浅析我国商业银行中间业务的发展

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1、浅析我国商业银行中间业务的发展摘要：随着经济发展和我国金融体制改革，我国商业银行中间业务在近几年得到了较大的发展。本文以对兴业银行为例，以其手续费及佣金收入作为中间业务发展评估标准，对比其2011年度至2015年度的中间业务，并与国有控股银行、地方性银行2015年度的中间业务经营情况对比，浅析了商业银行中间业务的发展现状并提出了相应的建议。中国3/vie　　关键词：中间业务；兴业银行；手续费及佣金收入　　一、商业银行中间业务　　2001年，中国人民银行颁发了《商业银行中间业务暂行规定》，其对中间业务的定义是：不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行

2、非利息收入的业务。　　按照《暂行规定》的参考分类标准，商业银行的中间业务可以分为九大类，具体包括支付结算类业务、银行卡业务、代理类业务、担保类业务、承诺类业务、交易类业务、基金托管类业务、咨询顾问类业务和其他类中间业务。①　　二、兴业银行简介　　兴业银行股份有限公司成立于1988年8月，是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业银行之一，现已发展成为治理完善、特色鲜明、服务优良的全国性股份制商业银行，并稳居全球前50强银行之列。　　兴业银行主要从事商业银行业务，经营范围除存贷款等传统业务外还包括多种中间业务，公司已在全国各主要城市设立了119家

3、分行、1，787家分支机构，与全球1，500多家银行建立了代理行关系。　　面对金融脱媒愈演愈烈，行业准入放开，跨界竞争加剧，银行经营压力不断增大的形势，兴业银行也正加快经营转型的步伐，加快传统业务重心下沉，大力推动发展投行、资管、理财、托管、财富管理等新兴业务。②　　三、兴业银行中间业务纵向对比　　通过查阅兴业银行2011-2015年度的年度报表，将其中间业务按上文所述标准分类后，可以看出其2011年手续费及佣金收入主要来自于银行卡业务、代理类业务和咨询顾问类业务等中间业务，收入占业务总收入比重为7.97%；2012年手续费及佣金收入主要来源不变，较

4、2011年同比增加62.63亿元，增长66.50%，且占业务总收入比重上升到了9.12%；2013年基金托管类业务成为了主要收入来源之一，银行卡业务、代理类业务和咨询顾问类业务仍为主要收入来源，报告期内实现的收入同比增加90.55亿元，增长57.75%，在业务总收入中占比达到了11.56%；2014年手续费及佣金收入主要来源变为银行卡业务、基金托管类业务、咨询顾问类业务，收入同比增加36.76亿元，增长14.86%，在业务总收入比重为11.36%；2015年手续费及佣金收入主要收入来源与上年相同，收入同比增加51.49亿元，增长19.04%，占业务总

5、收入比重11.51%。　　总体上看，兴业银行中间业务在2011-2013年度发展较大，2014、2015年尽管在业务总收入占比变化不大，但收入的金额有明显的增长。此外，对于2014年的收入增加以及银行卡业务成为主要收入来源之一，主要是兴业银行加强并优化电子银行、现金管理、银行卡等基础产品的支付结算功能和服务，带动手续费收入保持平稳增长。　　四、兴业银行中间业务横向对比　　兴业银行作为一个全国性股份制商业银行，将其2015年度的中间业务收入与国有控股银行、地方性银行2015年度的中间业务收入进行对比，其中，国有控股银行以中国银行、工商银行为例，地方性银

6、行以北京银行、宁波银行为例。　　由表1可知，兴业银行的中间业务收入较地方性银行高，但低于国有控股银行，就中间业务收入的同比增长来看，兴业银行高于国有控股银行，低于地方性银行，且国有控股银行的同比增长比率较低，尤其是中国银行，而地方性银行的同比增长比率达到了50%左右，可看出其中间业务发展迅速。结合手续费及佣金收入在业务总收入中占比与同比增长来看，两家银行工商银行、中国银行的中间业务已经发展到了一个较为稳定的水平，而宁波银行和北京银行的中间业务均发展迅速。　　就报表显示的中间业务来看，国有控股银行中，工商银行主要以银行卡业务、支付结算类业务、交易类业务

7、为主，而中��银行主要以代理类业务和银行卡业务为主；地方性银行中，宁波银行以代理类业务和银行卡业务为主要收入来源，北京银行主要以投资银行业务及理财业务为主要收入来源。大多银行的中间业务的主要业务都包含银行卡业务，代理理财、投资成为商业银行中间业务的主要收入来源之一。　　五、我国商业银行中间业务发展现状　　结合行业环境以及上文的分析，商业银行的中间业务发展现状如下：　　（一）各行中间业务收入占比水平较低，难以撼动传统业务　　虽然我国商业银行中间业务的发展规模不断扩大，但其发展的时间较短，在银行业务总收入中占比较小，对银行整个营业额的贡献率偏低。　　通过

8、图1可以看出，目前工商银行、中国银行、宁波银行、北京银行、兴业银行五家银行的贡献率均低于25%，最低的北京银