基于金融功能视角的互联网金融形态及对商业银行的冲击

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1、基于金融功能视角的互联网金融形态及对商业银行的冲击武汉光谷职业学院当前，随着信息技术革命的爆发，信息技术的更新速度不断提升，并在人们口常生活、工作的诸多方而产生了较大的影响。对于商业银行来说，在日常运营的过程中同样地面临着信息技术带来的巨大影响，不仅是影响了商业银行的円常运营模式，还在其产品、自身业务方面产生了较大的影响。为商业银行带来了巨大的发展机遇，同吋也对商业银行产生了巨大的冲击。因此，本文针对互联网金融对商业银行金融功能的影响进行分析，并在实际分析的基础上给出商业银行应对风险的建议，促进我

2、国商业银行的进一步发展。关键词：商业银行;互联网金融;金融功能;冲击;建议;当前，互联网技术己经成为经济发展的重要推动力量，并将其影响的范围逐步的渗入到金融行业中，给当前商业银行的发展带来了巨大的冲击。金融功能的提供是互联网企业进行金融领域的关键所在，不仅是决定着互联网企业能否进入金融领域，还决定着传统的商业银行能否在严峻的市场中更好地发展。因此，本文以金融功能的视角入手，对互联网金融形态进行分析，并在此棊础上指出对于传统商业银行的冲击，指出商业银行在这样的环境中应该进行相应的变革。1互联网金融形

3、态概述1.1互联网金融的内涵互联网技术具有传统技术所不具有的大规模信息存储传递、数据分析的功能，尤其是一些大型互联网企业业务的不断扩张，对于传统的金融市场带来了新的竞争力量，并带来了互联网金融的理念。所谓互联网金融，可以从两个角度进行定义，狭义上的互联网金融主要是指一些非金融机构借助于互联网技术实现以云计算、人数据等为基础的金融服务提供的商业模式。而广义的互联网金融则是网络技术与金融服务行业和互作用、和互融合的产物，能够实现在当前互联网以及移动互联网的环境下开展所有的金融业务服务，实现了金融业的开

4、放、协作、共享，是一种全新的金融发展状态。1.2互联网金融的形态当前互联网金融的形态较多，本文针对其中的几种典型模式进行介绍。首先是第三方支付平台模式，在这种模式中主要是部分声誉较好的非金融机构，借助于现代信息技术的便利条件，在给与用户安全保障的前提下，与各个商业银行之间进行合作，实现对接银行支付清算的功能，像支付宝、中国银联、财付通等。其次，P2P网贷，在这种模式屮主要是部分企业以互联网平台提供信息屮介或考是交易中介的服务，目的是构建起资金富裕者与资金缺乏者之间的资金流动通道，比较典型的像拍拍贷

5、、宜信等。最后，众筹在这种模式中项目发起人利用网络的传播能力和传播速度，发动互联网中的公众进行公益或者是项目融资方式，比较代表的是大家投、积木网等。当然，互联网金融形态还冇很多，像互联网金融门户模式、棊于大数据的金融服务平台模式以及互联网理财等，由于这部分内容可查询程度较高，本文在此就不作过多的赘述。2互联网金融对商业银行的冲击分析商业银行是我国金融行业的重要主体，对于我国经济的发展起着至关重要的作用，就商业银行的业务进行分析，其业务内容集中在资产、负债以及中间业务等,商业银行盈利的获得主要是通过

6、存款贷款之间的利差实现，但是，由于近年来互联网金融的崛起，对于商业银行的业务产生了较大的冲击。2.1互联网金融对商业银行负债业务的冲击商业银行的负债业务主要在吸收存款、同业借款等形式实现其资金运作，负债业务对于商业银行来说是其基础性的业务。当前，互联网金融的崛起，对商业银行负债业务产生Y巨大的冲击，不仅是抢占Y商业银行的客户资源，还在较大程度上增加了商业银行吸收存款的成本。具体来说，以第三方支付为例，由于第三方支付能够实现商家与银行之间的有效连接，并且具有信用担保和技术保障的支持，借助于第三方支付

7、的延迟功能，用户通过其结算的资金都是会沉淀在第三方支付平台中，这种沉淀的实质是对商业银行个人活期存款业务的分流，对于商业银行负债业务的实现产生了较大的影响。不仅如此，商业银行在制定利率的过程中，需要与存放单位之间进行相应的写上，但是第三方支付在资金沉淀的过程中，属于一种同业存款，这部分存款并不受国家基准利率的限制，导致商业银行为了实现预期的负债业务，需要增加吸收存款的成木，这都是不利于商业银行的进一步发展的问题。2.2互联网金融对商业银行资产业务的冲击对于商业银行来说，其资产业务就是将吸收的资金以

8、投资或者是贷放的方式赚取和应收益的过程，这是商业银行运用的基础环节，包括贷款、贴现、证券投资等。但是，就我国的实际情况来看，我国的银行体系始终存在着“规模歧视”的问题，这类问题的存在导致一些小微企业在进行融资的过程中网难重重。互联M金融的出现，不仅是在支付场景中对金融行业产生了巨大的冲击，还能够为小微企业提供相应的贷款业务，能够借助于信息技术平台的信息快速传播的特征，消除了在金融行业发展中存在的信息不对称问题，对于传统的商业银行资产业务产生了较大的冲击。3商业银行应对互联网金融冲击