知识产权质押困境的根源探析

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1、知识产权质押困境的根源探析摘要：我国知识产权质押业务的开展与知识产权的增长态势相比处于相对滞后的状态。知识产权的价值波动较大且评估存在障碍，中小企业的管理失范及诚信缺失，金融机构观念保守陈旧，金融产品亟待更新，政府部门的支持缺乏力度，是我国知识产权质押陷入困境的社会、经济与制度根源。关键词：知识产权质押困境根源分析　　知识产权质押制度早在1995年颁布的《中华人民共和国担保法》中就已经得到确立，旨在解决中小企业的融资困境。此外，有关部门还先后制定了《专利权质押合同登记管理暂行办法》、《商标专用权质押登记程序》、《著作权质押合同登记管理暂行办法》，2007年颁布的《物权法》也明确规定

2、了有关知识产权质押的若干规则，2008年实施的《中华人民共和国科技进步法》中亦明确规定：“国家鼓励金融机构开展知识产权质押业务，鼓励和引导金融机构在信贷等方面支持科学技术应用和高新技术产业发展，……。”然而，尽管有上述法律和规章作为知识产权质押的法律依据，但知识产权质押业务的开展仍处于困境之中，金融机构普遍对知识产权质押持观望和谨慎态度，导致我国知识产权质押的相关规则形同虚设。目前我国实施“科教兴国”战略，“自主创新、重点跨越、支撑发展、引领未来”是我国科技工作的指导方针，“自主创新”是上述方针的核心与灵魂；而知识产权质押则是促进和保障自主创新的重要措施。因此开展知识产权质押问题的

3、研究非常必要。本文对我国知识产权质押困境的根源进行全方位地探析，以期为中小企业、金融机构、政府部门做出科学决策提供可资参考的依据。　　一、知识产权质押困境的根源之一：知识产权出质的先天劣势　　（一）知识产权价值不易评估　　知识产权价值评估是知识产权质押最重要的环节。知识产权价值评估的目的在于：在不损害质押贷款借贷双方利益的基础上，为质权人（金融机构）提供设质知识产权的合理评估值，从而帮助金融机构就是否接受该项知识产权出质做出理性判断，并最终确定授信额度。我国目前知识产权质押评估方面存在的主要问题是，虽然制定了无形资产评估准则，但准则并没有针对专利评估、商标评估、商誉评估及版权评估等

4、各类知识产权评估而分别制定适用的规则。由于各类知识产权各具特性，在评估时需要注意和考虑的事项和因素存在很大差异，例如，商标评估需要注意的一个重要因素是有关注册商标是否届满了“无争议期”，而商誉评估需要考虑的一个重要事项是企业的研究与开发状况及有关骨干人员的声誉；专利评估需要考虑的一个重要问题是有关专利的市场应用，而版权评估需要注意的一个重要现象则是有关的版权人是否属于“演绎作品”的版权人等等。因此，即便无形资产评估准则规定无形资产的评估方法包括成本法、收益法和市场法，并且规定了注册资产评估师在进行无形资产评估时需要注意的事项，但由于缺乏具体的评估标准，使得该准则的可操作性较弱。我国

5、目前知识产权质押评估方面存在的另外一个问题是，忽略知识产权不同于有形资产的特点，照搬或基本照搬有形资产的评估方法，包括重置成本法、收益现值法、市场比较法等，对知识产权进行评估，从而导致评估结果与有关知识产权的实际价值或市场价值相比相差甚大，难以形成一个借贷双方都接受的具有公信力的评估结果。　　（二）知识产权价值波动性较大　　知识产权质押贷款与银行其他贷款的根本区别在于知识产权的价值是动态的，波动的幅度较大，而且在法律上具有非常大的不确定性，这使得银行畏而止步。以商标权为例，其价值很可能在顷刻之间从数亿跌落到零，甚至是负数，我国已经有这样的实际案例，比如南京的“冠生园”因为使用了陈年

6、的月饼馅，“冠生园”牌月饼让人避之惟恐不及，那么其商标价值因为该事件几乎是瞬间跌为负数，还有众多的国际顶级品牌因为严重的质量问题被曝光，这些国际大品牌在国内的价值也因此而大打折扣。除了商品的质量问题之外，激烈的市场竞争也是影响商标价值的重要因素。从近几年来《金融世界》公布的驰名商标价值排名表中，人们很难看到位置名次不变的商标，竞争使它们处于动荡之中，甚至忽上忽下地大移位，例如，惠普、摩托罗拉、万宝路等国际著名品牌都曾经历了商标价值名次的剧烈变化。此外，消费者消费方式的改变也会对商标的价值产生重大影响。早期，由于商品不足，没有挑选的余地，人们购买商品时不认品牌。随着商品经济的不断发展

7、，商品供应量不断增加，新品牌不断涌现，人们开始追逐名牌产品，因为人们有了选择商品的余地和空间，消费者面对着呈现在眼前的众多世界名牌会产生过分的偏爱。但现代消费者已走向更为成熟的阶段。其成熟轨迹是从不认品牌到挑选名牌、从挑选名牌再到购买实惠性的商品。因此，那些声誉与商品实用性都较好的品牌最容易在市场上取得较高的占有率，相应地，其商标价值也会大幅上扬，而片面追求商标价值却忽视消费者基本追求的商标产品则有可能疏远顾客，失去已经取得的市场份额，最终导致其商标的价值明显下滑。除