中小企业融资难 融资贵情况调研报告

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1、中小企业融资难融资贵情况调研报告7月31日，中央政治局会议强调经济工作稳中求进总基调，要求稳就业、稳金融、稳外贸、稳外资、稳投资、稳预期。8月20日，国务院促进中小企业发展工作领导小组第一次会议召开，进一步强调中小企业对于实现以上“六稳”的重要意义，强调对大中小型企业平等对待，把工作重点放到为中小企业发展创造环境上，包括拓宽企业融资渠道，做好税收减免、融资担保工作，加强产权保护等具体事项。11月1日，习近平总书记亲自主持民营企业座谈会并发表重要讲话，充分说明党中央、国务院对中小微企业发展的高度重视，这无疑会加快各项扶持政策的落实进度，有利于小微企业运行指数进一步好转。为落实好党中央、国务院决

2、策部署，降低中小企业融资成本，博山区中小企业局深入全区广大中小企业广泛开展调研活动，现将调研情况报告如下：一、基本情况博山区工业发展始于20世纪初，至今已有近百年发展历史。改革开放以来，依托我区国有企业技术、人才、市场优势，全区中小企业从无到有、从小大到，迸发出强劲活力，截至目前，全区现有中小企业3600余家，主要涉及机电泵业、耐火材料、日用玻璃、日用陶瓷、汽车板簧等行业。占全区企业总数90%的中小企业对于全区经济发展具有重要意义，是助推我区经济发展的主要引擎，对全区吸纳就业、增加税收、经济增长、科技创新及社会稳定均发挥了不可替代的重要作用。在走访调研中发现，由于中小企业在应对经济波动时抗风

3、险能力较弱，没有丰厚的资本难以维持企业的可持续性经营。中小企业老板纷纷反映抢抓机遇上项目亟需贷款扶持，支持企业发展。而我区部分金融机构，如博山邮储银行、齐商银行多次来我局了解寻求企业融资需求信息。这说明，一方面，处在资金需求端的企业贷不到钱，另一方面处在资金供给端的金融机构放不出钱，这种局面阻碍了政策传导机制，使得货币、财政和监管政策得不到有效落实，让金融服务实体经济力度上大打折扣。融资难、融资贵成为我区中小企业经济平稳健康发展的痛点之一，成为中小企业发展面临的一大障碍。在当前经济下行压力下，破解中小企业融资难、融资贵，降低我区中小企业融资成本的问题迫在眉睫，对于促进我区金融稳定、实体经济发

4、展意义重大。二、存在问题1、融资难。我区多家中小企业反映，金融机构贷款条件不断收紧，企业生产设备、厂房和土地进行抵押贷款的限制条件不断提高。如银行要求企业必须提供中介机构提供的评估报告，市场监管局、国土分局、房管局的抵押证明及不动产证。但我区中小企业的房产和土地多为租赁或集体建设用地性质，目前这些企业无抵押证明及不动产证无法向银行申请贷款，淄博昊京机械有限公司就因无法提供不动产证件未能实现抵押贷款。虽然生产设备也可以进行抵押贷款，但是贷款过程中银行对所抵押的生产设备附加了条件，如齐商银行对所抵押的生产设备要求必须价值高，设备的通用性强，设备变现能力强，这样导致中小企业的多数生产设备无法作为抵

5、押物进行贷款。由于中小企业抵押率低，银行贷款条件高，造成银行放款率低。博山区工商银行资料显示，目前我区在博山区工商银行有贷款业务的中小企业仅有31家，全年贷款额约为6000万，仅占全部贷款额16.7%。另外银行对中小企业金融产品的附加条件门槛较高，很多中小企业在成立年限、持续盈利能力、资产负债率、引用记录等方面达不到银行准入标准，如xx祥和集团股份有限公司虽有贷款需求，但因为在为其它企业担保时出现还款纠纷，信用受到影响，导致自身企业申请贷款困难。2、融资贵。银行对小微企业的贷款利率普遍上浮，担保公司的担保收费也相对较高。例如物流企业纷纷反映，物流企业可用于抵押的就是车辆,但车辆是流动的,且随

6、着使用年限、行驶里程增多而贬值，作为抵押物价值稳定性差，因此许多银行不愿意直接和物流企业打交道,企业很难在银行里贷到款。一些物流企业只能通过中介机构缴纳大比例手续费，抬高贷款年利率来获得资金。据万达物流财务人员介绍，年化利率到达企业端要达到15%左右，还要加上6%的手续费，一笔两年xx万元的贷款，就要一次性缴纳手续费6万元，导致企业的融资成本进一步提升。3、银行企业信息不对称。银行在服务中小企业时,首先面对的是信息不对称,短时间内无法快速获取真实有效的中小企业数据，即获取对方经营信息、信用信息的效率较低,成本较高，贷款的效率低，难以真实了解中小企业的信用状况和履约状况，对企业的资金支持不能及

7、时到位，对中小企业长期发展产生不利影响。4、中小企业融资业务风险较高收益较差。据浦发银行副行长潘卫东介绍，发放一笔xx0万元以下的中小企业贷款，时间成本、人力成本与大企业融资相差无几。同时不可否认，与大型企业相比，中小企业发展参差不齐，财务管理和经营水平不够规范，抵御市场风险较小，银行放贷风险较大。基于以上原因，银行普遍对中小企业存在“惜贷”心理和放贷有能力、无动力的现象。特别是在去杠杆的过程中，银行收缩信贷