家庭式理财组合方案

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1、西南财经大学天府学院2013-2014-2《金融市场》期末考核主题：家庭式理财组合方案学生姓名：XXX班级：2012级专科会计电算化25班目录一、投资方案设计3（一）投资理念阐述3（二）投资方案说明31.基本信息32.投资目的3二、投资内容分析4（一）银行定期存款41.特点与获利手段42.宏观经济形势分析43.行业分析44.具体案例5（二）保险71.特点与获利手段72.宏观经济形势分析83.行业分析84.具体案例10（三）基金121.特点与获利手段122.宏观经济形势分析133.行业分析134.具体案例14（四）债券151.特点与获利手段152

2、.宏观经济形势分析163.行业分析164.具体案例17（五）股票201.特点与获利手段202.宏观经济形势分析203.行业分析214.具体案例21附录一25附录二27一、投资方案设计（一）投资理念阐述所谓投资，不是盲目的追求高收益、高回报，在投资的市场上是风险与收益并存的，在追求高收益的同时投资者也应承担较高的风险，所谓投资有风险，入市需谨慎，一不小心就可能血本无归。随着中国社会的逐渐进步与发展，许多家庭都有了富余的闲钱，这就产生了许多以家庭为单位的中小投资者。一个家庭有老人有小孩，追求的是幸福稳定的生活，不能承担太大的风险，这就需要合理的分配

3、资金，在进行投资时，要保证资金的变现能力，要有足够的现金应付生活中可能发生的事。本文以家庭理财的角度出发，选取了银行定存、健康保险和其他风险投资，稳定收益与风险收益相结合，在投资的同时有保证了家庭的基本存款储蓄，也保障了因意外事故发生产生的应急费用，是一个适合家庭理财的稳健投资方案。（二）投资方案说明1.基本信息投资工具：定期存款、保险、基金、债券、股票投资金额：100万资金分配：5种投资工具每种20万2.投资目的⑴定期存款：家庭的基本存款储蓄，用作应急资金⑵保险：降发生低意外事故家庭承担的风险⑶基金、债券、股票：获取收益二、投资内容分析（一）

4、银行定期存款1.特点与获利手段首先选择货币市场工具中的银行定期存款作为投资工具，原因是银行定期存款获利方式为利息收入，是无风险收益，收益稳定，也可用作应急资金。定期储蓄存款方式有：整存整取、零存整取、存本取息、整存零取。2.宏观经济形势分析货币市场是一国金融市场的重要组成部分，货币市场的高效运转可将货币政策信息迅速传达至实体经济，进而对国民经济运行产生影响。我国货币市场的各期限的利率价格已经实现了市场化形成机制，能够有效反映资金市场供求状况和资金价格信息，能够在一定程度上反映我国实体经济运行情况。货币市场的利率期限结构与货币政策的关联性较强，在

5、货币政策发挥作用的过程中，利率是一个重要的枢纽。央行可以通过货币市场工具的操作来影响短期金融市场利率，从而达到一定的宏观经济目标。货币市场的利率期限结构通过对短期利率产生影响，由于利率市场化的推进，利率弹性增加，从而使中央银行的公开市场操作传导货币政策的作用得到一定发挥。由于我国货币市场结构仍不够完善，货币政策与货币市场利率期限结构的关联性仍较弱李格平，《金融市场化改革中的货币市场》，北京社会科学文献出版社，2008。3.行业分析近年来，我国的货币市场得到了快速发展。货币市场交易品种逐渐增加，交易规模持续增长，市场成员不断扩大。在货币市场发展的

6、基础上，中央银行的货币政策操作间接调控方式的有效性在不断提高。但中国的货币市场还处于发展初期，由于多方面的原因，可供交易的货币市场工具还比较少，交易规模偏低，货币市场的变化对信贷市场等其他市场的影响还相对有限。因此，中央银行及有关管理部门，还将积极推动货币市场的发展，以满足金融市场发展的需要，并在此基础上提高货币政策操作的效率。4.具体案例⑴截止目前为止最新的各银行存款利率表，一个是最新的银行存款基准利率表，包括各种情况下的定期、活期存款，另一个则是目前执行的各行各种存款的最新利率。具体表格如下：表1基准存款利率项目年利率%一、城乡居民及单位存

7、款（一）活期0.35（二）定期1.整存整取三个月2.60半年2.80一年3.00二年3.75三年4.25五年4.752.零存整取、整存零取、存本取息一年2.85三年2.90五年3.003.定活两便按一年以内定期整存整取同档次利率打6折二、协定存款1.15三、通知存款一天0.80七天1.35数据来源：银行信息港www.yinhang123.net表2目前执行的最新各大银行各时间期存款利率表银行活期定期三个月半年一年二年三年五年工商银行0.352.853.053.253.754.254.75建设银行0.352.853.053.253.754.254

8、.75中国银行0.352.853.053.253.754.254.75农业银行0.352.853.053.253.754.254.75交通银行0.35