银行监管论文银行监管论文

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1、银行监管论文银行监管论文银行监管是金融改革的重中之重摘要:中国人民银行是我国银行监管的权威监管主体;我国银行监管体系已经形成;银行监管以保护存款人利益、增进市场信心、提高公众金融意识、减少金融犯罪等四个为目标,而以保护存款人利益为最高目标;阐明银行监管是金融改革的重中之重。　　关键词:银行监管监管主体金融市场体系监管目标　　银行监管指政府对银行的监督与管理,即政府或权力机构为保证银行遵守各项规章、避免不谨慎的经营行为而通过法律和行政措施对银行进行的监督与指导。而银监会是政府对银行和金融机构监管的执行机构。银监会是国务院的直属机关(比人民银行的地位低)是国务院的银行业监管机构,

2、根据国务院的决定要求行使金融业管理的职责。形象地说,银监会就是银行的工商局、银行的公安局、银行的审批部、银行的统计局。银行的工商局就是银行的准入:机构、业务和人员的准入,高级管理人员资格的审核。公安局就是维护银行业的稳定运行,打击银行犯罪等。　　人民银行是国务院的组成部分。中国人民银行的具体职责是依法制定和执行货币政策;发行人民币,管理人民币流通;持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备;经理国库;维护支付、清算系统的正常运行;作为国家的中央银行,从事相关的国际金融活动。　　简单的说,人民银行管货币政策、货币发行和外汇黄金储备,它是银行的监管主体;银监会负责商业银行运行、经营和

3、统计,他是银行监管的执行机构。　　1银行为何必须严格监管　　银行也是企业。但是和其它行业相比,银行业有几个理由要受到更为严格的管制。　　首先,银行的外部性更强。所谓外部性是指银行的经营活动对其他经济活动主体的收益产生影响,而银行没有承担相应的成本。例如,某家银行倒闭导致公众对其他健全银行的信任度也会下降,也就是说单个银行的问题会导致其他健全银行发生挤对危机。特别是银行业的垄断状况,将极易产生少数问题银行和银行业对整个国民经济的外部影响效应,既,银行业的危机肯定会导致整个经济危机。　　第二,政府和社会或者说是公众,承担银行的最终风险。我们知道,企业的最后风险承担者是股东。而银行

4、同样是一个盈利性企业。它同样需要有自有资本金承担经营风险。因此,银行的最后风险承担者首先也是股东,而当银行的股东资本不足以支付损失时,它的风险承担将转移给公众(主要是存款者),当然还有政府。　　第三,我们认为,商业银行的高负债经营和无抵押负债经营是银行区别于一般工商企业的根本特点,这个根本特点也是对银行要比一般工商企业管制更严格的理由。众所周知,银行是高负债的企业,它的主要经营活动之一就是负债经营,也就是吸收公众存款,用以放贷和投资。银行的总资产中,自有资本的比例相当低。按照巴塞尔协议(“关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协议”的简称。该协议第一次建立了一套完整的国际通用

5、的、以加权方式衡量表内与表外风险的资本充足率标准,有效地扼制了与债务危机有关的国际风险。)规定,正常银行的资本金比例高于8％,即使银行的自有资本金达到总资产的10％,银行的主要资产部分(90％)仍是负债。商业银行的高比例负债率是没有抵押品的。银行借存款人的钱,不需要银行的任何资产作抵押。正是因为超高比例的负债使存款者的资金安全受到严重影响。银行高额的负债率和无抵押负债,使得银行是最容易产生金融诈骗的行业之一。银行经营者的金融诈骗将给社会带来一系列不安定的因素。在银行业管制薄弱的条件下,诈骗银行的行为会使公众脆弱的心理失去理智。自利和自保会使几乎所有的存款者同时挤兑存款,这时,

6、将可能发生金融风暴,金融风暴也将可能引致整个社会的经济危机。　　综上所述,对银行业的严格监管是十分必要的,绝非杞人忧天。　　2我国银行监管法制的发展历史　　我国银行监管法制发展历经了建国初期的开创阶段,计划经济时期及社会主义市场经济时期等三个阶段。在社会主义市场经济时期,1995年3月18日通过了《中华人民共和国人民银行法》及1995年5月10日通过的《中华人民共和国商业银行法》标志着我国银行监管法制体系已初步成形。这两部大法成为我国银行监管法制体系的核心。虽然,我国的银行监管已形成了一定的体系,但还存在许多不足和缺憾,还需要不断补充与完善。今后将在《中国人民共和国人民银行法

7、》和《中华人民共和国商业银行法》的基础上,继续不断充实、完善各项法律法规,确保我国金融法律体系的逐步健全。　　3银行监管的目的和目标　　作为企业,银行监管的最主要目标,当然是客户利益的安全。然而,银行作为中央银行调节经济的货币政策顺利实施的中介,严格监管其对中央银行调节手段的及时准确传导和执行,是更为要紧的目标。具体目标分述如下。　　3.1保护金融秩序的安全　　金融业的安全稳定对整个国民经济有重要影响而且一家银行或金融机构出现问题会引起连锁反应,导致一系银行和金融机构经营困难,所以中央银行金融监管的首要