4号1号之后买保险较之前贵了？听谁瞎说的！

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1、4号1号之后买保险较之前贵了？听谁瞎说的！4号1号之后买保险较之前贵了？听谁瞎说的！4号1号之后买保险较之前贵了？听谁瞎说的！　　近日保监会发布一则风险提示：关于返还型健康保险即将停售的消息进行辟谣，“史上最牛逼返还型重疾险即将退市”等都是假的！　　小新在昨天就此事件也进行了辟谣解说，下面将说的是4月1号之后买保险是不是贵了？　　在朋友圈文章流传着“停售”、“限购”、“抓紧最后的机会”等说法；文中还称“随着第三套生命表的导入，保险或将面临新一轮的涨价大潮。”　　说真，当前社会下，什么都离不开炒作，保险公司亦如此。此类消息一出

2、，多半是保险销售们为了销售产品或保险公司为推出新产品而进行的炒作。所以，消费者应该摆平心态，防止被忽悠。　　但是，“停售”这件事是真的。　　保监会去年下发了两个文件，《中国保监会关于强化人身保险产品监管工作的通知》、《中国保监会关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》即：199号文件和76号文件：　　199号文件：　　中国保监会建立人身保险产品退出机制。中国保监会经抽查发现并认定保险公司备案产品存在违法违规情形的，将责令保险公司停止使用违规产品、公开披露产品停售信息。保险公司应当加强对备案产品的经营管理，对于消费者认可

3、度不高、销量不佳的产品，应当主动退出市场；对在实际经营过程中发现产品存在违法违规或不公平、不合理等情形的，应当主动退出市场，并向中国保监会报告。　　保险公司未对年度累计规模保费收入少于100万、且年度累计销售件数少于5000件的备案个人产品进行主动停售的，产品使用未满一年的除外；　　76号文件：　　保险公司应根据自身经营实际、市场利率水平、投资市场变化等情况，科学合理地进行产品定价，并根据外部市场的变化及时调整。自本通知实施之日起，万能保险责任准备金的评估利率上限调整为年复利3%。自本通知实施之日起，保险公司应当按照有关规定

4、，将新开发的预定利率或最低保证利率不高于评估利率上限的人身保险产品报送中国保监会备案，将新开发的预定利率或最低保证利率高于评估利率上限的人身保险产品报送中国保监会审批。　　自2017年1月1日起，保险公司不得将终身寿险、年金保险、护理保险设计成中短存续期产品。自2017年1月1日起，对于附加万能保险和附加投资连结保险等附加险产品，应单独评估该产品的预期存续时间，并判断其是否属于中短存续期产品。　　通知要求在2017年4月1日前全部停售　　总之一句话：全部不符合这两个通知的保险产品，必须要在2017年4月1日前全部停售。　　在

5、这两个文件，对保险做了很多的要求，尤其是76号文件对个人的定期寿险、两全保险、终身寿险、个人护理产品，可能会对我们的生活产生很大影响。　　保险公司开发销售的个人定期寿险、个人两全保险、个人终身寿险和个人护理保险产品，死亡保险金额或护理责任保险金额与累计已交保费或账户价值的比例应符合以下要求：　　其中，到达年龄指的是被保险人原始投保年龄，加上当时保单年度数，再减去1后所得到的年龄。死亡保险责任至少应当包括疾病身故保障责任和意外身故保障责任。　　简单说，个人定期寿险、个人两全保险、个人终身寿险和个人护理保险其保障功能必须符合监管

6、要求的下限。　　个人定期寿险：在约定的期间，以人的寿命为标的。　　个人两全保险：保到一个阶段，如果发生生故就是赔付保额，如果没有发生生故，满期就会返还保额。　　个人终身寿险：以终身为限，只要出现身故和全残就赔付。　　个人护理保险：日常生活能力障碍引发护理需要为给付保险金条件，为被保险人的护理支出提供保障的保险。　　所谓比例下限=杠杆率=死亡/长期护理责任保额÷全部应交保费。　　这次调整会发现，赔付与已交保费的比例较之前提高很多，杠杆率加大很多。比如，18-40周岁，比例下限达到160%，杠杆作用感觉很大，作为保险的消费者，以

7、前购买保险，是不是觉得最后保额和自己所交的保费其实差不多，感觉不到差距。　　例子：老张在昨天投保了一份终身寿险，正值生日的前一天，45周岁：　　我们暂且不论后期的领取等，就这款的杠杆率为110%，就低于新规定的下限140%，那么这款产品要在4月1号前停售了。　　如果，按新规定的140%走的话，保费为：7143元/年，相比9120元/年，保费还下降了呢，怎么可以说，是涨价了呢。　　关于保费下降这个问题，具体的产品需要具体分析，是同等情况下保额增加还是保费下降，大家可等4月1号前停售下架的产品，整改之后再次上线，进行同款产品前后

8、对比。　　不过，现在，我想有些消费者现在已经收到来自保险公司的下架短信了吧。　　关于消费者已购有下架风险的产品，会不会有什么影响？　　已购有下架风险的消费者不用担心，保险产品的停售对已售的产品服务没啥影响的。保险的保障和理赔服务等各方面，都不会受到此款产品停售的影响，一切都按保险合同约定进