我国银行信用卡系统风险防范

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1、我国银行信用卡系统风险防范摘要：我国银行信用卡简介以及目前世界上卡组织，我国银行信用卡潜在的风险，信用卡套现导致的不良后果，信用卡客户的定位，以及第三方收单机构的防范意识与违规操作，银行信用卡的各种风险防范方法与风险控制范围标准，避免信用卡套现坏账的出现。贯彻落实党的十八大精神，更好地服务社会，服务民生的具体行动，是进一步发挥银行卡积极作用，促进流通、扩大消费、支持中小企业发展的重要举措。新标准按照有利于鼓励消费、降低流通成本、扩大内需和促进经济发展的总体目标，兼顾我国银行卡产业发展水平和参与各方的实际承受能力，对原有标准进行了

2、结构优化和调整，较之前总体下降超过20%（按2012年银行卡刷卡交易数据测算，刷卡手续费减少超过75亿元），对减轻商户负担，降低流通费用，进一步改善我国银行卡受理环境，方便群众持卡消费有着积极作用。关键词：信用卡、第三方支付、手机POS、潜在风险、风险防范-12-目录：1.信用卡业务概述31.1信用卡概念31.2我国现阶段信用卡使用环境以及发展31.3国际卡组织61.3.1中国银联61.3.2威士卡（VISA）61.3.3万事达卡（MasterCard）71.3.4美国运通卡81.3.5大莱信用卡81.3.6JCB信用卡82.我

3、国银行信用卡潜在风险92.1信用卡套现导致的坏账92.2客户群定位不准确92.3第三方支付企业风险防范意识较差102.4手机POS终端出现，增大了打击信用卡套现难度103.银行信用卡风险的防范103.1发卡行严格审核申请人资格103.2收单机构严格把关申请商户资质103.3银联检查部门加强监督管理123.4控制信用额度以及POS限额13-12-正文：1.信用卡业务概述1.1信用卡概念信用卡（英语：CreditCard），又叫贷记卡。是一种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务，信用卡一般是长85.60毫米、宽53.98毫米、厚1

4、毫米的具有消费信用的特制载体塑料卡片。是银行向个人和单位发行的，凭此向特约单位购物、消费和向银行存取现金，其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容，背面有磁条、签名条。信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金，待账单日（英语：BillingDate）时再进行还款。信用卡分为贷记卡和准贷记卡，贷记卡是指银行发行的、并给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡；准贷记卡是指银行发行的。持卡人按要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足

5、支付时，可在规定的信用额度内透支的准贷记卡。而我们所说的信用卡，一般单指贷记卡。1.2我国现阶段信用卡使用环境以及发展最早的信用卡出现于19世纪末。19世纪80年代，英国服装业发展出所谓的信用卡，旅游业与商业部门也都跟随这个潮流。但当时的卡片仅能进行短期的商业赊借行为，款项还是要随用随付，不能长期拖欠，也没有授信额度。据说20世纪50年代的一天，美国商人曼哈顿信贷专家弗兰克·-12-麦克纳马拉纽约一家饭店招待客人用餐，就餐后发现他的钱包忘记带在身边，不得不打电话叫妻子带现金来饭店结账，因而深感难堪，于是麦克纳马拉产生了创建信用卡

6、公司的想法。1950年春，麦克纳马拉与他的好友施奈德合作投资一万美元，在纽约创立了“大来俱乐部”（DinersClub）即大来信用卡公司的前身，大来俱乐部为会员们提供一种能够证明身份和支付能力的卡片，会员凭卡片到指定27间餐厅就可以记账消费，不必付现金，这就是最早的信用卡。这种无须银行办理的信用卡的性质属于商业信用卡。1952年，美国加利福尼亚州的富兰克林国民银行作为金融机构首先发行了银行信用卡，成为第一家发行信用卡的银行。1959年，美国的美洲银行在加利福尼亚州发行了美洲银行卡。此后，许多银行加入了发卡银行的行列。到了20世纪

7、60年代，银行信用卡很快受到社会各界的普遍欢迎，并得到迅速发展，信用卡不仅在美国，而且在英国、日本、加拿大以及欧洲各国也盛行起来。从20世纪70年代开始，香港、台湾、新加坡、马来西亚等发展中国家和地区也开始办理信用卡业务。“信用卡”一词，本意是专指这个帖子里介绍的这种金融产品，可是由于以前国内没信用卡甚至没有任何信用卡功能的储蓄卡，所以真正的信用卡，反而只能冠以“贷记卡”这种不伦不类的称呼。真正的信用卡具有以下特点：不鼓励预存现金，先消费后还款，享有免息还款期，可自主分期还款（有最低还款额），加入VISA，MasterCard，

8、JCB等国际信用卡组织以便全球通用。20世纪60年代，信用卡在美国、加拿大和英国等欧美发达国家萌芽并迅速发展，经过50多年的发展，信用卡已在全球95%以上的国家得-12-到广泛受理。20世纪80年代，随着改革开放和市场经济的发展，信用卡作为电子化和现代化的消费金