信用卡中的潜规则：优惠办卡小心“馅饼变陷阱”

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1、信用卡中的潜规则：优惠办卡小心“馅饼变陷阱近日，市民谢女士打进热线反映，去年年初，经某银行工作人员推荐，谢女士办理了一张透支额度达5万元的白金信用卡。但一年多来，她没怎么用这张卡。今年3月，谢女士收到该行短信，称其信用卡支出年费2000元。谢女士不解，询问才知该行规定白金信用卡免第一年年费，第二年开始收费，除非一年累计刷卡20万元，才能减免年费。谢女士提出，银行人员推销时并未告知次年起要收年费，遂要求取消这笔年费支出，但银行始终不予回复。 　　优惠办卡“馅饼变陷阱” 　　存钱容易取钱难 　　最近读

2、研究生二年级的付同学也遇到了烦心事：她6年前办理的信用卡当初承诺同行异地汇款不收任何手续费,可是今年她才发现,这项当年吸引她办卡的优惠“馅饼”已经悄然消失。付同学这张只能透支1000元的信用卡是上大学第一天去办储蓄卡时被网点人员推荐办理的,当时说这张卡不仅同行异地取款不收费,异地汇款也不收任何费用。“谁知道今年父母给我汇款时发现要收手续费了,打电话到银行去问才知道从4月份开始,已经实行新的规则,之前的优惠全都取消了。” 　　“当初为了帮银行的朋友顶‘任务’，办了一张信用卡，快一年了，我也没用过该卡

3、，我还陆续往里面存了5000元钱。前一阵子急着用钱，就把钱取了出来，结果发现被扣了50多元钱的手续费。”对于市民刘先生的遭遇，银行工作人员解释说，按照银行信用卡的收费标准，无论是取款还是透支，从信用卡里取钱都要收手续费。除了手续费外，银行还会从取现当天开始，收取每天万分之五的利息，如换算成年息，则高达18%还要多。所以，用户在使用信用卡前，一定要先清楚信用卡的“游戏规则”。而目前多数银行对信用卡取现行为收取手续费和利息，有的银行还按月计收复利，即“利滚利”。 　　分期付款藏“猫腻” 　　升级“金卡

4、”有目的 　　市民小闫年前看上了一款苹果5S手机，5000元钱的价格让她想到了用信用卡分期付款。分期付款按6个月计算，月手续费、利率为0.6%，每月还款金额为5000÷6+5000×0.6%=863元。等到第三个月的时候，小闫把钱全部还上了，可是最近小闫发现，信用卡又被莫名其妙地扣了100多元钱。打电话咨询才知道，原来钱虽然还上了，可是后3个月的月手续费银行照收不误。信用卡账单分期后，决定提前还款时，如果是按期缴纳，需要把剩余期份的手续费都补齐；如果是一次性缴付手续费，也不会因为提前还款而将手续费

5、返还。也就是说，在客户申请分期付款完成后，无论如何，这些手续费都必须承担。另外，还有一些银行要加收提前还款手续费。 　　做建材生意的市民赵先生，最近遇到一件稀罕事儿：自己的信用卡无缘无故被升级为“金卡”。并被告知，年费3000元，以后可以用8000积分来抵扣这笔年费。粗看这条件很优惠，银行也是诚意十足，但是该银行的积分是20元一积分，也就是说赵先生每年需要消费16万元人民币才能免去3000元的年费，而且购房购车类的信用卡积分并不算在内，这对于赵先生来说，是一个很大的负担。不得已，赵先生还是注销了白

6、金卡，换回了普通金卡。为此，记者咨询了这家银行的从业人员，他告诉记者，银行给有“资本”的用户升级，是他们拉客户的一种方法，升级是为了进一步刺激消费。 　　信用卡使用攻略 　　对此，理财专家付玉博认为银行信用卡的隐性规则不少，计息时间、年费等稍不留神都会产生费用，就因为不了解收费规则，很多市民尝到了不少隐性规则的苦头，但也有一些使用信用卡的小窍门。“我个人就有好几张信用卡，不过我肯定是全额还款，不套现的。”付玉博的窍门之一是，巧妙利用账单日，尽量在账单日以后消费，可以享受近两个月的最长免息期。另外，

7、还可以将大额账单做分期还款业务，每月仅还几百块，毫无财政压力。不过这个业务需要申请办理，不是想分期就能分期的。而且缺点是利息或手续费普遍较高，细算起来心会滴血的。“我做过一次分期，1万元分12期还完，办完了直接提升了1万元的额度，不过分期利息大约在每月千分之七上下，每家银行不一样，年费率普遍在8%以上，一算的话，还是很惊人的。” 　　付玉博建议，精打细算的市民可以根据发卡行的优惠活动选择性消费，发卡行开展优惠活动的商户都是优质商户，常在那里消费是有助于提升额度的，还可以享受优惠。办卡后需注意：“最

8、低还款额”并非“安全界限”。“最低还款额”貌似设定了一个安全界限，但只是不会影响消费者信用记录，在很多银行仍然会遭受“全额罚息”的处罚，收取的也仍然是分期付款带来的循环利息。“计费时间”有“讲究”。一些计费时间并非与消费者想象的一致。“全额罚息”并非从还款日算起，而是从消费产生日就开始计息。“睡眠卡”变身“偷吃卡”。虽然银监会已经对未激活信用卡收费的行为进行了规范，但对于已经激活却没有使用的信用卡，大部分银行不会对其自动销户，而且还会收费。“免年费”注意“限定条件”。为鼓励消费者使