商业银行理财产品现状与发展措施

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1、商业银行理财产品现状与发展措施　　1商业银行理财产品现状　　随着我国2004年8月国家颁布的相关政策以及我国股市的良好运转，人民币理财相关业务呈现几何增长趋势，我国的商业银行推出了多种类、多样式的理财产品。根据统计，目前我国90多家商业银行发行的理财产品大致有13万多种，商业银行理财产品已经占据整个理财产品的首要位置，占据所有理财产品半数以上。　　从目前我国商业银行理财产品的特特色来看，大多数理财产品看涨理财资金的最终投资方向。根据我国社会科学院对理财产品的分类，其中包涵信用、商品、保险等资产池理财产品占有主导地位。资产池相关产品不但能适应客户

2、对理财产品的多样化需求，同时也能降低理财风险。　　我国理财市场受我国政策以及经济全球化的影响，我国的理财产品期限呈现短期化，购买以及回购机制日趋成熟方便，资产流动性不断提升。由于金融市场存在较大的不确定性因素，因此缺少流动性的理财产品将面临越来越大的风险，作为投资者比较偏好具有流动性的理财产品，因为在同样的影响因素下，流动性产品可以快速变现，从而应对突发原因而引起的资金需求。　　所以，我国商业银行在理财产品开发中，应当进一步提升银行的软件以及硬件系统，通过建立符合银行自身的资产池等方式，提升商业银行理财产品的流动性。　　目前，我国理财市场同其他

3、发达国家相比还处于新兴中，各大商业银行的理财产品，多数只是经过别人设计好的理财产品，缺少符合自身的产品，同时缺少对理财产品的设计，盈利较少。在金融危机过后，我国的商业银行开始组建属于自己的理财产品开发团队，对理财产品进行自主开发，今后我国商业银行理财产品依然需要创新。　　2我国商业银行理财产品未来发展策略　　2.1对理财产品进行创新　　根据市场的要求，我国商业银行未来应当加大对理财产品的创新力度，进一步增加理财产品的种类以及业务，避免产品与产品之间产生重复性。就目前我国各大商业银行的金融产品来看，其存在着很大的同质性，能真正满足客户需求的理财产

4、品并不多。所以，商业银行应当认真考虑客户对理财产品的真正需求，进一步分析理财市场的未来前景，从市场需求对理财产品进行定位，从而打造符合自身发展的金融产品，实现双赢。　　2.2对理财产品进行销售创新　　就目前我国理财市场而言，我国各大商业银行在理财产品的销售过程中，并没有对目标客户进行仔细划分，无法集中商业银行自身的资源优势为客户提供高效的服务。所以理财产品的销售，应当是在充分对市场需求进行调研的基础上，通过各种销售方式对理财产品进行销售。同时，随着电子商务的日益兴起和发展壮大，使我国的商业银行服务已经从原来的X点分支机构逐步向电子商务的渠道转变

5、。因此，我国商业银行应当根据变化的需要，进一步对营业点进行改造，扩展电子商务服务模式，把需要标准化服务与以前的柜台办理模式分离，通过电子商务来实现，积极打造商业银行X点以及电子银行的共同发展。形成以大城市为理财产品中心，以其他X点作为补充，银行、X上银行共同发展的销售渠道，为客户提供更多地选择。　　2.3对理财产品进行服务创新　　2.3.1品牌化服务　　品牌对于一个产品而言具有深厚的内涵，品牌能使产品与竞争产品有效区别开来。虽然金融产品在一定程度上存在着易模仿的性质，但是当一个产品在多年的经营下，在消费者心中产生长久的印象后，这种品牌效应是很难

6、被其他产品而模仿的。随着我国人民生活水平地不断提升，人们对理财服务不局限于使用价值，因此我国商业银行应当建立自己的理财产品品牌，从而防止同质化产品所带来的竞争。　　2.3.2个性化服务　　未来我国商业银行理财产品的服务应当是以个性化为主，以满足客户需求为理财产品的最终导向，为不同层次的客户提供不同的服务。所以，银行应当把个人理财服务扩展到居家、保健、旅游等多方面，从而满足客户不同时期对理财产品的不同需求。并且，银行应当根据客户的等级不同而采取差异化服务，根据客户需求的不同为其提供符合要求的理财师，从而保证理财产品的销售。　　2.4人才战略　　任

7、何事物的发展终究离不开人这个主导因素，因此我国商业银行应当进一步制订系统的理财中心人员培训计划。①在培训过程中，挑选那些具有优良金融知识、懂得销售技巧、了解客户心理的优秀人才作为理财候选人；②商业银行还应当与其他理财公司进行合作，例如证券、保险等，从而实现横向联合培训机制；③理财产品的相关岗位应当使用竞争机制，让那些真正符合岗位需求的人才发挥应有的作用。一些新员工应当从基础做起，先熟悉商业银行的基本业务流程以及理财产品的种类等知识，对于一些能力出众、表现突出的新员工给予正式的竞聘理财客户管理人员岗位的机会。销售成绩优秀的人员应当根据实际情况进行

8、提拔，保证其积极性，对于那些淘汰下来的人员，商业银行可进行再次培训、再次上岗的方式提高其水平。　　目前理财行业的权威认证是国际金融理财师（CFP），但