银行系统论文：论银行信用卡业务的风险及防范

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1、论银行信用卡业务存在的风险及对策研究22摘要信用卡是20世纪国际商业银行最重要的金融创新成果。塑造品牌形象是商业银行生存与发展的重要法宝之一。经过几年的发展，作为品牌形象载体的信用卡有了成长的烦恼：“让人欢喜让人忧”。喜的是小小卡片引领新信用时代，创利前景看好，忧的是高风险随之而来。随着信用卡业务的发展，信用卡风险发生的频率越来越高，造成的损失也越来越大。因此，对信用卡风险管理就显得尤为重要。信用卡风险管理措施一般有风险的回避、风险的预防、风险的分散转移和风险的事后补偿等。为了在信用卡风险发生前，发卡机构能以较低的成本得到最佳的风险控制效果，在风险发生后能保证发卡

2、机构稳健经营，发卡机构应在分析各种风险管理手段的成本、收益的基础上做出正确的选择，从而尽量避免或减少信用卡风险的发生，实现发卡机构经营的稳定增长。关键词：信用卡；风险预防；风险管理22AbstractCreditcardisthemostimportantfinancialachievementofcommercialbanksinthe20thcentury.Buildingbrandimageisoneofimportantweaponsofexistenceanddevelopmentofcommercialbanks.Asacarrierofbrandim

3、age,afterafewyearsdevelopment,creditcardhasworriesofdevelopment:halfofdelight,halfofanxiety.Fordelight,thelittlecardleadstheeraofcreditandtheprofitprospectlooksgood;foranxiety,highriskfollows.Therisksofcreditcardoccurmorefrequently，andthedamagesbecamemoreseriousfollowingthedevelopment

4、ofcreditcardbusiness.Soitappearsveryimportanttomanagetherisksofcreditcard.Themainmeasurestocontroltherisksofcreditcardaretheavoidanceofrisks,thepreventionofrisks,thetransferofrisks,thecompensationafterwardsofrisks,andsoon.Theissuinginstitutionsmustmakeacorrectdecisiononthebaseofcostin

5、g andproceedsanalysisofallkindsofmanagementmeasuresinorderthattheissuinginstitutionscangetbestresultsofrisksmanagementatleastcostbeforetherisksoccur,andcanrunsteadilyaftertherisksoccur.Sotheissuinginstitutionscanavoidorreducetherisksofcreditcard,andrealizethesteadyincensementofprofit.

6、KeyWords：creditcard；risksprevention；risksmanagement22目录1我国信用卡当前发展概况12信用卡的业务特点32.1市场规模逐步扩大32.2行业竞争激烈33基于银行分析我国信用卡业务面临的风险33.1信用风险43.2操作风险43.3欺诈风险53.3.1申请欺诈53.3.2伪冒克隆卡交易73.3.3信用卡套现73.3.4未达卡交易93.3.5非面对面交易93.3.6账户盗用103.3.7丢失被盗卡交易104基于银行分析信用卡风险防范对策104.1信用风险防范对策114.2操作风险防范对策124.2.1产品与功能设计124

7、.2.2销售环节134.2.3申请表传递144.2.4征信审核154.2.5档案保管154.2.6邮寄卡片164.2.7卡片激活164.2.8刷卡消费16224.2.9客户服务174.3欺诈风险防范对策174.4持卡人要正确使用信用卡195结束语20参考文献21致谢2222论银行信用卡业务的风险及防范1我国信用卡当前发展的状况自从1950年世界上第一张信用卡诞生以来，经过半个多世纪的发展，信用卡已成为全球重要的支付手段和金融工具，商业银行在信用卡领域的业务创新正在悄然改变人们的选择。由于传统银行信贷业务的下滑趋势等原因，使得我国信用卡业务进入飞速发展阶段。随着我国

8、信用卡业务