社区银行急行军上演鏖战银行亟待监管指明方向

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1、社区银行上演鏖战待监管指明方向民生银行曾是富国的忠实粉丝，小微金融、小区金融均仿效富国银行，此外，招商银行、浦发银行也多次向富国“取经”。今年下半年以来，各地小区相继多出了一些“奇怪”的银行网点。这些网点不足50平米，最小的仅有20多平米，布置较为简陋，既不同于自助银行网点，更不像一般银行支行网点。这些“奇怪”的网点正是目前各家银行致力推广的社区银行。这些社区银行，有的银行命名为“金融便民店”或“社区金融服务中心”，也有的银行称之为“直销银行”，个别银行直接命名为社区银行。　　无论如何称谓，这些社区银行的本质依然

2、是小区金融。在利率市场化、金融脱媒等多重压力之下，银行尤其中小型银行不仅更加重视小微金融，并且在小区金融方面开始跑马圈地，意图在利差收窄的大环境下，依然拥有利差的相对优势。　　社区银行正成为硝烟四起的新战场，而这场由中小型银行主导的“争夺战”才刚刚开始。　　多银行混战　　目前，股份制银行是这场社区银行“圈地”中的主力，但个别大行及城商行也开始出现其中。在这场来势汹汹的社区银行浪潮中，民生银行是诸多银行中最为积极的银行之一。　　早在2012年，民生银行董事长董文标就多次提及“小区金融”将是银行一个完美的发展方向。他

3、将“小区金融”视为民生银行的“下一个杀手锏”，将其与“小微金融”共同构成民生银行未来“两小”的战略方向。到了2013年，民生银行的社区银行开始向全国各大城市铺设。按照董文标提出的目标，未来3年内，民生银行在全国开设的社区银行将突破1万家。　　民生银行将社区银行命名为“小区金融便利店”，目标是形成以小区为圆心、1.5公里半径范围内的便利式服务网络，在功能上与附近的支行网点形成业务互补。由于便利店并不是实际的支行网点，所能提供的金融服务仅限于咨询服务和终端自主服务，并不能办理现金等柜台业务。民生银行的想法是，通过大量

4、铺设便利店的方式进入社区，一方面实现揽储，另一方面挖掘居民及附近商户的信贷需求。　　不仅是民生银行，其他股份制银行也是怀着如此想法加入这场社区银行浪潮之中。　　今年6月，兴业银行在开设了全国首家社区支行后，大步伐地向社区银行迈进。据了解，仅济南一地，兴业银行就计划在2014年底新建110家“社区银行”，而民生银行同期济南计划新建数量也仅为150家，兴业紧随其后。　　光大银行也在迅速铺设社区银行网点，按照之前披露的计划，光大银行2013年年内将会开设200家社区银行。浦发银行9月份也宣布要试点社区银行，首批筹备工作

5、已渐近尾声。有消息称，浦发银行在上海、福州、长沙等地的首批社区银行有望在今年内开业。　　除此之外，中信银行、华夏银行、平安银行今年也纷纷启动社区银行的布局。目前，股份制银行是这场社区银行“圈地”中的主力，但个别大行及城商行也开始出现其中。据了解，上海农商银行、上海银行、南京银行等一些城商行也开设了社区银行。长沙银行计划三年内开设300家社区银行，覆盖长沙80%以上的社区，其中年内将开设40家社区银行。　　富国模式　　富国银行在美国有着超过一百年的历史，最初仅是从一家快递公司脱胎而出的社区银行，后来逐渐成为加州最大

6、的社区银行之一。后经过上世纪80年代上百次的收购发展为一家全国性的银行。虽然规模远远超过了成立之初，但唯一不变的是，社区银行依然是富国银行三个核心业务之一，其他两个分别是批发银行和财富管理。　　今年7月24日，美国富国银行的市值超过工商银行，成为全球市值最大的银行。而在市值第一的背后，其社区银行的富国模式更受追捧。在此之前，民生银行曾是富国的忠实粉丝，小微金融、小区金融均仿效富国银行，此外，招商银行、浦发银行也多次向富国“取经”。　　据了解，截至目前，富国银行共拥有2200万的零售家庭客户，在美国的39个州和华盛

7、顿特区，一共有6200多个零售网点，有12000个ATM机。“这些家庭客户和小企业客户，都是在我们的零售网点和ATM的两英里范围之内。对于美国人来说，大家都喜欢开车，开上两英里去ATM或者零售网点是非常容易的。”富国银行私人业务策划前总监高惟德介绍称。　　富国银行最大的特色在于网点小，服务客户小。富国银行将自己的零售网点称为商店，一个网点一般仅不足100平方米，在整个店面设计上采用了许多零售和超市的概念以突出顾客和服务的重要性，许多网点甚至布设在超市内。富国银行要求员工认真经营社区内的每个家庭，发展每一个家庭成为

8、富国的客户。在富国银行的收入结构中，零售业务收入的60%来源于社区银行。　　对于新设网点，富国银行也有着自己的策略。富国银行一般会选择业务增长非常大的城市区域建立新网点，新网点均贴近生活区，而且在杂货店里和社区里建立起更小、更便宜的零售网点。　　“要想发展得快，一定要在人口增长快的地方有比较多的分行。我们在美国人口增长非常快的州，都是排名第一第二，不仅支行数量多，而且位置