发挥商业承兑汇票优势助力集团快速发展

《发挥商业承兑汇票优势助力集团快速发展》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在应用文档-天天文库。

1、发挥商业承兑汇票优势助力集团快速发展朱战军天元建设集团有限公司伴随着利率市场化和金融脱媒化进程的不断推进，商业承兑汇票在促进实体经济发展和提升商业银行收益贡献方而，被摆在更加突出的位置和赋予更加显著作用。通过本文来介绍我公司商业承兑汇票的使用的情况、存在问题、解决方案，促进商业承兑汇票在全国流通。关键词：商业承兑汇票优势所在;存在问题;解决方案;商业承兑汇票是作为传统结算方式、信用工具、和融资手段的票据之中的一种汇票，1997年9月19円印发的《支付结算办法》第七十三条规定“商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑”，由付款人在指定日期无条件支付确定金额给收

2、款人或支票人的票据，具有权利义务明确、可约期付款、可转让贴现等特点。自1985年我国尝试推广商业承兑汇票业务以来（以下简称“商票”），虽历经30余年波动发展，但当前全国商票签发额不足同期银票签发额的1/10,难以满足新常态下我国商业信用票据化的巨大需求。一、天元集团使用商业承兑汇票情况天元建设集团有限公司是2008年临沂市第一批推广使用商业承兑汇票5家企业之一，经历2008-2009年宣传发动、认识使用，2010-2012年市场培育、区域推广，2013年至今接受认可、全面推行三个阶段，使用额度与广度在临沂商圈已经具有相当的知名度与美誉度，使用范围已扩展

3、至所施工所有的区域涵盖北京、天津、河北、重庆、青岛、济南等省市。在商业承兑汇票应用过程屮，我们充分认识到其对企业发展的促进作用：1.有利于缓解企业间货款拖欠，维护信用交易秩序我们集团在签发商业承兑汇票时从以下三个方面来解决供应商的顾虑:(1)在签订物资采供合同、设备采购购合同、劳务合同时就约定付款方式为期限为多长时间的商业承兑汇票，供应商在确定价格时就有资金成木考虑，等于在现款价基础上加成使之接受商业承兑汇票供货不吃亏，在市场份额不断扩大情况下加大与材料、劳务的合作，通过让利给他们的方式来促进合作；(2)提供银行贴现和公司回购渠道，供应商变现渠道通畅，

4、成本可控；(3)加大与银行合作，见票给付，树立“天元商票”好用的形象。1.有利于加快资金融通，缓解资金压力随着集团经营规模不断扩大，与国内排名前20的地产商合作越来越多，他们通过供应链融资模式来加大合作，我们集团与各大银行保持良好的合作关系，地产商签发的商业承兑汇票65%直接背书转让给供应商用于支付，男有35%在各大银行贴现使用，及时缓解了资金压力，有力的支持生产经营正常开展。具体数据见下图：2.促进商业信用票据化，促进票据市场发展良好的商业信用是无形的财富，商业承兑汇票对企业信用提出更高的要求，一家企业诚实守信，其签发的商业承兑汇票在市场上就会被广泛

5、接受，商业信用票据化是对信用评价的市场化，集团签发的商业承兑汇票现在在山东省范围内可以随吋随地的变现，其价值在社会群体中己得到广泛认可，民间流通交易价格已从2013年年化利率12%降至今年的10-10.5%,银行商票保贴降至基准率上浮30%以内，上述数据代表天元集团签发的商业承兑汇票已得到广泛认可，商业承兑汇票贴现价格高低、流通接受程度难易就是商业信用的标杆，社会群体在使用过程中了解认识商业承兑汇票，也间接的推动票据市场发展。3.大力推动电子商业承兑使用，降低纸票使用比例屮国人民银行下发的《关于规范和促进电子商业汇票业务发展的通知》(银发【2016】2

6、24号)要求：自2017年1月1闩起，单张出票金额在300万以上的商业汇票全部通过电票办理；自2018年1月1日起，单张金额在100万以上的商业汇票全部通过电票办理;到2018年底，各金融机构办理的电票承兑业务在木机构办理的商业汇票业务中金额占比应达到80%以上。为及吋应对政策变化，适应电子票据发展趋势，要求各棊层单位熟练电票流程操作，要及时与供应商沟通，多宣传政策要求、多普及电子票据知识和应用，要求截止2017年12月31闩各子(分)公司已开通电票功能的单位供应商比例达到60%;截止到2018年6月30日己开通电票功能的单位供应商比例达到90%，签发

7、数量要达到80%。4.促进融资预算执行，有序排定用款计划集团公司根据年度经营计划拟定年度融资预算报集团总经理审批后按刀滚动执行，每月25号通过信息平台上报月度融资预算，按周办理实际领用，电子商业承兑汇票按照60%比例执行，有力促进用资计划执行。1.合理岗位分工，确保不相容职务分离根据不相容职务分离耍求，设置票据保管岗、票据签发岗、票据复核岗、票据解付岗，环环和扣与兑付银行存款对账和互验证，杜绝舞弊与漏洞。保管岗负责纸质商业承兑保管及领用登记;签发岗根据审批后的月度融资预算领用纸质商业承兑及电子商业承兑的签发;复核岗负责纸质商业承兑复核及预留印鉴盖章、电

8、子商业承兑的复核;解付岗负责商业承兑解付。二、目前商业承兑业务发展中存在问题1.受区域化经营影