基于金融精准扶贫视角的农村信用体系建设研究——以广东为例

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1、基于金融精准扶贫视角的农村信用体系建设研究以广东为例戈志武中国人民银行广州分行新时期屮央提出精准扶贫、精准脱贫的棊本方略，对于我国全面建成小康社会意义重大。金融精准扶贫是精准扶贫在金融领域的延伸和具体应用。在金融精准扶贫的大背景下，我国农村信用体系建设正在加快推进。本文梳理了我国农村信用体系建设的基木脉络，分析了农村信用体系对金融精准扶贫的重要作用，对当前农村信用体系建设特点及与金融精准扶贫的不适成性做了初步探讨，总结了广东通过建设农村信用体系，在辅助实施差异化扶贫政策、精准识别帮扶对象、提高扶贫资源管理

2、效率、筛选特色扶贫项FI、完善精准扶贫服务支撑等方而的做法和成效，最后从金融精准扶贫的角度，给出了进一步推进农村信用体系建设的政策建议。关键词：金融精准扶贫;普惠金融;农村信用体系;农村经济主体;信用制度;信用信息共享;佶用评级;农业产业链;征佶系统;农村金融;木文仅代表作者个人观点，不代表作者所在单位意见。2009年，屮国人民银行开始探索农村信用体系建设的路径和方式，推动我国农村信用体系建设走上规范发展的道路。近年来，信用体系逑设与金融精准扶贫慢慢融合，在辅助实施差异化扶贫政策、精准识别帮扶对象、提高扶

3、贫资源管理效率、筛选特色扶贫项目、完善精准扶贫服务支撑等方面发挥了突出作用，有力地促进了金融精准扶贫、精准脱贫。农村信用体系建设是一项复杂的系统工程，在实践屮还存在不适应金融精准扶贫要求的问题，因此，进一步深入推进农村信用体系建设，对于优化地方金融生态、更好地推动金融精准扶贫工作具有重要意义。一、农村信用体系建设基本内涵与制度变迁（一）农村信用体系建设基本内涵农村信用体系是包含农村经济主体、信用基础制度、信用标准、联合奖惩机制、金融交易等在内的有机系统，基木功能是通过完善对农户等经济主体的信息服务，促进农

4、户等农村经济主体的融资可获得性。完善的农村信用体系使涉农金融机构与农户、农民专业合作组织等农村经济主体之间的借贷关系处于良性循环之中，共同构成稳定的区域金融生态（林江鹏、许传华，2011）。在实践中，农村信用体系建设内容主要包括:完善信用信息征集体系;建立电子化信用档案，搭建信用信息服务平台;完善信用评价（级）机制；开展信用培育；引导金融机构应用信用信息开展金融服务，运用信息服务社会;等等。（二）农村信用体系建设制度变迁探索阶段:2009~2013年。农村信用体系建设是一项创新工作，没有现成的经验可供借鉴

5、。2009年，中W人民银行发布《关于推进农村信用体系建设工作的指导意见》，协调推动全国各地结合实际积极探索农村信用体系建设的方式方法，出现了“广东郁南模式”“浙江丽水模式”“广西田东模式”等具有代表性的农村信用体系建设模式。2013年屮国人民银行制定并印发《小微企业和农村信用体系建设数据项指引》，给出采集农户等农村经济主体信息的参考指标，为各地推进农村信用体系建设提供了统一标准。试验区建设阶段:2014年至2015年8月。2014年3月中国人民银行制定并下发《关于加快小微企业和农村信用体系建设的意见》，确

6、立了“政府领导，市场参与;人行推动，多方支持;试点先行，逐步推进;积极创新，务求实效”的工作原则，并在全国选择了32个农村信用体系建设基础条件较好的县（市、区）作为试验区，要求试验区创新工作模式与方法，充分发挥典型示范作用。2014年6月，国务院印发《社会信用体系建设规划纲要20141020年》，把农村信用体系建设作为一项专项工程加以推进。与此同吋，全社会大力倡导诚信文化建设，为开展农村信用体系建设营造了良好的政策环境。我国农村信用体系建设系列主要政策文件全面推进阶段:2015年9月至今。在总结前期各试验

7、区工作成效与经验的基础上,中国人民银行积极谋划推动农村信用体系建设在全国全面铺开。2015年9月，中国人民银行下发《关于全面推进屮小企业和农村信用体系建设的意见》，鼓励各地引入社会征信机构或吸收社会资本成立独立的第三方机构，搭建地域化、市场化的信用信息服务平台，为金融机构、政府部门及社会提供专业化的征信服务，探索利用市场化机制推进农村信用体系建设，争取形成可复制、可推广、可持续的经验模式。2015年11月，中国人民银行印发《农户信用信息指标》，支持各地健全农户信用档案，并保持信息指标的相对统一性和规范性，

8、为全面推进农村信用体系建设工作奠定了坚实基础。二、农村信用体系对金融精准扶贫的重要作用（一）信用信息共享提升金融扶贫对象识别的精准度在农村信用体系建设过程中，政府部门、人民银行、金融机构和贫困户作为参与主体形成一个利益井同体，有利于消除各主体之间的信息壁垒，更好地辅助各参与主体决策。一是贫闲地区信用信息共享为政府部门实施产业导向政策、把握实施效果提供丫强有力的信息支撑，增强丫扶持政策的精准性和有效性。通过农户信用信息共享系统，