仓单质押融资业务发展中存在的问题及建议

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1、仓单质押融资业务发展中存在的问题及建议邵莹肖晔杨艳红中国人民银行营口市中心支行自《物权法》生效以来，仓单质押融资业务获得了市场的青睐，被视为“银企”合作的新途径，该业务作为一种动产融资方式，市场前景广阔。但该项业务发展中缺乏具有公信力的质押登记信息公示平台，存在信息不对称、社会信用体系不健全、易于引发重复质押等风险，严重制约了该项业务的发展。为此，在促进仓单质押业务发展中，应不断健全完善法律法规，建立信息共享平台，加强社会信用体系建设。关键词：仓单质押;质押登记;社会信用体系;、仓单质押融资的内涵、发展及立法现状（一）仓单质押融资的内涵及发展

2、现状2007年10月1日，我国《物权法》正式施行。该法第223条规定，债务人或者第三人有权处分的仓单可以出质。第224条进一步明确规定：“以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，当事人应当订立书面合同。质权自权利凭证交付质权人时设立;没有权利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时设立。”根据法律规范及交易习惯，仓单质押融资是指货主企业将商品存储在物流企业中，由物流企业监管商品，货主凭借仓库开具的存储凭证（仓单）向银行等金融机构申请贷款，银行根据商品的价值提供一定比例的贷款［1］。作为现代金融与物流共同创新的一种新型业务，屮储发展股份

3、有限公司1999年开始做仓单质押，2000年交通银行首次推出仓单质押贷款业务m。仓单质押业务为相关现货企业解决了在交割回款时的资金周转难题，为中小企业、金融机构的融资业务提供了新的思路。合法、有效地利用仓单质押业务，可以实现货主、物流企业和银行的三方共赢。自《物权法》生效以来，仓单等权利质押担保方式再次获得丫市场的青睐，被视为银企合作的新途径m。近年来，随着私人物流业务的异军突起，国内仓单业务越来越受到普遍关注，并为金融界所青睐，逐步形成了业界公认的规范。与此同时，质押业务在此过程中存在的问题也在近儿年大面积爆发，这其中尤属2012年的“上海

4、钢贸事件”、2014年的“青岛港铜融资事件”最具典型。后者涉及中外资银行共18家，涉贷总金额超过170亿元,对银行、相关企业均造成巨大经济损失，仓单质押融资业务曾一度受阻。2016年1月，李克强总理在国务院常务会议上首次提出大力发展动产融资。仓单质押融资业务作为动产融资的一种，市场前景广阔。（二）仓单质押融资业务的立法现状目前我国针对仓单及仓单质押的法律规定分散于《合同法》《物权法》《扪保法》屮，没有独立的法律制度体系。《合同法》屮“仓储合同”一章主要是对仓单的主要功能进行了界定，包括仓单的要式、证券的性质界定、仓单的物权效力、仓单权利的转让

5、。《物权法》和《担保法》的部分条款主要是对仓单质押问题进行了规范，但这些规定都比较原则且简单，主要是将仓单质押与存款单、提单等并列，规定仓单可以出质，适用质押的一般性规定。最高人民法院的司法解释，也鲜见针对仓单质押的专门规定。虽然有上述法律对仓单及仓单质押进行了棊本规定，但从仓单操作实务需求的角度来看，仓单法律体系建设仍呈现出滞后的态势，表现为:法律规定不够全面、细致，如对以仓单设质是否需要竹书，仓单遗失的救济问题等没有明文规定;法律规定没有体现仓单的特性，对仓单质押的法律保护不够。司法实践屮，天津市高级人民法院以“会议纪要”形式明确了仓单质

6、押在动产融资统一登记平台的登记效力，解决其权属争议问题。2015年，为维护存货与仓单质押融资交易安全，防范金融业务风险，天津市高级人民法院印发了《天津市高级人民法院关于审理动产权属争议案件涉及登记公示问题的审判委员会纪要》，对涉及“存货与仓单质押登记”这样表述：“《质押登记和查询通知》中所列主体按照书面质押合同约定办理存货与仓单质押业务时，除依法转移对质物、权利凭证的占有外，如果已在信贷征信机构的动产融资统一登记平台办理存货与仓单质押登记公示，其以质权主张对抗《质押登记和查询通知》所列主体范围内未办理质押登记的善意第三人，应予支持。《质押登记

7、和查询通知》中所列主体“按照书面质押合同约定办理存货与仓单质押业务时，如果未在信贷征信机构的动产融资统一登记平台查询存货与仓单的权属状况，其主张构成善意的，不予支持。”该会议纪要进一步明确了金融机构、仓储物流企业、商贸流通企业在办理保证金质押业务、存货与仓单质押融资业务时，应登录中国人民银行征信中心动产融资统一登记平台进行查询和公示，公示质押融资业务的和关主体，明确质物权属状况。同时，要求辖内各级人民法院对在动产融资统一登记平台办理存货与仓单质押登记公示的，以其质权主张对抗未办理质押登记的善意第三人时，应予支持。该做法保证了人民银行动产融资统

8、一登记平台在明晰质物权属状况方面的积极作用，促进了天津自贸区存货与仓单质押业务的持续健康发展。但“会议纪要”属于内部指导性文件，未上升到立法层面。二、仓单质押融资业