构建绿色金融激励约束机制的实践与思考

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1、构建绿色金融激励约束机制的实践与思考中国农业银行宁夏分行绿色金融是促进绿色发展的源失活水。本文在回顾近年來农行宁夏分行推进绿色金融发展情况的基础上，从绿色金融战略导向、基础设施、生态环境等角度入手，深入分析了商业银行发展绿色金融存在的理念性、机制性、制度性问题，并围绕发展绿色金融法律法规体系、监管政策以及商业银行构建绿色金融激励约束机制提出了对策和建议。关键词：绿色金融;绿色产业;激励约束;2017-08-04Received：2017-08-04绿色金融是促进绿色发展的源头活水，发展绿色金融是商业银行推进转型升级、抢占发展制高点的关键之举。未来

2、五年，我国绿色产业年均投资不低于2万亿元,其中85%的绿色投资需要社会资本介入，绿色金融体系将是引导社会投资的主抓手。本文结合农行宁夏分行在推进绿色金融发展的实际，深入分析了商业银行发展绿色金融存在的网难和问题，并就构建绿色金融激励约朿机制提出了对策建议。一、农行宁夏分行推进绿色金融的实践探索（一）主动构建绿色政策体系。自2012年银监会发布《绿色信贷指引》以来，农行宁夏分行就把绿色金融服务作为经营转型的重要方向，主动压降煤炭、钢贸等环保非友好项目贷款规模。2014年以来，以服务供给侧结构性改革为导向，主动调整经营策略，抢抓动能转换机遇，牺牲部分

3、利差，攻坚绿色产行业大项目，拓展了一批核心客户，为推进绿色金融发展奠定了基础。2016年，在人民银行、财政部等七部委联合印发《关于构建绿色金融体系的指导意见》的背景下，岀台《宁夏分行十三五发展规划》，细化农总行绿色金融体系建设实施意见，严格落实行业限额管理办法，大力支持绿色交通、生态农业、清洁能源、城乡安全用水等自治区重点发展项目，全力打造绿色银行服务品牌。（二）大力发展绿色信贷业务。围绕“一带一路”战略支点建设，大力支持绿色交通事业，向自治区交通厅授信125亿元，全力服务银西高铁、城际铁路等自治区重点项目建设，己发放绿色交通贷款24.2亿元。针

4、对宁夏经济倚能倚重实际，精算“加减法”，着力提升绿色信贷运营效率。一方面，人力支持清洁能源和可再生能源项0建设，覆盖风电、太阳能、天然气等多个环保产业，贷款余额13.5亿元;另一方面，狠抓环保缺失项目退出，持续压降“两高一剩”及电解铝、水泥、造纸、火电等行业环保缺失项H贷款。一加一减，2016年节省标准煤7.6亿吨，减少二氧化碳排放13.5亿立方米。截至2017年6月末，绿色信贷较年初增加2.6亿元，余额22.4亿元。（三）着力拓展绿色互联网金融业务在客户服务与产品创新领域更加注重绿色低碳服务。成立网络金融部，将互联网业务作为创新发展战略之一，强

5、化资源配置和考核引导，推动互联网金融业务加快发展。大力推广网络金融产品，电子协议、电子凭证、电子印章广泛应用，金融性电子渠道交易占比达到95.6%。从客广结构看，电子银行用户逾百万广，电子银行业务收入四大行市场份额连续多年保持50%以上。近年来，掌上银行、网捷贷、快农贷等新型互联网低碳产品快速发展。2017年上半年，掌银用户增速和交易量增速均超200%，互联网个贷产品网捷贷增加2亿元，占同期个人贷款的77%。（四）积极探索绿色金融激励约束机制加强绿色金融政策引导，通过增加经济资本系数、重点行、Ik名单制管控等手段，引导基层行逐步退出环境非友好项R

6、。2016年“两高一剩”贷款占比7.5%,较《绿色信贷指引》发布时下降5.6个百分点。完善绿色信贷指标体系，构建“大一统”的集中审批体系，内嵌绿色风险控制要求，坚持环保问题项目一票否决，最大限度减少审批项目对社会和环境的影响程度。对于发展前景广阔且资质优良的绿色信贷项目，实行差异化授权审批，开通“绿色通道”，确保项目资金需求。（五）全面推进绿色银行建设。将“绿色环保”理念贯彻于内部运营与经营管理的方方面面，着力推进绿色银行建设。在网点建设与改造领域注重节能减排，外部门楣灯箱、照明系统全部采用更为节能、高效、安全、无污染的LED光源。持续推进节能型

7、机关建设，树立“办行如持家”的管理理念，实行中央空调限吋管控，办公用纸双面打印，调研出行拼车管理等措施，把“节约一张纸、一滴水、一度电、一升油”的管理要求落实到每一个岗位、每一个环节，形成了独具特色的节能环保文化。二、农业银行具备引领绿色金融发展的多重优势（一）理念优势。商业银行加快发展绿色金融，难点在于平衡经济效益与社会效益之间的关系，与农业银行服务三农有着异曲同工之处，具有大量的成功经验可供借鉴。如宁夏分行三农板块主体业务近年持续快速健康发展，资产质量始终保持系统前列，截至2017年6月末，拨备前利润、拨备后利润分别占全行利润的52%和61%

8、,价值创造力不断提升，走出了一条商业化可持续发展之路。其“六单管理”模式、差异化政策体系、精细化管理方式等，可直接应用到绿色金融服务体系