产险公司情况分析介绍

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1、产险公司情况分析介绍产险公司的职能和作用产险公司的经营业务范围是除人身保险以外的所有保险业务，即以各种物质财产及其有关利益为保险标的的保险。广义的财产保险按保险标的分为物质损失保险、责任保险和信用保证保险等。根据最新的《保险法》规定，财产保险公司还可以经营短期的意外险和健康险。保险是这样一种机制，它能集合众多经济单位的风险以分散个体的风险，保证社会经济生活的安定，避免由于遭受偶然发生的意外事故的冲击而使经济生活失去平衡。财产保险不仅对个人和家庭，而且对企业，乃至整个社会，都发挥着诸多积极的作用,被誉为“社会精巧的稳定器”。产险业务的经营特

2、征在产险公司经营的保险业务中，各种财产保险是其最主要的业务，从中可以充分体现产险经营的特征：(1)产险经营风险的复杂性和不确定性。产险业是以各种风险为经营对象涉及社会生产和生活的各个领域。产险经营以大数法则和概率论为数理基础，以特定风险事故的存在为前提，以集合众多的风险单位为条件，通过收取保险费，建立保险基金，补偿保险期限内由于保险事故所致保险财产的经济损失。保险人只有集合足够多的风险单位，才能使对损失的估计与现实接近，从而使损失得以合理的分摊，保证经营的稳定性。但实际上产险经营所面对的巨灾风险给产险公司的经营稳定性造成了极大的威胁，飓风

3、、洪水、海啸等自然灾害，911恐怖袭击等人为事件造成的损失往往高达数十亿甚至数百亿美元，保险业因此付出了惨重的代价。这些事故的发生具有极大的不确定性且单一事故造成的损失特别巨大，与寿险经营所面临的风险迥然不同，加之产险中各种风险发生经验数据积累的缺乏，不像作为寿险精算基础的生命表和疾病发病率等具有长期稳定性，因此，产险险种在定价方面具有较大的难度，相比寿险定价参考利率、死亡率、发病率等，风险性较高。(2)保险公司与客户的合同关系具有特殊性保险公司与客户通过签订保险合同确定相互的权利和义务关系。保险合同的成立，一方面要求投保人交纳一定数额的

4、保险费，另一方面要求保险人按照约定，当保险事故发生时承担赔偿的责任。但在实际业务中，尤其在产险公司中保险人往往签发保单后不能立即收到保费，但保险责任已经承担，此时权利与义务便处于失衡状态。而寿险的许多储金性产品类似于银行存单，在未缴付首期保险费的前提下不会签发保单更谈不上承担保险责任，这一点同产险公司大不相同，因此，加强应收保费的管理对于产险公司的经营成果和财务稳定性具有十分重要的意义。(3)产险经营仅具有经济补偿性质产险经营活动主要的目的是向人们提供安全保障。但被保险人不能因保险赔偿而获利，否则便会诱发被保险人的道德风险。(4)产险经营

5、的资金运用具有特殊性。产险公司的资金除了权益资本以外，主要来自投保人交纳的保险费，用于将来赔偿或给付，具有负债性质。由于保险事故发生的偶然性，保险费的收取与支付之间存在时间差，使得保险资金大量闲置下来，处于备用状态。因此，保险公司在经营过程中必须重视投资，达到保险资金保值增值的目的，从而增强保险公司的偿付能力，既保障了被保险人的利益，也保证了公司经营的稳定性。同样是资金运用，相比寿险公司，产险公司大多为短期保险合同，保期内需时刻准备应付突发的、巨额的保险索赔，所以对资金运用的流动性方面有着更高的要求。(5)产险公司的经济效益和社会效益具有

6、特殊关系。产险公司的经济效益表现为公司产生的利润额。而产险公司财务状况和盈利水平将直接影响其偿付能力。产险公司的社会效益主要是通过对社会财富损失的补偿和人身的给付体现出来的，在数额上表现为赔款额和给付额。保险赔款可以使受灾企业迅速恢复生产，继续缴纳保费，增加保费收入，提高公司经济效益。公司的经济效益提高了，基金积累就会相应增加，可以更好地履行社会职责，从而也提高了社会效益，这便进入了一个良性循环的轨道。反之，因保险涉及面广，与社会大众有着密切关系，若产险公司发生严重亏损，各项赔款准备金不足，偿付能力出现危机，则受灾企业和个人的利益得不到保

7、障，甚至会影响到社会的稳定。