被保险人改变受益人保险纠纷案例

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1、人身保险合同中的受益人变更的程序是什么？　　【案情简介】[1]　　原告：李献信，女，37岁，河北省鸡泽县小寨镇赵堡村村民。　　被告：中国人民保险公司鸡泽县支公司（以下简称鸡泽县保险公司）。　　第三人：王玉更，男，42岁，鸡泽县钢圈厂厂长。　　原告李献信的丈夫王献彬于1994年6月份到鸡泽县钢圈厂烤漆车间工作。同年11月8日，鸡泽县钢圈厂为王献彬等人在鸡泽县保险公司投保了金额为1万元人民币的人身平安保险，其中王献彬的保险单编号为944741-944750共10份，投保人、被保险人均为王献彬本人。同月15日，鸡泽县钢圈厂

2、以本厂关于职工参加保险的规定为依据，在未取得被保险人王献彬本人同意情况下，向鸡泽县保险公司申请，要求将王献彬保险单上的受益人变更为本厂法人代表即第三人王玉更。鸡泽县保险公司于11月15日作出94005号人身保险变动批单，同意将王献彬投保人变更为王玉更，并确认王玉更为该保单受益人。1995年1月6日，鸡泽县钢圈厂发生爆炸事故，王献彬身受重伤，经抢救无效死亡。1995年1月19日，第三人王玉更从鸡泽县保险公司取走王献彬的人身平安保险金18006元。此笔保险金一直没给原告李献信。　　1996年1月15日，原告李献信向鸡泽县

3、人民法院提起诉讼，称：1994年11月初，鸡泽县钢圈厂烤漆车间曾发生爆炸事故，此后工人不愿上班，除非厂方为工人投保人身保险。厂方为了生产，为烤漆车间所有人员在鸡泽县保险公司分别投了保险金额为1万元的人身保险。1995年1月6日，该烤漆车间再次发生爆炸事故，我丈夫被炸成重伤，经抢救无效死亡。事后我向厂方要我丈夫的保险单，被厂方拒绝。后听说第三人王玉更拿着我丈夫的保险单到被告鸡泽县保险公司取走了保险金。我是该笔保险金的法定继承人，被告鸡泽县保险公司让第三人王玉更领走该笔保险金，侵犯了我对该保险金的合法继承权。请求法院判令

4、被告将我丈夫的18006元保险金偿付给我。　　被告鸡泽县保险公司答辩称：鸡泽县钢圈厂为了防止意外事故发生，于1994年11月9日为本厂职工王献彬等人投了人身平安保险。当时由于保险公司人员的疏忽，将保险单的投保人误写为王献彬。该厂收到保险单后，认为此项填写不妥，即提出书面更正申请。我公司根据该厂申请，同意将投保人变更为王玉更，并明确王玉更为受益人，据此于1994年11月15日批注了人身保险变动批单。事故发生后，我公司把保险金支付给批单指定的受益人，是有事实根据的。根据《中华人民共和国经济合同法》第三条、第八条、第二十六

5、条之规定，鸡泽县钢圈厂与我公司协商同意变动保险单的投保人和受益人的行为，是符合法律规定的。　　第三人王玉更述称：我厂为工人投保人身平安保险，工人本人不出钱，保险金由厂领回，归厂所有。原告丈夫出事时我不在。厂里处理后事给了原告15000元，算一次性处理完毕。　　审判　　鸡泽县人民法院经审理认为：鸡泽县钢圈厂为烤漆车间工人王献彬投保人身平安保险，其保险金应归被保险人王献彬所有，王献彬死后应由其法定继承人继承。原告李献信要求继承丈夫王献彬的保险金，本院予以支持。鸡泽县钢圈厂未取得被保险人同意，向鸡泽县保险公司申请将原投保人

6、王献彬变更为王玉更，鸡泽县保险公司批准申请并确认该保险单的受益人为王玉更，不符合保险行业应当遵循的《团体人身意外伤害保险条款》第十一条有关变更受益人的规定。第三人王玉更取得王献彬的保险金属于不当得利，应予以退还。根据《中华人民共和国民法通则》第九十二条之规定，参照《团体人身意外伤害保险条款》，该院于1996年5月30日判决如下：　　被告鸡泽县保险公司应将被保险人王献彬人身平安保险金18006元付给原告李献信所有。现因该笔保险金由第三人王玉更取走，因此，第三人王玉更应将该笔保险金18006元给付给原告李献信所有。　　宣

7、判后，当事人均未上诉。　　【问题】　　被保险人在人身保险关系上是否享有指定权和同意权？如果要变更保险合同受益人，是否必须取得被保险人同意才能变更？　　【提示和讨论】　　我国《保险法》第21条第3款将受益人界定为：“人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人”。可以对受益人做出如下分类：依保单拥有人是否保留变更受益人的权利之标准，将受益人分为可变更受益人和不可变更受益人。可变更受益人是指保单中保留了变更受益人的权利，保单拥有人可依自己的意愿变更受益时所指定的受益人。不可变更受益人指保单中未保留变更受益

8、人权利，保单拥有不可以任意变更受益人时所指定的受益人。　　受益人的指定包括两个方面的问题：第一，谁拥有指定受益人的权利。第二，如何指定受益人。我国《保险法》对第二个问题未涉及。　　（一）谁拥有指定受益人的权利　　结合我国《保险法》第23条第3款和第63条第2款之规定可以看出：被保险人和投保人均有权指定受益人，但投保人指定受益人需经被保险人同意。