如何识别保险中的风险？

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1、如何识别保险中的风险？如何识别保险中的风险？　　如今，从内地去香港买保险的人越来越多。由于香港保险市场起步较早，市场比较成熟，监管也比较完善，因此，在产品创新、保障范围、投资回报、服务水平等方面，相比内地都有一定的优势。但是到香港买保险，也存在一定的风险，需考虑周全。　　分红型产品受青睐今年29岁的jane在上海一家知名外企工作，年薪税后20万元。由于还是单身，一个人在上海打拼不易，jane决定购买一些保险以防范风险。一位香港保险经纪人认为白领最须防范重大疾病带来的风险，因此推荐了一份保额为100万元港元的分红型重疾险

2、，能保障的大病种类达51种，同时还包括非严重疾病10种，该产品20年交费，每年只需交2万港元。相比之下，内地重疾险的种类普遍在35种以内，如果要做到同样保额及交费年限，每年要交万元左右，差距很大。　　据上述保险经纪人介绍，由于香港保险市场已和国际接轨，投资渠道更广，投资收益较高，因此能做到低保费、高保障。一般来说，客户赴港购买保险主要集中在分红型产品上，如分红型重疾险及分红型终身寿险。此外，也有内地客户前往香港购买年金类产品，但数量和规模没有分红型产品多。　　据了解，香港保单投资范围更广，总的来说分红水平比内地高。据香

3、港保险行业数据显示，香港储蓄型保险回报率大多在5％—10％，加上每年现金红利等最高可达30％左右，而内地分红险、万能险等利率水平仅维持在4％左右。　　理赔流程提前梳理不少人认为，如果在香港买保险，一旦发生理赔可能比较繁琐，其实只要提前梳理理赔流程，按要求提交材料，便能顺利理赔。　　专家指出，香港和内地保险的理赔没有本质区别，都需要提交理赔申请书、保单原件、医疗证据、大病诊断书、病理报告等，因此在理赔时，根据合同上的理赔资料，准备好交给保险公司进行理赔即可。　　据了解，每家保险公司理赔需要的资料和理赔的条款，都在保单里有

4、详细说明，如果是重疾险和医疗保险，保险公司可能还需要额外的医生问卷，需要主治医生回答客户医疗时的情况并签字，以便理赔人员掌握客户治疗疾病的合理性。如果同时多地投保，都需要理赔资料，就要注意先后顺序。　　需注意的是，内地客户一旦生病，只有在香港保险公司指定的医院才能获赔，一般是国内的三甲医院。这方面保险公司的要求和审核相对比较严格。此外，成功理赔后，通常有三种方式领取理赔金：第一，如果客户在香港银行有账户，直接由保险经纪人将理赔金存入银行账户；第二，可以请保险公司直接将理赔金汇到内地投保人的银行账户；第三，请保险经纪人将

5、理赔金支票直接寄给客户并存入内地银行。　　识别风险最重要虽然在香港购买保险比内地更实惠，保障范围更广，但也存在一定的风险。　　首先，提防“地下保单”，即在内地销售的香港保单。如果在内地购买签单，可能面临保单无效的风险。遇到这种情况，上述保险经纪人建议，“如果当时是在大陆境内签署投保书，应立刻联络所属保险公司，重新申报当时的实况，并要求保险公司重新核保。”　　其次，汇率问题值得关注，在香港买保险要注意以港元标价保单的汇率风险，现在人民币每年都在升值，意味着以外币结算的保单收益率会相对减少。　　此外，购买保险需看清条款，不

6、要盲目听信他人劝说。王女士前几年在香港一位保险营销员的游说下，买了一份带有投资性质的保险，交了40多万元保费，因为香港的合同都是英文的，她没仔细看。后来营销员告诉她因为金融危机，投资账户的钱只剩下10来万元，但王女士也没办法，因为英文的合同里面写了授权条款，只能“认栽”。　　本文系转载自网络，如有侵犯，请联系我们立即删除，另：本文仅代表作者个人观点，与本网站无关。其原创性以及文中陈述文字和内容未经本站证实，对本文以及其中全部或者部分内容、文字的真实性、完整性、及时性本站不作任何保证或承诺，请读者仅作参考，并请自行核实相

7、关内容。