保单实在不如意 如何退保将损失降到最低？

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1、保单实在不如意如何退保将损失降到最低？保单实在不如意如何退保将损失降到最低？　　很多保险消费者在购买了保险之后，发现并不如意，就决定退保。退保的过程非常简单，但是在什么情况下，退保才不受损失呢？据悉，现金价值是能退到多少保费的关键。它是指被保险人要求解约或退保时，寿险公司应该发还的金额。　　退保容易，损失要算清　　退保的过程非常简单，由保险公司的业务员带着投保人的委托书（必须由客户亲自签字）和投保人的身份证件到保险公司办理退保手续，然后领回退保金交到客户的手中。客户也只须在退费收据上签字或盖章，就顺利完成了退保手续。退保金额一般是根据各家保险公司合同里或者保单所附

2、的现金价值表来计算退保金额。　　现金价值是能退到多少保费的关键。它是指被保险人要求解约或退保时，寿险公司应该发还的金额。据悉，大多数保单在背后都会附有现金价值表，以提示你在投保以后各年度所能退得的保费，但大多数投保人对此并不在意。“如果投保人对现金价值无法理解，我们有专门的热线服务电话，并提供投保人10天（寿险）的犹豫期，10天内退保是不会收取任何费用的。但过了10天，我们就认为你认可了这份保单。”一家保险公司的工作人员表示。　　保险公司无法向每一个投保人提供现金价值的详细计算公式，但拆开项目来看所扣除的诸多费用会让你大吃一惊，根据了解，保险公司的手续费一般有这样

3、一些项目：纯保费、管理费、直接佣金、间接佣金、人员报酬、培训、体检、核保、出具保险单、交通通讯、税收等等十几种之多！然而尽管这样，保险公司却并没有从这些扣除的费用中得到多少好处，他们宁愿将退保称为“一举两得”的行为，“纵使这样，如果客户在前两年退保，我们仍旧是亏损的。”　　在第一个保单年度，保险公司支出的管理费用较多，如对被保险人体检、核保、出具保单，将保单输入电脑的费用，均只在第一保单年度发生，以后各个保单年度则不再发生。　　另外，在第一个保单年度，保险公司对营销员支付的直接佣金较高，这一方面是因为营销员为达成一件新合同付出的劳动和费用（交通费、通讯费等）较多，

4、另一方面是保险公司以此鼓励营销员更多地达成新合同。在第2-5个保单年度，保险公司向营销员支付的直接佣金逐年递减（支付佣金是为了让营销员继续为投保人、被保人提供售后服务）第5个保单年度之后，一般不再支付直接佣金，管理费用也已减少，所以附加保费可维持在较低的固定水平。　　也就是说，如果在保单生效的第一年或者第二年退保，所扣除保费的比例将大大增加。实在要退保，也应该在两年以后，因为对于长期的寿险保单来说，时间越长，享受的保障就越多，而扣除的费用却并没有太多增加，因而被称为退保的最佳时机。　　应付退保损失有五招　　保险并不是最佳的投资工具，因此在确信自己有更好的投资途径，

5、并核算过保单现金价值认为可以承受的情况下，投保人实在要求退保也无可厚非。但对于一些传统的长期寿险，记者并不建议做出轻率的退保行为，因为这些纯粹保障类的险种，各家公司的产品在价格上也大同小异，为了些微差异承受退保损失，实在有些不值得。　　在实在无力负担保险费用，或者急需现金的情况下，一般保险公司都会推荐以下几种应对退保的措施，投保人在做出退保决定时应该仔细询问。　　招数一，利用宽限期适当地推迟交费日期。投保人可以在自己有交费能力时申请恢复保单，所有效力不变。　　招数二，利用保单质押贷款。在保险单的现金价值范围内，投保人可以随时向与保险公司合作的银行提出办理保单贷款，

6、而不需要另外提供担保人。一般分红类保险可以贷到现金价值的90%，而两年以上的寿险保单可以贷到现金价值的70%。　　招数三，利用自动垫交保险费。有些险种设计有自动垫交保险费条款的，如果保险单的现金价值大于应缴纳的当期保险费和利息，而且投保人事先又有此约定，那么，保险公司为了使保险效力得以延续，会自动垫交应交的续期保险费。投保人在投保时，应尽量利用这一条款。　　招数四，办理减额交清保险。将保险金额缩小，不用再缴纳保险费，可以继续享有保险保障。　　招数五，将保险的期限缩短，在缩短的保险期限内，仍然享有原来的保单上规定的各项保障。　　本文系转载自网络，如有侵犯，请联系我们

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