浅析我国商业银行中间业务发展现状

《浅析我国商业银行中间业务发展现状》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在学术论文-天天文库。

1、浅析我国商业银行中间业务发展现状随着我国改革开放的逐渐深入，经济发展逐步提高，股市、债市、信托、融资租赁、PE等资本融资渠道不断完善，以及短期融资券等融资工具的不断出现，使得市场融资从银行渠道分流，尤其是银行的高端客户纷纷选择从资本市场直接融资，导致了商业银行优质信贷客户群减少；另外，随着银行业竞争加大，各家银行为了争夺存款和贷款业务给予客户一定的存款和贷款利率优惠，使得存贷款利息差逐渐减小。于是商业银行纷纷把目光盯在了不占用银行自身资金、利润率更高、更加灵活的中间业务上，中间业务将是未来商业银行发展的方向已经达成共识。

2、在国外一些优秀银行的中间业务所产生的收入占到其总收入的70％以上，我国的商业银行的中间业务还有相当大的差距，还有很长一段路要走。1、中间业务的概念界定1.1中间业务的定义中间业务是指不构成商业银行表内资产和负债，产生商业银行非利息收入的业务。它不需动用或较少的动用银行自有资金，依托业务、技术、机构、信誉和人才等优势，以中间人或代理人的身份替客户办理收付、咨询、代理、担保和其他委托事项，提供各类金融服务而收取一定费用的业务。它与资产业务、负债业务共同构成商业银行的三大业务类型。因为在处理中间业务的过程中，商业银行不直接作为

3、信用活动的一方出现，不涉及自身的资产与负债运用，所以它通常不直接反映在商业银行的资产负债表上，属于表外业务。1.2中间业务的类型根据巴塞尔委员会的划分，银行中间业务大致可分为四类：1、商业银行提供的各类担保业务。主要包括贷款偿还担保、履约担保、票据承兑担保、备用信用证等；2、贷款承诺业务。主要有贷款限额、透支限额、备用贷款承诺和循环贷款承诺等；3、金融工具创新业务。主要包括金融期货、期权业务、货币及利率互换业务等。4、传统中间业务。包括结算、代理、信托、租赁、保管、咨询等业务。我国根据商业银行中间业务的经营范围和业务性质

4、，将中间业务分为九类：①支付结算类中间业务，是指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务，主要包括支票结算、汇票结算等。②银行卡类业务，是指由经授权的金融机构(主要指商业银行)向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具有关的业务，主要包括信用卡业务、专用设备卡、国际卡等。③代理类中间业务，是指商业银行接受客户委托、代为办理客户指定的经济事务提供金融服务并收取一定费用的业务，包括代理证券业务、代理保险业务、代收代付等业务。④担保类中间业务，是指商业银行为客户

5、债务清偿能力提供担保，承担客户违约风险的业务。主要包括银行承兑汇票、备用信用证、各类保函等。⑤承诺类中间业务，是指商业银行在未来某一日期按照事前约定的条件向客户提供约定信用的业务，主要指贷款承诺，包括可撤销承诺和不可撤销承诺两种。⑥交易类中间业务，是指商业银行满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动，主要包括金融衍生业务，如远期外汇合约、金融期货、期权和互换。⑦基金托管业务，是指有托管资格的商业银行接受基金管理公司委托，安全保管所托管的基金的全部资产，为所托管的基金办理基金资金清算、款项

6、划拨、会计核算、基金估值、监督管理人投资运作等业务。⑧咨询顾问类业务，是指商业银行依靠自身在信息、人才、信誉等方面的优势，收集和整理有关信息，并通过对这些信息以及银行和客户资金运动的记录和分析，形成系统的资料和方案，提供给客户，以满足其业务经营管理或发展需要的服务活动，主要包括信息咨询业务、资产管理顾问业务、财务顾问业务和现金管理业务。⑨其他类中间业务，包括保管箱业务以及其他不能归入以上八类的业务。1、我国商业银行中间业务的发展现状分析2.1中间业务收入增长迅速近年来，随着我国银行客户金融服务需求的日趋多元化、差异化，我

7、国金融市场迅猛发展，我国商业银行体制机制改革不断深化，公司治理不断完善，风险管理水平显著提高，中间业务产品日益丰富，中间业务发展步伐日益加快。从总量上看，我国商业银行中间业务收入总量增长迅速，远远超出同期利差收入的增长，也远远超出同期资产、负债的增长，如工行2009至2011年间中间业务收入年均增长36%，而同期利息收入年均增长为21%，而资产与负债同比仅分别增长14%、15%，中间业务收入增长是同期利差收入增长的1.7倍，是资产负债增长的2.4至2.5倍。表一：工商银行2009—2011年主要财务项目统计表（单位：百万

8、元）项目2011年2010年2009年11年比10年增长10年比09年增长平均增长利息净收入36276430374924582119%24%21%手续费及佣金收入101550728405514739%32%36%营业收入47060138074830941124%23%23%净利润2084451660251293962