中小企业融资新渠道分析

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1、中小企业融资新渠道分析以仓单质押融资为例,我们来说说物流金融的基本流程。　　首先,融通仓直接同需要质押贷款的会员企业接触、沟通和谈判,代表金融机构同贷款企业签订质押借款合同和仓储管理服务协议,向企业提供质押融资的同时,为企业寄存的质物提供仓储管理服务和监管服务,从而将申请贷款和质物仓储两项任务整合操作,提高质押贷款业务运作效率。　　其次,贷款企业在质物仓储期间需要不断进行补库和出库,企业出具的入库单或出库单需要经过金融机构的确认,然后融通仓根据金融机构的入库或出库通知进行审核;而现在这些相应的凭证只需要经过融通仓的确认,即融通仓确认的过程就是对这些凭证进行审核的过程,中间省去了金融机构确认、通

2、知、协调和处理等许多环节,缩短补库和出库操作的周期,在保证金融机构信贷安全的前提下,提高贷款企业产销供应链运作效率。该模式有利于企业更加便捷地获得融资,减少原先质押贷款中一些繁琐的环节;也有利于银行提高对质押贷款全过程监控的能力,更加灵活地开展质押贷款服务,优化其质押贷款的业务流程和工作环节,降低贷款的风险。　　　　四、物流金融的收益方　　　　(一)中小企业　　物流金融业务为中小企业融资提供新渠道,企业在货发以后就可以直接拿到相当大比例的货款,大大加速了资金的周转,对那些从事高附加价值产品、供应链内部联系相当密切、发货频率很高的产业而言(例如,电脑、、家用电器),融通仓带来的收益就特别可观。就

3、是对那些价值不很高但是规模相当大的重化工而言,由于其发货数量大,总体的货值也很大,物流金融对他们也是很大的福音。在融资难,融资渠道单一的经济背景下,物流金融业务的推出,扩大了中小企业可抵押的资产规模,可以说,它是给资金链濒临断裂的中小企业雪中送炭。　　(二)银行　　企业信用,是银行向中小企业放贷时首要考虑的因素,在有物流企业做信用担保,甚至是信用曾级的前提下,银行降低了对中小企业放贷的风险,深层次地接触到了我国经济体中庞大的中小企业体系,对银行本身的盈利提升、客户群的开发与锁定都大为有益。　　就以融通仓为例,在物流运行过程中,发货人将货权转移给银行,银行根据物品的具体情况按一定比例(如60%)

4、直接通过第三方物流商将货款交给发货人。当提货人向银行付清货款后,银行向第三方物流企业发出放货指示,将货权交给提货人。当然,如果提货人不能在规定的期间内向银行偿还货款,银行可以在国际、国内市场上拍卖掌握在银行手中的货物或者要求发货人承担回购义务。从上可见,银行在融通仓运作中起了核心作用,考虑到中国的物流费用要占到GDP的20%左右,也就是要达到2万多亿元的规模,应该说融通仓可以给银行带来很好的商机,一方面是比较可靠的贷款对象,一方面是很好的服务收入。　　(三)物流企业　　在物流金融活动中,第三方物流企业扮演了以下角色:第一,银行为了控制风险,就需要了解质押物的规格、型号、质量、原价和净值、销售区

5、域、承销商等,要察看货权凭证原件,辨别真伪,这些工作超出了银行的日常业务范畴,第三方物流企业由于是货物流通过程的实际执行者和监控者,就可以协助银行做好以上工作。第二,一般情况下,商品是处于流动变化当中的,作为银行,不可能了解其每天变动的情况,安全库存水平也就是可以融资的底线,但是如果第三方物流企业能够掌握商品分销环节,向银行提供商品流动的情况,则可以大大提高这一限额。从上可知,第三方物流服务供应商是银行的重要助手,近年来,物流的高速发展和第三方物流在资产规模、运营规范化和信息系统水平方面都取得了巨大进展,通过开辟新的运作模式和服务项目成为第三方物流公司的战略方向,中储集团通过融通仓运作获益正在

6、以每年100%的速度增长,物流金融为第三方物流公司开辟新的增值服务内容。　　物流行业中的盈利空间原本就很小,在面对入世后各大国际物流公司的进入,我国的物流行业的利润更是被摊薄,直至无利可图,因此,物流金融业务的推出,给物流企业带来一块巨大的蛋糕,是他们提升自身的行业竞争力的重要因素。　　　　五总论　　　　通过物流金融,中小企业与金融机构既可以减少信息不对称,也有利于中小企业信用体系的建立,从而降低中小企业在融资过程中的“逆向选择”、“道德风险”和提高银行对中小企业贷款的积极性。物流金融是中小企业突破“融资难”的一条捷径,加快金融物流的发展,将是发展中小企业的重要手段之一。为此中小企业,银行和物

7、流公司都应该高度重视物流金融,创造条件开展物流金融,加快物流速度和提高资金利用率。