中国金融业发展调查报告

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1、中国金融业发展调查报告（一）概述中国金融机构体系分为三大部分：一、银行。包括1、中央银行—中国人民银行2、政策性银行— 国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行3、国有商业银行—中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行4、其他商业银行—交通银行、中信实业银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、兴业银行、上海浦东发展银行、恒丰银行、浙商银行、城市商业银行、农村商业银行等。二、非银行金融机构如农村合作银行、保险公司、信托投资公司、证券公司、融资租赁公司、城市信用社、农村信用社、投资基金、邮政储蓄和金融资产

2、管理公司(接管四大国有商行不良资产)包括中国华融(接管工行)、中国长城（接管农行）、中国东方（接管中行）、中国信达（接管建行）。三、监管机构—中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国有重点金融机构监事会。（二）金融的地位与作用金融在现代经济中不但已成为一个发展因素，而且成为一个非常重要的因素。金融对经济的促进作用，体现在两个紧密相连的层面上，其基础作用是通过它自身所具有的特点如货币方便商品流通，信用促进资金融通等为经济运行提供便利条件；其延伸作用是通过金融运作直接推动经济增长。随着经济货币化和金融化进程的推进，金融对经济的

3、推动作用正在快速增长。32对现代化经济发展中金融因素的分析，可以沿着现代经济增长理论的思路来进行，即分析金融在资本和劳动投入增加的作用和在要素生产率提高中的作用。同时，由于金融在现代经济已发展成为一个重要产业，还应把金融业自身产值在经济总量中比重的变化包括在内。一、金融在要素投入量增加的作用与贡献在要素投入量的增长中，劳动的增长取决于人口增长和劳动力的增长，资本的增长取决于储蓄的增长。就资本来说，储蓄是投入增长唯一的来源。在国民收入分解为消费和储蓄的过程中，二者的比例关系有它内在的决定因素，但消费总是有最低的基本消费和一定程度的可能消费，储蓄也总是会有必不可

4、少的基本储蓄和一定程度的可能储蓄。也就是说，在既定的国民收入水平下，消费与储蓄之间是存在着一个弹性区间。弹性区间的存在使真实的消费一储蓄比例可能因许多因素而改变。金融在存在和发展促使这个弹性区间被更大份额的储蓄所挤占。这主要是由于以下二个原因：一是金融的发展使储蓄转变为未来消费变得非常容易，如货币储蓄显然比实物储蓄更为方便。二是利息的存在使储蓄带来增值，从而为将来更多的消费创造条件。虽然金融发展（如提供消费信用）也有促使消费倾向增加的可能，但就总体来说，金融对消费一储蓄比例天平的改变中向储蓄一方倾斜。因此，金融可以在一定范围内使储蓄上升，从而为投入量的增加提

5、供源泉。由于金融机构和金融市场的发展是促使社会储蓄率上升的主要原因，因此，用发展中国家平均储蓄率的上升率来近似地代表资本投入量对经济增长贡献中的金融贡献率基本上是可取的。32发展中国家近30年间平均储蓄率的上升每年约为0.133个百分点，也就是说，在同期世界经济年均增长3.5%中，有0.133个百分点是由于金融促进增加从而引致资本投入量增长形成的。金融在这方面的贡献占到国民生产总值增长率的3.8%。储蓄率的提高在一个国家经济的起飞阶段所起的作用最为明显。当经济发展到较高的水平之后，储蓄率的增长相对放慢，而当经济实现了现代化之后，储蓄率便会相对稳定下来。但这并

6、不意味着金融的作用和对经济的总体贡献程度也随之降低，而是通过另外的途径（特别是通过促使社会生产率的提高）表现出来，这在下面原研究中会得到证明。在经济发展的过程中，金融不但能够通过自身发展促使可能消费（或可能储蓄）转化为实际储蓄，从而提高储蓄率并以此扩大资本的投入量，而且金融还能够促进储蓄向投资的转化。在任何经济社会中，在储蓄量既定的条件下，投资数量都取决于储蓄向投资的转化能力。在西方经济学家的分析中，对这一点没有给予足够的重视，凯恩斯把投资等于储蓄看成是经济稳定增长的条件，但没有分析如何实现这个条件。哈罗德一多马模型认为，只要保证经济有一个“合意的增长率”，

7、储蓄便能自动全部转化为投资，其中劳动一资本配置比例和资本一产出比率不变。新古典模型虽然论证了劳动一资本配置比例是可变的，从而资本一产出比例也是变的，但该模型也是建立在储蓄全部转化为投资这一论点上，他们认为储蓄直接了当就是投资。而在实际上，如同储蓄倾向一样，储蓄完全转化为投资的假定是完全成立的，在储蓄与投资之间不是完全平坦的直通道，中间隔着一个复杂的“市场”。储蓄能否完全化为投资，或者说有多大比例铁储蓄能够转化为投资，取决于多种因素。要分析这些因素，比较直接的办法是分析投资的决定。32利息率是决定投资者进行实际投资的一个重要因素，从而也就成为决定储蓄向投资转化

8、的重要因素。当然，在储蓄向投资的转化过程中还有其他因