关于中小企业融资难情况的调研报告

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1、关于中小企业融资难情况的调研报告关于中小企业融资难情况的调研报告根据省政府领导的意见，我委组织专题小组就目前中小企业融资难的课题，先后赴宣城、马鞍山、滁州、六安等市开展了调研。现将调研中了解的情况和几点建议汇报如下：一、中小企业融资存在的困难和问题近年来，全省各地以科学发展观统领全局，掀起了新一轮的创业热潮，经济持续保持，较好的发展态势。随着结构调整的深入，中小企业对全省经济增长所做贡献逐年增加，仅宁国市的民营中小企业就创造了近80%的国内生产总值、81%的工业增加值、90%的社会销售总额、71%的税收和100%的出口总值，提供了

2、九成以上的社会就业。中小企业已经充当了县域经济增长的引擎，激发了经济活力，改善了经济布局，在促进劳动就业、维护社会稳定、增加财政收入等方面都发挥着越来越重要的作用。中小企业所具有的独特功能和发展潜力，已引起了各级政府前所未有的重视。但是，由于体制、机制和政策等因素的制约银行贷款投放与中小企业旺盛的资金需求的供需矛盾日益显现，而绝大多数企业的融资以银行贷款为主，融资渠道单一，直接融资比例较低。目前县域经济已占据我省经济总量的半壁江山，但县域贷款余额仅占全省的四分之一，金融机构贷款的投放严重不足，不但制约着经济的发展，也使银行自身丢失

3、了一大块有效的信贷需求。中小企业融资难问题较为突出，其成因主要表现在以下三方面：（一）从金融机构方面看一是由于国有商业银行处于向市场化和商业化转型中为防范金融风险，银行转向了大企业、大城市的发展战略机构撤并，贷款权上收，造成分布在县域的中小企业信贷服务大量收缩，如旌德县XX年以来，银行对小企业的信贷多年处于（2亿元上下）低位徘徊。二是现有股份制商业银行、城市商业银行和农村信用社也“嫌贫爱富"，更关注与国有银行争夺大企业客户，弱化了对中小企业的信贷服务三是金融体制“双轨变革”产生的所有制歧视，使得大量的中小企业难以获得更多的信贷支持

4、是现行的风险防范机制和责任追究机制要求过高过严，造成的“恐贷症”宁愿牺牲市场，也决不能出现风险，严重影响了向中小企业放贷的积极性。如一个工商银行市级三类行，仅有1000万元的贷款额度，且只能接受出让方式的土地、房产作为抵押，期限最高为1年，难以满足中小企业的资金需求，加上申请贷款的程序过于烦琐，耗时长，企业获得信贷融资隐性成本高。五是金融市场开放和金融工具创新相对滞后于企业发展需求，票据市场、应收帐款融资、保理以及融资租赁等主要面向中小企业客户的融资服务还不够发达斤广斤广O（二）从中小企业方面看调研中了解到，基层70%以上的中小企

5、业感到.企业发展流动资金不足，贷款愿望迫切，但贷款满足率达不到20%。一些企业为了自救不得不向民间借贷或求援于亲友而民间借贷的高利率，又加增加了企业的负担，采取内部集资的办法，范围和资金量也极为有限。不少企业无奈只得压缩产能，缩小规模，以维持周转。如旌德县一玻纤制品公司因缺少2个月140万元的周转金，1000万元的订单只能减半接签。缺乏银行信贷支持，中小企业在困境中求发展，极为艰难。主要原因：一是抵押能力不足。由于多数银行目前只接受产权明晰（出让土地、房产等）的抵押，且抵押物价值变现折扣率不够灵活，而大多中小企业由于资产小，符合抵

6、押、担保条件的资产不足，最终取得的贷款远远满足不了企业的需求。二是财务管理不规范。中小企业普遍存在“以单代帐”、“帐外经营”、“现金结帐”的现象，信息不透明，银行难以全面掌握企业财务的真实情况，从而影响银行的贷款决策。三是中小企业资产规模小，资金能力弱发展前景不确定，市场淘汰率高于大型企业，银行从资金的效益和安全性出发，放贷极为谨慎。四是历史上曾出现的中小企业多头开户、无效担保以及不按期还贷等现象，特别是国企改制中的承债式改制企业，仍存在未清偿或未落实原有银行的债务，甚至恶意逃废债务，在企业和金融机构之间产生了信用危机。外来投资新

7、企业，与银行需建立新的信贷关系，取得受信也要有个过程。五是中小企业与金融机构缺乏沟通，不了解银行一些新的融资产品和融资渠道，也不能很好地研究并有效地利用国家财税、金融产业、贸易等优惠政策为自身服务等等。（三）从融资服务体系方目前担保事业刚刚起步，担保合作金融环境不很乐观由于银行体制所限，积极性不高，担保机构寻求银行合作有一定的难度。各地相继成立的一些担保机构，但由于地方财力有限，规模小、能力弱，担保体系也不很完善，服务滞后，满足不了企业贷款担保需求。各地无论是国投公司还是担保中心，多以政府信用为代价，而中小企业本身存在的风险也构成

8、了政府财政的潜在风险，担保的风险补偿机制有待建立健全。二、缓解中小企业融资难的几点建议为缓解中小企业融资难问题，各地都进行了积极的探索，如霍山县委、县政府专门成立了上市领导小组，全力推进优质企业上市。同时，积极推进金融改革，XX年成功组建了全省县级