商业银行理财产品现状及发展趋势

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1、中央广播电视大学人才培养模式改革和开放教育试点金融学本科毕业论文商业银行理财产品现状及发展趋势作者：专业：金融学本科年级：学指导教师：成绩：工作单位：一、绪论二、商业银行理财业务概述三、商业银行理财产品的现状及特点分析四、我国商业银行理财产品发展现状五、影响理财业务发展的主要因素六、未来发展趋势七、加强对银行内部理财业务的配套支持及对策分析八、结束语商业银行理财产品现状及发展趋势内容摘要：理财业务在国际上没有统一的称谓，欧美国家通常叫金融规划服务或资产管理业务，香港和台湾通常叫财富管理服务。之所以称其为

2、理财业务，主要源于2004年中国光大银行向银监会申请在国内第一家开办这项业务。这里的“理”可以当形容词理解，可以理解为理性地管理财务，不但要办理，还要有理性，理性地防范风险。所以我们把它叫“理财业务”。随着社会的进步经济的发展，商业银行理财产品的产生和发展成为必然趋势，理财产品为人们提供了便利，因此理财产品的发展也更受人们的关注。时至今日，国内各家银行拓展中高端理财业务的脚步一直未曾停滞。理财业务已经成为银行新的利润增长点，中外银行纷纷推出各自的个人理财品牌，并在高端客户市场和金融产品创新上展开了异常激

3、烈的竞争。关键词:商业银行理财发展趋势现状风险我国各大银行近些年在业务能力的创新上大下力度，银行理财业务匕成为银行业发展的新热点，跨行业、跨市场的理财产品口益丰富，市场竞争日趋激烈。伴随着资本市场的深幅回调，基金、券商集合理财产品遭遇重创，而商业银行理财业务尽管经历了较为严重的“监管风暴”，但凭借其稳健、多样化等优势，受到投资者的追捧，成为资本市场弱势下的资金避风港。银行理财业务连通了宏观金融政策与微观银行主体，不仅深刻地改变了银行自身的发展路径，也对国家金融政策与货m政策的有效性产生了积极的作用。本文

4、在对S前商业银行理财市场的现状进行分析的基础上，提出了进一步发展我国商业银行理财业务的建议。-商业银行理财业务概述商业银行理财业务，又称财富管理业务，是g前发达国家商业银行利润的重要來源之一。理财业务是商业银行为客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。国际上成熟的理财服务是指：银行利用掌握的客户信息与金融产品，分析客户自身财务状况，通过了解和发掘客户需求，制定客户财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财0标的一系列服务过程。理财业务的本质特征是个性化、组合化、综合

5、化。现代理财业务是商业银行在市场细分的基础上，根据不同客户或者客户群的金融服务需求，将客户关系管理、财务规划、资金管理、投资组合管理等融合在一起形成的综合化、个性化的一种服务方式。它的本质特征是个性化、组合化、综合化，即针对特定客户群体个性化的金融需求，通过多种金融工具与交易方式的组合与创新，实现银行服务方式与经营模式的综合化。二商业银行理财产品的现状及特点分析金融时报年报显示，2008年工行境内销售各类个人理财产品19373亿元，比上年增加8186亿元，增长73.2%。其中，全年个人银行类理财产品销售

6、额首次突破万亿元大关，达13424亿元，比上年增长了7.7倍，在同业内的表现遥遥领先。中行发售结构性理财和委托理财产品565款，人民币理财积极创新，外币理财业务继续保持市场领先地位。建行发售“利得盈”、“乾图理财”、“建行财富”等各类理财产品共计910期，发行金额4289亿元，较上年增长3636亿元，增幅55.7%;其中全年销售的个人理财产品3838亿元，是上年的5.17倍。2008年，针对股票市场低迷、客户理财需求变化的趋势，各家银行及时调整银行类理财产品研发策略，收益稳定的避险型理财产品成为主流。工

7、行去年加快了投资于票据、债券、信托贷款等工具的低风险、收益稳定型理财产品推广步伐，适时推出了“灵通快线”超短期理财、票据投资理财等新产品。中行则推出23期183.40亿元的中银货币市场增值理财计划，重构“中银平稳收益理财计划”。就银行将理财业务的熏点转向风险较低、收益稳健的固定收益类产品和短期理财产品，中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，2008年银行个人理财业务虽然没有延续2007年的火爆，但是针对资本市场低迷、个人客户理财需求变化的趋势，银行调整了理财产品结构，转向收益稳健型产品，使个人理

8、财业务维持了较好的增长势头。2009年，避险型理财产品仍将是商业银行个人理财业务的主流。三我国商业银行理财产品发展现状目前我国银行推出的理财产品不仅数量众多，而且产品种类繁杂。以下是近年银行理财产品的数据信息如下：(1)投资期限可分为短期产品和中长期产品。其中，短期产品一般指期限为六月以上一年内的产品，中长期产品是指期限则是一年以上的产品。(2)发行规模有国家控股银行和上市股份制银行发行。自2004年银行理财产品问世以来，每年都在以几何速度