关于中小企业融资难的调研报告汇编

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1、关于中小企业融资难的调研报告一、基本情况**区工业发展始于20世纪初，至今已有近百年发展历史。改革开放以来，依托我区国有企业技术、人才、市场优势，全区中小企业从无到有、从小大到，迸发出强劲活力，截至目前，全区现有中小企业3600余家，主要涉及机电泵业、耐火材料、日用玻璃、日用陶瓷、汽车板簧等行业。占全区企业总数90%的中小企业对于全区经济发展具有重要意义，是助推我区经济发展的主要引擎，对全区吸纳就业、增加税收、经济增长、科技创新及社会稳定均发挥了不可替代的重要作用。在走访调研中发现，由于中小企业在应对经济波动时抗风险能

2、力较弱，没有丰厚的资本难以维持企业的可持续性经营。中小企业老板纷纷反映抢抓机遇上项目亟需贷款扶持，支持企业发展。而我区部分金融机构，如**邮储银行、齐商银行多次来我局了解寻求企业融资需求信息。这说明，一方面，处在资金需求端的企业贷不到钱，另一方面处在资金供给端的金融机构放不出钱，这种局面阻碍了政策传导机制，使得货币、财政和监管政策得不到有效落实，让金融服务实体经济力度上大打折扣。融资难、融资贵成为我区中小企业经济平稳健康发展的痛点之一，成为中小企业发展面临的一大障碍。在当前经济下行压力下，破解中小企业融资难、融资贵，降

3、低我区中小企业融资成本的问题迫在眉睫，对于促进我区金融稳定、实体经济发展意义重大。二、存在问题1、融资难。我区多家中小企业反映，金融机构贷款条件不断收紧，企业生产设备、厂房和土地进行抵押贷款的限制条件不断提高。如银行要求企业必须提供中介机构提供的评估报告，市场监管局、国土分局、房管局的抵押证明及不动产证。但我区中小企业的房产和土地多为租赁或集体建设用地性质，目前这些企业无抵押证明及不动产证无法向银行申请贷款，淄博昊京机械有限公司就因无法提供不动产证件未能实现抵押贷款。虽然生产设备也可以进行抵押贷款，但是贷款过程中银行对

4、所抵押的生产设备附加了条件，如齐商银行对所抵押的生产设备要求必须价值高，设备的通用性强，设备变现能力强，这样导致中小企业的多数生产设备无法作为抵押物进行贷款。由于中小企业抵押率低，银行贷款条件高，造成银行放款率低。**区工商银行资料显示，目前我区在**区工商银行有贷款业务的中小企业仅有31家，全年贷款额约为6000万，仅占全部贷款额16.7%。另外银行对中小企业金融产品的附加条件门槛较高，很多中小企业在成立年限、持续盈利能力、资产负债率、引用记录等方面达不到银行准入标准，如山东祥和集团股份有限公司虽有贷款需求，但因为在

5、为其它企业担保时出现还款纠纷，信用受到影响，导致自身企业申请贷款困难。2、融资贵。银行对小微企业的贷款利率普遍上浮，担保公司的担保收费也相对较高。例如物流企业纷纷反映，物流企业可用于抵押的就是车辆,但车辆是流动的,且随着使用年限、行驶里程增多而贬值，作为抵押物价值稳定性差，因此许多银行不愿意直接和物流企业打交道,企业很难在银行里贷到款。一些物流企业只能通过中介机构缴纳大比例手续费，抬高贷款年利率来获得资金。据万达物流财务人员介绍，年化利率到达企业端要达到15%左右，还要加上6%的手续费，一笔两年100万元的贷款，就要一

6、次性缴纳手续费6万元，导致企业的融资成本进一步提升。3、银行企业信息不对称。银行在服务中小企业时,首先面对的是信息不对称,短时间内无法快速获取真实有效的中小企业数据，即获取对方经营信息、信用信息的效率较低,成本较高，贷款的效率低，难以真实了解中小企业的信用状况和履约状况，对企业的资金支持不能及时到位，对中小企业长期发展产生不利影响。4、中小企业融资业务风险较高收益较差。据浦发银行副行长潘卫东介绍，发放一笔1000万元以下的中小企业贷款，时间成本、人力成本与大企业融资相差无几。同时不可否认，与大型企业相比，中小企业发展参

7、差不齐，财务管理和经营水平不够规范，抵御市场风险较小，银行放贷风险较大。基于以上原因，银行普遍对中小企业存在“惜贷”心理和放贷有能力、无动力的现象。特别是在去杠杆的过程中，银行收缩信贷往往倾向于首先压缩中小企业的贷款空间，对于中小企业融资无疑“雪上加霜”。三、措施建议1、建立健全信用体系，提高信息查询效率。我区正在开展的工业企业“亩均论英雄”综合评价改革工作，建成**区工业企业资源集约利用系统，收集归纳我区所有工业企业的经营信息并定期更新，能够系统、直观地反映出我区各行业、各镇、街（开发区）的企业发展水平和经营状况。作

8、为金融机构核实企业信用信息、了解企业生产经营状况等有关数据的有效查询途径，进一步发挥和完善我区中小微企业信用信息和融资对接平台的服务作用，便利征信机构和金融机构获取企业信用信息，节约到各部门核实情况、企业提供各种证明所花费的时间，降低查询成本，提高银行贷款审批工作效率，实现缩短放款时间，为企业融资减负的目标。2、创新融资服务方式，