能。据统计，2004年到2008年五年间，全市农业银行、农业发展银行、农村信用联社三家农村金融机构吸收存款1164.0555亿元、发放贷款825.320