附：中国金融公民素质调查方案 - 中国金融教育发展基金会

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1、中国公民金融素质调查方案前言1、调查背景介绍公民金融素质，是指理解与金融相关的术语和问题的能力，包括居民的基础金融知识和常识、风险判断和选择能力、基本金融技能等。随着金融市场的发展，金融工具日益复杂化，金融产品的层出不穷，公众必然会承担部分金融投资活动中风险判断、选择的责任和压力，普通家庭对金融决策承担的责任和风险也越来越大，这对公众的相关知识和能力提出了更高要求。金融素质已成为国民综合素质的重要组成部分。在过去的10年里，世界各国的政策制定者逐渐将金融素质作为金融市场稳定最重要的支撑。透视金融危机，在提高消费者金融素质和意识这一特殊领域，也已经成为经合组织和其

2、他信用经济国家制定政策目标最重要的关注点。我国在金融发展过程中同样不能忽视全民金融素质水平问题。因此，向公众普及金融知识，提升公众金融安全防范意识，增强公众金融知识技能，营造全社会学金融、懂金融、用金融的良好风气，进而构建全民和谐的金融关系，具有十分重要的意义。当前，全球范围内正在开展“公民金融素质调查”活动，“中国公民金融素质调查”也极有必要同步开展。一方面，了解中国公民金融素质情况，为进一步推广普及金融知识打下良好基础；另一方面，也可以参与全球评估，为我国的金融教育、金融发展提供参考与借鉴。当今时代一个国家经济的发展与金融的关系日益密切，因而公民的金融素质将

3、深刻的影响到一国的经济、政治和社会的发展，进而对一国的国际地位产生重大影响。随着金融市场的发展，金融工具日益复杂化，金融产品的层出不穷，并逐步进入普通大众的家庭生活，成为其工作、学习、生活必不可少的工具。对于我国这样一个发展中大国，提高全社会民众的金融素质越来越成为发展中的一个必不可少的环节。然而，在我国公民金融素质究竟处于一个什么样的水平，金融机构应该开发什么样的金融产品才适合本阶段公民的基本需求，政府应该采取什么样的方式来促进公民金融素质的提高？有关此方面的研究目前和国际社会没有形成呼应和互动，这对于下一步工作的展开产生了极为不利的影响，因而进行全面的公民金

4、融素质调查势在必行。首先，本次公民金融素质调查旨在了解我国公民金融素质水平，剖析现阶段我国公民的金融素质现状。我国是一个幅员辽阔的发展中大国，各地区、各民族间金融素质水平存在显著差异，本次金融素质调查计划按照地区进行分组并采取重点调查的方法，以反映不同地区人民的金融素质水平，同时兼顾不同行业人群金融素质的差异情况，让不同行业的人群都参与进来以反应整体的金融素质水平。通过调查分析比较不同区域，不同层次（性别，年龄，受教育程度）的人群的金融素质的差别，并分析不同的金融素质程度对于地区经济发展的不同影响，以研究公民金融素质对于国民经济发展的重要性。其次，本次金融素质调

5、查也在于形成长效持久的金融素质普查形式，以反应中国公民金融素质的动态变化情况。通过本次调查，找到适宜衡量一国金融素质水平的核心指标，逐步形成适合我国国情的良好公民金融素质的标准。再次，本次调查也在于借鉴国际金融素质调查的经验，在比较中得出适宜我国金融素质水平发展机制的方法。金融素质水平是一个较为相对的变量，应与国际水平做比较才可以得出全面的结论。本次调查活动将直接参与到国际相关金融素质调查的活动中，这可以将我国与国际金融素质水平进行比较分析，找出存在的优势与劣势，并借鉴国外的经验，找到适宜本国的发展方法，为尽快提高本国国民素质提供可行性建议。最后，本次金融素质调

6、查也意在探究我国金融素质培养机制存在的问题，提出提高与改善全民金融素质的有效对策方案以及合理的建议。通过本次调查，找出我国公民金融素质方面存在的问题，分析其原因、提出建议并积极寻找问题的解决途径以提高公民的金融素质。本次普查希望能对公众对于金融的需求做出真实的反应，对金融体系今后的改革方向提供借鉴，以便促进我国金融体系的建立完善，进一步提供我国金融机构服务民众的能力。2、项目调查目的首先，深入了解一国的金融素质水平有利于形成对于公民金融素质的深刻认识，为下一步全面公民金融素质工作提供借鉴。通过调查分析比较不同区域、不同性别、不同年龄、不同受教育程度的人群的金融素

7、质的差别，找出金融素质普及工作中薄弱环节，提出提高与改善公民金融素质的有效对策方案以及合理的建议，使得今后金融素质普查工作更有目的性、针对性，提高金融素质配有机制的有效性。其次，深入了解一国金融素质水平有助于反映我国金融体系的建设情况，深入了解我国公民的金融需求，以找到我国金融体系中尚不完善的部分，对金融体系今后的改革方向提供借鉴，为金融市场、金融机构、金融法制建设提供重要意见，从而促进我国金融体系的发展，进一步提高我国金融机构服务民众的能力。最后，本次调查拟将形成的长效持久的公民金融素质调查体系，以期为我国公民金融素质的普查体制提供宝贵的经验和教训。长效的金融

8、素质调查提信息有助于反映